.avif){kind=icon}
لطالما كان مفهوم المكتب العائلي المخصص للعائلة حلاً فعالاً للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية جداً (UHNWI). تقدم هذه الكيانات خدمات مالية وشخصية شاملة مصممة خصيصاً لإدارة وتنمية ثروة العائلة عبر الأجيال.
ومع ذلك، فإن التكاليف والموارد المرتفعة المطلوبة لإنشاء مكتب عائلي متكامل الخدمات غالباً ما تحد من إمكانية الوصول إليها من قبل العائلات الأكثر ثراءً فقط. وغالباً ما يُقال أن 100 مليون دولار من الأصول المدارة هو الحد الأدنى حتى للنظر في العمل كمكتب عائلي مخصص، وحتى هذا الرقم يُناقش على أنه منخفض جداً بسبب ارتفاع هيكل التكلفة.
ادخل إلى المكاتب العائلية الجزئية، وهو نهج مبتكر يجعل الوصول إلى خدمات إدارة الثروات حسب الطلب أكثر ديمقراطية.
"لقد أتاحت لنا Masttro أن يكون لدينا مصدر واحد للحقيقة لجميع استثماراتنا، وهو أمر بالغ الأهمية ويمكّننا من تنفيذ بنية تحتية للمكتب الوسيط ذات جودة مؤسسية عالمية المستوى." - دانيال فورمان، رئيس قسم المعلومات، جيفرسون ريفر كابيتال
الوجبات الرئيسية
ما هو المكتب العائلي الجزئي؟
المكتب العائلي الجزئي هو نموذج جديد وفعال من حيث التكلفة يوفر خدمات المكتب العائلي لعائلات متعددة. يقدم هذا النهج حلاً وسطاً من خلال تقديم نفس خدمات إدارة الاستثمار الشخصية والشاملة وخدمات تخطيط الثروات والضرائب مثل المكاتب العائلية التقليدية متعددة العائلات، ولكن على أساس مشترك حسب الحاجة. فبدلاً من تقديم الدعم الشامل لكل عائلة مثل المكاتب العائلية متعددة العائلات أو المكاتب العائلية الخارجية، فإنه يقدم جزءاً من هذه الخدمات بناءً على متطلبات كل عائلة.
يؤدي القيام بذلك إلى الاستفادة من الموارد والخبرات المشتركة مع الحفاظ على إدارة الثروات الشخصية لكل عائلة.
كيف يتم تنظيمها؟
عادةً ما يقوم فريق أساسي مركزي بإدارة الإشراف على الاستثمار (عبر الأسهم العامة والأسهم الخاصة والاستثمارات البديلة وصناديق التحوط وغيرها)، وتحسين الضرائب والتخطيط العقاري وتقديم المشورة في مجالات مثل تخطيط التعاقب الوظيفي والأعمال الخيرية. تتلقى كل عائلة استراتيجيات مالية مصممة خصيصاً من خلال مستشار مالي مخصص لها ضمن الفريق المشترك.
يعمل المتخصصون الخارجيون، مثل المتخصصين القانونيين والمحاسبين وغيرهم من الخدمات الاستشارية رفيعة المستوى، على تعزيز المرونة والخبرة. يسمح هذا الهيكل للعائلات الثرية بالتمتع بخدمة شاملة وعالية الجودة بجزء بسيط من تكلفة المكاتب التقليدية للعائلة الواحدة، مما يجعلها في متناول أصحاب الثروات الكبيرة ولكن ليست الكبيرة.
لماذا نموذج المكتب العائلي الجزئي
يقدم النموذج الجزئي العديد من الفوائد، بما في ذلك كفاءة التكلفة والمرونة والوصول إلى مجموعة واسعة من مشورة الخبراء والخدمات التي قد تكون بعيدة المنال لولا ذلك.
تشمل مزايا المكتب العائلي الجزئي الرئيسية ما يلي:
- كفاءة التكلفة: يوفر المكتب العائلي الجزئي خدمات المكتب العائلي على أساس مشترك، مما يسمح للعديد من العائلات بالاستفادة من الخدمات الإدارية والاستشارية الاحترافية دون تحمل التكلفة الكاملة لفريق متخصص.
- خدمات مخصصة: تتلقى العائلات حلولاً مصممة خصيصاً لتخطيط الثروات وتخطيط الثقة والتخطيط العقاري والاستشارات الضريبية وإدارة نمط الحياة، بينما تدفع فقط مقابل الخدمات التي تحتاجها بدلاً من مجموعة كاملة من خدمات مكتب العائلة.
- الوصول إلى الخبراء: من خلال استخدام المكتب العائلي الجزئي، تكتسب العائلات إمكانية الوصول إلى شبكة متنوعة من الخبراء والمهنيين، مثل المستشارين الماليين وأخصائيي الضرائب والمستشارين القانونيين، وهو ما قد يكون باهظ التكلفة بشكل فردي.
- إدارة المخاطر: تساعد هذه المكاتب في الإدارة الفعّالة للمخاطر من خلال الاستفادة من الموارد المجمّعة، مما يتيح فرصاً استثمارية أوسع نطاقاً واستراتيجيات شاملة لتخفيف المخاطر تتناسب مع محفظة كل عائلة.
- المرونة: توفر المكاتب العائلية الجزئية المرونة في زيادة الخدمات أو تخفيضها وفقاً للاحتياجات والتفضيلات المتغيرة للعائلة، مما يسمح بإدارة مالية أكثر ديناميكية واستجابة.
- بنية تحتية مشتركة: تستفيد الأسر من البنية التحتية المشتركة، بما في ذلك المنصات والأنظمة التكنولوجية التي تدعم إدارة البيانات وإعداد التقارير بكفاءة، مما يعزز عمليات صنع القرار.
لمن هي المكاتب العائلية الجزئية الأنسب؟
المكاتب العائلية الجزئية هي الأنسب لأصحاب الثروات الكبيرة والعائلات التي تحتاج إلى خدمات وخبرات المكاتب العائلية التقليدية ولكن ليس لديها الموارد اللازمة لتبرير وجود مكتب خاص بها على نطاق واسع ومخصص. ومن المحتمل أن يكون لديهم أيضًا جزء من احتياجات إدارة ثرواتهم التي تم الاهتمام بها بالفعل، وبالتالي لا يتناسب مع نموذج العميل المثالي لمكتب متعدد العائلات.
المكاتب العائلية الجزئية مثالية لـ
- أصحاب الثروات الناشئة: الأفراد أو العائلات الذين حصلوا مؤخراً على ثروة كبيرة من خلال حدث سيولة ولكنهم لم يصلوا بعد إلى مستوى أصحاب الثروات الكبيرة جداً، مما يجعل وجود مكتب عائلي كامل غير عملي من الناحية المالية.
- العائلات الثرية الواعية بالتكاليف مديرو الأسر الذين يرغبون في الحفاظ على مستوى عالٍ من الإدارة المالية والخدمة ولكنهم يفضلون خفض التكاليف العامة من خلال تقاسم النفقات مع الآخرين.
- أولئك الذين يحتاجون إلى إدارة احترافية: العائلات التي تحتاج إلى خبرات أكثر تخصصاً في إدارة الاستثمار والتخطيط المالي والاستراتيجية الضريبية وغيرها من خدمات إدارة الثروات التي يمكن أن يقدمها مكتب عائلي جزئي من خلال متخصصين ذوي خبرة.
- العائلات التي تمر بمرحلة انتقالية: أولئك الذين يمرون بمراحل انتقالية مثل مبيعات الأعمال أو الميراث أو التخطيط الضريبي المعقد وحالات الامتثال الضريبي الذين يحتاجون إلى مساعدة مكثفة وقصيرة الأجل يمكن أن يقدمها مكتب عائلي جزئي.
- العائلات المتنوعة جغرافياً: العائلات المنتشرة في مواقع متعددة، والتي تريد إدارة مركزية لاحتياجاتها المالية والإدارية دون إنشاء مكاتب منفصلة في كل موقع.
العائلات الخيرية: العائلات المهتمة بالعمل الخيري المنظم وتسعى إلى الحصول على إرشادات بشأن العطاء الاستراتيجي والاستثمار المؤثر واستراتيجيات تحويل الثروة الأخرى.
الإبلاغ عن البدائل: من تحت السطر إلى كل ما سبق ذكره
دور التكنولوجيا في المكاتب العائلية الجزئية
لقد مكّنت التكنولوجيا نموذج المكتب العائلي الجزئي: فهي تدعم التواصل والتعاون السلس بين أعضاء الفريق والعملاء من خلال منصات إدارة الثروات الآمنة والقائمة على السحابة.
وبشكل عام، يمكّن المكتب العائلي الجزئي من تقديم خدمات مالية مصممة خصيصاً وفعالة وآمنة تمنح العائلات مزايا مكتب العائلة الخاص بها دون الحاجة إلى التفرغ الكامل.
خمسة مجالات تتيح فيها البنية التحتية التكنولوجية للمكاتب العائلية الجزئية:
1. التخطيط المالي الشامل:
- دمج البيانات المالية: تسمح برمجيات إدارة الثروات بتجميع البيانات المالية من جميع الأنواع: من الأسواق العامة إلى استثمارات السوق الخاصة، والصناديق العقارية، وصناديق الأسهم الخاصة، والمقتنيات، والأصول الرقمية، وما إلى ذلك. فهو يوفر رؤية شاملة لأصول العميل والتزاماته وتدفقات الدخل والمصروفات، مما يسمح بإدارة الأصول بشكل مستنير.
- إعداد التقارير والتحليل الآلي: اعتمدت برمجيات المكاتب العائلية على الذكاء الاصطناعي، مما يتيح الأتمتة التي تقلل من المهام اليدوية، مما يزيد من الكفاءة والدقة في إعداد التقارير والامتثال. يمكن لحلول إعداد التقارير الموحدة الحديثة إنشاء التقارير تلقائيًا والمساعدة في التحليلات لتحسين الإشراف الاستراتيجي والتخطيط الاستثماري.
2. التواصل والتعاون:
- بوابات العملاء: تُمكِّن بوابات العملاء الآمنة العائلات والعملاء ومخططي الثروات من الوصول بسهولة إلى معلوماتهم المالية وعرض التقارير والتواصل الآمن في الوقت الفعلي، وليس فقط في اجتماعات المستشارين أو العائلة.
- أدوات التعاون: تعمل ميزات مثل المراسلة الآمنة ومشاركة المستندات وإدارة المهام على تسهيل التعاون بشكل أفضل بين فريق المكتب العائلي والعملاء، لضمان الشفافية ودعم التعليم العائلي.
3. التخصيص:
- خدمات مصممة خصيصًا: يمكن تخصيص البرامج لتلبية الاحتياجات والتفضيلات الفريدة لكل عائلة أو عميل، بما في ذلك استراتيجيات الاستثمار وتحمل المخاطر والأهداف المالية.
- التقارير الديناميكية: يمكن للعملاء الحصول على تقارير وتحديثات مخصصة تعكس أوضاعهم واهتماماتهم المالية المحددة، مع حلول برمجية رائدة مثل Masttro التي تتيح لوحات تحكم مخصصة لكل مستخدم.
4. الكفاءة والأتمتة:
- سير العمل الآلي: يمكن أتمتة عمليات مثل إدخال البيانات، ومعالجة المعاملات، والتحقق من الامتثال، وإعداد التقارير، مما يقلل من احتمالية حدوث خطأ بشري ويوفر الوقت للمستشارين للتركيز على مهام أكثر قيمة.
- قابلية التوسع: يمكن أن تدعم البرمجيات نمو المكتب العائلي الجزئي من خلال إدارة عدد متزايد من العملاء بكفاءة دون زيادة متناسبة في عبء العمل الإداري.
5. الأمن وإدارة المخاطر:
- الأمن السيبراني ومراقبة المخاطر: تعمل تدابير الأمن السيبراني على حماية المعلومات الحساسة، بينما تعمل واجهات العميل الشخصية القائمة على التكنولوجيا على تعزيز تقديم الخدمات. يمكن للبرمجيات الرائدة مراقبة المخاطر المالية المختلفة وتقديم تنبيهات، مما يمكّن المكتب العائلي من الاستجابة بشكل استباقي للمشكلات المحتملة التي قد تؤثر على محافظ العملاء.
- أدوات الامتثال التنظيمي: غالباً ما تتضمن البرامج الرائدة في مجال إدارة الثروات أدوات لضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية، مما يقلل من مخاطر عدم الامتثال والعقوبات المرتبطة به.
كيف يبدو المكتب العائلي الجزئي الناجح؟
يقدم المكتب العائلي الجزئي الناجح خدمات شخصية عالية الجودة لعملائه مع تحسين الكفاءة التشغيلية وإدارة المخاطر بفعالية. ويعني النجاح حصول الأفراد والعائلات من أصحاب الثروات الضخمة على خدمات إدارة الثروات التي لا يحصلون عليها في أي مكان آخر، بينما يستطيع فريق المكتب العائلي الجزئي العمل بكفاءة وربحية، مسترشدين بمصالح عملائهم الفضلى في جميع الأوقات.
مع تطور إدارة الثروات وازدياد عدد أصحاب الثروات من أصحاب الثروات الكبيرة، نتوقع أن تكتسب المكاتب العائلية الجزئية زخمًا كحل لجمهور أوسع متعطش للدعم المالي الشخصي. فهي تقدم عرضًا مقنعًا، مما يسمح للعائلات والأفراد الأثرياء بمشاركة تكاليف وفوائد خدمات المكاتب العائلية المرغوبة دون تحمل العبء المالي الذي يتطلبه الحفاظ على مكتب مستقل.
كما أوضحنا أعلاه، تلعب التكنولوجيا دوراً حاسماً في نجاح المكاتب العائلية الجزئية. تحتل Masttro موقع الصدارة في مجال تكنولوجيا إدارة الثروات الحديثة، حيث توفر أكثر الحلول البرمجية بديهية وشمولية والمصممة خصيصًا للمكاتب العائلية.
تحدّث إلينا لمعرفة المزيد.
