المنتج
.avif){kind=icon}
الحلول
أفضل 9 شركات تجميع الحسابات المالية للمكاتب العائلية في عام 2025
أدلة إرشادية
|بواسطة
يعمل مُجمِّع الحسابات المالية على دمج البيانات من مختلف مقدمي الخدمات المالية - مثل حسابات الوساطة والحسابات المصرفية الخاصة وبطاقات الائتمان وحسابات القروض ومحافظ العملات الرقمية - في منصة واحدة. وتوفر حلول التجميع رؤى مالية من خلال تحديث الأرصدة والمعاملات وصافي القيمة تلقائيًا في الوقت الفعلي. لا يوفر المُجمِّع القوي أدوات الميزانية ولوحات المعلومات لاتخاذ قرارات مستنيرة فحسب، بل يحمي أيضًا بيانات اعتماد تسجيل الدخول الخاصة بك للحماية من الاحتيال على الحسابات المصرفية أو أي احتمال لسرقة كلمة المرور.
"مع شركة Masttro، لدينا الأدوات اللازمة لإدارة ليس فقط الاستثمارات البديلة، ولكن أيضًا الأصول الأخرى غير التقليدية، وقد تُرجم ذلك إلى فرصة لتقديم خدمة أوسع بكثير من إدارة الاستثمار." - هنري أوركيدي، مدير، شركة Futura Asset Advisors
الوجبات الرئيسية
استخدم Masttro للأثرياء من أصحاب الثروات الضخمة والثروات المعقدة - الأفضل للمكاتب العائلية ذات المحافظ العالمية متعددة الأصول.
اختر الأدوات بناءً على درجة تعقيدها - الاحتياجات البسيطة = Blueleaf؛ النطاق المؤسسي = Broadridge أو Wove.
اطلب تغذية آمنة ومباشرة للبيانات - أعط الأولوية لتسجيلات الدخول المشفرة وتجنب تجريف الشاشة.
ضمان تغطية الامتثال - ابحث عن منصات متوافقة مع FDX وجاهزة للتدقيق.
1. ماسترو: الخيار الأول للمكاتب العائلية
في الوقت الذي تُحدد فيه المحافظ العالمية وفئات الأصول البديلة وهياكل العقارات متعددة الأجيال إدارة الثروات، تبرز Masttro باعتبارها المُجمّع المالي الأمثل. صُمم Masttro خصيصًا للأفراد ذوي الملاءة المالية الفائقة (UHNWW) والمكاتب العائلية، ويضم أكثر من 600 تكامل مباشر لبيانات أمناء الحفظ، وإعدادًا مراعٍ للأمان لتجميع البيانات بدقة دون الاعتماد على مجمّعي البيانات من جهات خارجية. ويمكنه توفير إمكانية الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي ورؤية لا مثيل لها - من حسابات الاستثمار وحسابات الوساطة إلى الحسابات الجارية وحسابات بطاقات الائتمان وحسابات القروض وحتى الأصول البديلة مثل الاستثمارات المباشرة والعقارات والمقتنيات.
المزايا الرئيسية لماسترو:
- صورة مالية شاملة: اعرض صورة كاملة للأصول المالية متعددة العملات (بما في ذلك الاستثمارات البديلة) على منصة واحدة، مدعومة بتجميع قوي للبيانات المالية واتصالات آمنة بأمناء الحفظ العالميين. تجربة مستخدم لا مثيل لها توفر رؤى مالية واضحة.
- تخطيط التركات والهيكل: تُسهِّل ميزات التخطيط المتقدمة وأدوات التصور مثل خريطة الثروة العالمية فهم علاقات الكيانات المعقدة، وهي مثالية للمكاتب العائلية والمكاتب متعددة العائلات التي لديها منتجات مالية متعددة وصناديق استئمانية وخطط متنوعة لتخصيص الأصول.
- قيادة البيانات والأمان: تقلل مفاتيح التشفير المملوكة للعميل، وبروتوكولات منع الاحتيال الصارمة، والامتثال للوائح التنظيمية العالمية من المخاوف الأمنية المتعلقة بمعلومات كلمات المرور والاختراقات الأمنية المحتملة والجهات الفاعلة السيئة.
- الذكاء الاصطناعي والأتمتة: تعمل الخوارزميات المسجلة الملكية على تبسيط تحليل المعاملات التاريخية، والتعامل مع طلبات رأس المال للعقارات أو الأسهم الخاصة، والمساعدة في اكتشاف المعاملات الاحتيالية قبل أن تتصاعد.
- الامتثال التنظيمي والموثوقية: بفضل خبرتها الواسعة في إدارة البيانات متعددة الاختصاصات القضائية، تتوافق Masttro مع المعايير الرائدة في هذا المجال - مما يجعلها مزود تجميع حسابات موثوق به لأولئك الذين يسعون إلى اتخاذ قرارات تعتمد على البيانات بسرعة أكبر وراحة قصوى.
لماذا تختار ماسترو؟
ماسترو هي أكثر بكثير من مجرد برنامج للتجميع المالي وإعداد التقارير المالية. فعلى عكس معظم شركات التكنولوجيا، تأسست Masttro من مكتب عائلي متعدد الأجيال وتتفهم بشكل فريد مزيج التعقيد والسرية المطلوبين في أعلى مستويات الثروة. إذا كنت بحاجة إلى اتصال آمن من الفشل، وتحليلات متقدمة، وواجهة سهلة الاستخدام، وتغطية تشمل المئات من مقدمي الخدمات المالية، فإن Masttro يوفر لك البيانات المالية والتكامل والامتثال الذي تحتاجه لترى أصولك المالية تزدهر.
ورقة بيضاء
توسيع قدرات مكتب العائلة
دليل لمؤسسات الخدمات المهنية.
أدوات تجميع الحسابات المالية البديلةفي عام 2025
فيما يلي ثماني شركات تجميع أخرى قد تناسب الاحتياجات الأقل تعقيدًا، خاصةً إذا لم تكن مكلفًا بتنسيق ثروة عالمية متعددة الأصول أو ثروة متعددة الأجيال أو محافظ استثمارية باستثمارات بديلة. ومع ذلك، فإن كل منافس يجلب نقاط قوة متخصصة.
2. ByAllAccounts (Morningstar)
الأفضل ل: مديري الثروات الذين يحتاجون إلى بيانات على المستوى المؤسسي. يسمح بالوصول إلى البيانات من الحسابات المحتجزة ودفاتر أعمال المستشارين وأمناء الحفظ.
الميزات الرئيسية:
- إدارة البيانات المالية على المستوى المؤسسي للمستشارين
- تجميع سلس للحسابات مع كبار مقدمي الخدمات المالية الرئيسيين
- تحليلات المحفظة القوية وإعداد التقارير الآلية
لماذا تختار ByAllAccounts؟
حل تجميع قوي مدعوم بسمعة أبحاث Morningstar، وهو مثالي للشركات الاستشارية المتوسطة والكبيرة التي تسعى إلى تتبع الأداء القوي والامتثال للوائح.
3. يودلي
الأفضل لـ شركات التكنولوجيا المالية والبنوك وتطبيقات التمويل الشخصي، توفر Yodlee تجميع البيانات المصرح بها للمستهلكين، وتدمج المعلومات من حسابات متعددة باستخدام واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة.
الميزات الرئيسية:
- تجميع سلس للحسابات من خلال واجهة برمجة التطبيقات (API)
- قرارات تعتمد على البيانات من خلال أدوات التخطيط المالي القائمة على الذكاء الاصطناعي
- تتيح عمليات التجميع بيانات في الوقت الحقيقي عن حسابات بطاقات الائتمان والحسابات الجارية وغيرها
- منع الاحتيال وتقييم مخاطر الائتمان
لماذا تختار يودلي؟
تعمل اتصالات Yodlee القائمة على واجهة برمجة التطبيقات (API) الصديقة للمطورين على تشغيل عدد لا يحصى من تطبيقات إدارة الأموال، مما يتيح التحقق الفوري من الحساب والتحديثات في الوقت الفعلي لتطبيقات الميزانية أو القروض.
4. Wove Data (BNY Pershing)
الأفضل ل: شركات الاستثمار والمستشارين الذين يبحثون عن منصة فعالة وقابلة للتطوير لاستهلاك بيانات المؤسسة ودمجها وإدارتها.
الميزات الرئيسية:
- تجميع البيانات متعددة الأمانات في مصدر واحد
- قابلية التوسع للأحجام الكبيرة من المعاملات المالية
- أدوات إدارة البيانات الذكية
- الامتثال التنظيمي الصارم للمعايير المؤسسية لبنك BNY بيرشينج
لماذا تختار Wove Data؟
مناسب تمامًا للمؤسسات التي تتطلب تتبعًا متقدمًا للأداء وحلاً متقدمًا لتجميع الحسابات، ومراجعات سنوية لأرصدة المحافظ، وتحليلات عميقة لمجموعة كبيرة من حسابات الاستثمار.
5. بلوليف
الأفضل ل: المستشارون الذين يبحثون عن تقنيات مبسطة لإعداد تقارير العملاء والاتصالات والأتمتة.
الميزات الرئيسية:
- التكامل مع مجموعة واسعة من أمناء الحفظ والوسطاء والتجار والمؤسسات المالية الأخرى
- نظام فوترة سهل الإدارة وأداة لإعادة التوازن
- لوحات المعلومات الآلية لمجموعة واسعة من المنتجات المالية
- التجميع السلس للحسابات الجارية وبيانات كشوف حسابات البطاقات الائتمانية
لماذا تختار بلولليف؟
منصة خدمات سحابية واضحة ومباشرة للمستشارين الذين يقدّرون سرعة التهيئة والتحديثات التلقائية المريحة والحد الأدنى من النفقات العامة لتقديم رؤى مالية تركز على العميل.
6. منقوشة
الأفضل لـ مؤسسات الثروة ومنصات التكنولوجيا المالية التي ترغب في الاستفادة من شبكة قائمة من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمستهلكين.
الميزات الرئيسية:
- خدمة تجميع الحسابات الشاملة التي تستخدمها منصات الثروات
- اتصال آمن بآلاف البنوك، من الاتحادات الائتمانية المحلية إلى المؤسسات الكبرى مثل بنك أوف أمريكا
- التحقق الفوري من الحساب للمحافظ الرقمية الجديدة أو تطبيقات الدفع الجديدة
- واجهات برمجة تطبيقات بيانات مالية عالية المرونة لتطوير المنتجات على نطاق واسع
لماذا تختار منقوشة؟
باعتباره تطبيق تجميع من الدرجة الأولى لمنصات التكنولوجيا المالية، يوفر Plaid وصولاً موثوقاً للبيانات في الوقت الفعلي وإعداداً سريعاً لكل شيء بدءاً من وظائف تجميع الحسابات الجارية إلى المعاملات ذات الحجم الكبير - مما يجعله خياراً شائعاً لشركات التكنولوجيا المالية.
7. تجميع بيانات برودريدج Broadridge
الأفضل ل: المؤسسات كبيرة الحجم والعمليات على مستوى المؤسسات التي ترغب في الحصول على بيانات عالية الجودة والوصول السريع إلى تقارير أداء العملاء وتخصيص الأصول والممتلكات.
الميزات الرئيسية:
- دمج البيانات من البداية إلى النهاية عبر الحسابات المصرفية العادية وحسابات الاستثمار
- تحليلات قوية لتتبع الدخل الشهري ورؤى الدخل السنوي
- معلومات مفصلة عن المزايا التفصيلية لمنتجات التأمين والأقساط السنوية
- تسهيل الامتثال لمعايير الصناعة (على سبيل المثال، تبادل البيانات المالية)
لماذا تختار Broadridge؟
تغطية على مستوى المؤسسات للمؤسسات التي لديها آلاف (أو ملايين) الحسابات، مما يضمن أداءً متسقًا وتكاملًا سلسًا مع الأنظمة الحالية.
8. قوس
الأفضل من أجل: حل تجميع الحسابات المتطور للحصول على رؤى أعمق حول فئات الأصول الاستثمارية البديلة مع إمكانات تكامل قوية.
الميزات الرئيسية:
- الاستيعاب الآلي للمعاملات التاريخية للأصول غير التقليدية
- أدوات متطورة لتخصيص الأصول لمحافظ متنوعة وعالية القيمة
- تجميع سلس للحصول على رؤى استثمارية قابلة للتنفيذ
- يدعم كلاً من أهداف التوفير السنوية والتخطيط الاستراتيجي المتقدم
لماذا تختار آرتش؟
حل تجميع مُركّز للمكاتب العائلية أو المستشارين الذين يتعاملون مع الأصول المعقدة وغير السائلة - على الرغم من أنه يفتقر إلى التغطية العالمية الأوسع نطاقًا.
9 - مستشار النقود الإلكترونية
الأفضل لـ صورة دقيقة للتخطيط المالي الشامل عبر كل فئات الأصول تقريبًا.
الميزات الرئيسية:
- تكامل عميق لأداة التخطيط المالي للأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل
- بيئة سهلة الاستخدام لكل من المستشارين والعملاء
- التصنيف التلقائي للميزانية على الورق أو داخل التطبيق، مما يضمن الوضوح
لماذا تختار eMoney Advisor؟
تشتهر شركة eMoney بالتخطيط القائم على الأهداف، وتتفوق في تقديم صورة مالية شاملة عبر حسابات متعددة - مما يساعد المستشارين على تقديم قرارات مستنيرة للعملاء.
دليل شراء المجمّع المالي
إن اختيار مُجمِّع البيانات المالية المناسب هو أكثر من مجرد تمكين اتخاذ قرارات مالية مؤثرة تعتمد على البيانات. بدءًا من منع الاحتيال والامتثال التنظيمي إلى المفاضلة بين الخصوصية والراحة، إليك العوامل الرئيسية التي تضمن لك اختيار مزود تجميع حسابات موثوق به يلبي احتياجاتك المالية الفريدة:
1. أنواع الحسابات والأصول
- ضع في اعتبارك ما إذا كنت بحاجة إلى تغطية لحسابات الاستثمار والائتمان الخاص والأصول البديلة الأخرى.
- ابحث عن أدوات التجميع التي تعمل على توحيد حسابات الوساطة والحسابات الجارية وحسابات بطاقات الائتمان وحسابات التوفير تحت سقف واحد - مما يمنحك صورة كاملة عن حياتك المالية.
2. أمن البيانات ومنع الاحتيال
- افهم الوضع الأمني لكل منصة: هل يخزنون معلومات تسجيل الدخول أو معلومات كلمة المرور بنص عادي؟ هل كلمة المرور كافية للحماية، أم أنها تتطلب مصادقة متعددة العوامل؟
- قم بتقييم كيفية تعاملهم مع الكشف عن الاحتيال في الحسابات المصرفية، ومنع الجهات السيئة، وتشفير المعاملات المالية.
- تقييم سجل المجمّع فيما يتعلق بمخاوف الخصوصية وحوادث الاختراق الأمني.
3. الوصول إلى البيانات في الوقت الحقيقي والأتمتة
- ابحث عن اتصالات قائمة على واجهة برمجة التطبيقات أو التكامل المباشر مع المؤسسات الكبرى (على سبيل المثال، بنك أكسوس أو بنك أوف أمريكا أو مكاتب الائتمان) للحصول على سرعات أعلى وتحديثات فورية.
- افهم ما إذا كانت تغذية البيانات مباشرةً إلى أمين الحفظ أو إذا كان البرنامج يستخدم طرفًا ثالثًا أو تقنية كشط الشاشة، والتي يمكن أن تكون أقل موثوقية.
- تأكد مما إذا كان المُجمِّع يدعم التحقق الفوري من الحساب لتبسيط عمليات الإيداع أو التحويل بأقل قدر من الاحتكاك.
4. الامتثال والمعايير التنظيمية
- التحقق من المواءمة مع إرشادات تبادل البيانات المالية أو غيرها من الامتثال للوائح التي تضمن سلامة البيانات.
- تأكد من نهج المجمّع في التعامل مع المعاملات الاحتيالية والتدقيق للوفاء بأي التزامات امتثال قد تكون لديك، خاصةً إذا كنت تتعامل مع هياكل كيانات متعددة أو تجارب مالية واسعة النطاق.
5. قابلية التوسع وتوافق المنصة
- هل تقوم ببساطة بتتبع دخلك الشهري وأهدافك الادخارية السنوية، أم أنك تحتاج إلى تغطية على مستوى المؤسسة لمنظومة مالية ذات منتجات وخدمات متعددة؟
- تتفوق حلول مثل Masttro في التعامل مع العائلات أو المؤسسات الكبيرة والمعقدة، في حين أن تطبيقات التجميع الأبسط تناسب التمويل الشخصي اليومي.
6. إدارة البيانات والرؤى
- ابحث عن أدوات الميزنة القوية وميزات التصنيف إذا كان تتبع الأموال اليومية أمرًا بالغ الأهمية.
- إذا كنت تهدف إلى اتخاذ قرارات استراتيجية، فتأكد من أن المُجمِّع يدعم التحليلات المتقدمة - مثل تحليل الاتجاهات التاريخية أو مقارنات أرصدة المحفظة السنوية متعددة السنوات أو النمذجة المتعمقة لتخصيص الأصول.
7. سهولة الاستخدام مقابل الميزات المتقدمة
- إن عامل الراحة أمر بالغ الأهمية؛ فإذا كانت تجربة المستخدم مرهقة، فحتى أفضل أداة تجميع يمكن أن لا يتم الاستفادة منها.
- وازن بين ما إذا كنت بحاجة إلى مُجمِّع قوي متعدد الكيانات مثل Masttro أو تطبيق مُجمِّع أبسط للحسابات الشخصية السريعة.
8. التكلفة والقيمة
- قم بتقييم ما إذا كان نموذج تسعير المُجمِّع يناسب استخدامك - فبعضها يتقاضى رسومًا لكل مستخدم، والبعض الآخر لكل حساب.
- قد تكفي الإصدارات المجانية لحل حالي واحد بحسابات مصرفية منتظمة وبأقل قدر من التعقيد، ولكن المنصات الأكثر شمولاً تضيف المزيد من الأدوات والتقارير والتحليلات المتقدمة التي قد تبرر الحصول على قسط.
- يمكن أن يؤدي اختيار المُجمِّع المناسب إلى تغيير نهج الإدارة المالية الخاص بك، مما يتيح لك اتخاذ قرارات قائمة على البيانات مستندة إلى معلومات حديثة ودقيقة. من خلال اختيار التوازن الصحيح بين المخاوف الأمنية والوظائف والامتثال، فإنك تضمن مسارًا أكثر أمانًا وشفافية لتحقيق أهدافك المالية.
الأفكار النهائية
تطورت مجمّعات الحسابات المالية من تجميع البيانات المالية الأساسية إلى منصات تجميع متطورة تغذي كل شيء بدءًا من التجارب المالية اليومية إلى تخطيط الثروات متعددة الأجيال. بالنسبة للأفراد من أصحاب الثروات الفائقة، تظل Masttro الخيار الأفضل، مدعومة بأكثر من 600 تكامل مباشر مع أمناء الحفظ، ومستوى الأمان التالي، والقدرة على التعامل مع هياكل فئات الأصول المعقدة على مستوى العالم.
ومع ذلك، يعتمد أفضل مُجمِّع بالنسبة لك على أولويات قراراتك المالية: إعداد الميزانية الروتينية، أو تتبع الدخل السنوي، أو تخصيص الأصول المتقدم، أو إعدادات متعددة الكيانات على مستوى المؤسسة. باستخدام دليل شراء المُجمِّع المالي أعلاه، يمكنك التنقل في مجال تجميع الحسابات المالية بفعالية، وتحديد مزود تجميع حسابات موثوق به، وتأمين طريقك إلى صورة مالية منظمة ومستنيرة وجاهزة للمستقبل.
