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Das Konzept eines speziellen Family Office hat sich seit langem als effektive Lösung für sehr vermögende Privatpersonen (UHNWI) etabliert. Diese Einrichtungen bieten umfassende finanzielle und persönliche Dienstleistungen an, die darauf zugeschnitten sind, das Familienvermögen über Generationen hinweg zu verwalten und zu vermehren.
Die hohen Kosten und Ressourcen, die für die Einrichtung eines Full-Service-Family Office erforderlich sind, schränken jedoch häufig den Zugang nur für die wohlhabendsten Familien ein. Es wird oft gesagt, dass ein verwaltetes Vermögen von 100 Mio. USD das Minimum ist, um überhaupt eine Tätigkeit als reines Family Office in Betracht zu ziehen, und selbst diese Zahl wird aufgrund der hohen Kostenstruktur als zu niedrig diskutiert.
Hier kommen die Fractional Family Offices ins Spiel, ein innovativer Ansatz, der den Zugang zu maßgeschneiderten Vermögensverwaltungsdienstleistungen demokratisiert.
"Masttro hat es uns ermöglicht, eine einzige Quelle der Wahrheit für alle unsere Investitionen zu haben, was von entscheidender Bedeutung ist und es uns ermöglicht, eine erstklassige Middle-Office-Infrastruktur von institutioneller Qualität aufzubauen." - Daniel Forman, CIO, Jefferson River Capital
Wichtigste Erkenntnisse
Was ist ein fraktioniertes Family Office?
Ein Fractional Family Office ist ein neues, kostengünstiges Modell, das Family-Office-Dienstleistungen für mehrere Familien anbietet. Dieser Ansatz stellt einen Mittelweg dar, indem er die gleichen personalisierten und ganzheitlichen Anlageverwaltungs-, Vermögens- und Steuerplanungsdienste wie traditionelle Multi-Family Offices (MFOs) anbietet, jedoch auf einer gemeinsamen, bedarfsorientierten Basis. Anstatt jede Familie umfassend zu unterstützen wie ein MFO oder ein ausgelagertes Family Office, bietet es einen Teil dieser Dienstleistungen auf der Grundlage der Anforderungen der einzelnen Familien an.
Auf diese Weise werden gemeinsame Ressourcen und Fachkenntnisse genutzt, während die individuelle Vermögensverwaltung für jede Familie erhalten bleibt.
Wie sind sie strukturiert?
In der Regel kümmert sich ein zentrales Kernteam um die Überwachung der Investitionen (Aktien, Private Equity, alternative Anlagen, Hedgefonds usw.), die Steueroptimierung, die Nachlassplanung und berät in Bereichen wie Nachfolgeplanung und Philanthropie. Jede Familie erhält maßgeschneiderte Finanzstrategien durch ihren eigenen Finanzberater innerhalb des gemeinsamen Teams.
Ausgelagerte Spezialisten, wie Rechts- und Buchhaltungsexperten, und andere erstklassige Beratungsdienste erhöhen die Flexibilität und das Fachwissen. Diese Struktur ermöglicht es wohlhabenden Familien, einen umfassenden, hochwertigen Service zu einem Bruchteil der Kosten traditioneller Single-Family Offices zu genießen, was sie auch für Personen mit großem, aber nicht extremem Vermögen zugänglich macht.
Warum ein fraktioniertes Family-Office-Modell
Das Fraktionsmodell bietet mehrere Vorteile, darunter Kosteneffizienz, Flexibilität und Zugang zu einem breiten Spektrum an fachkundiger Beratung und Dienstleistungen, die sonst unerreichbar wären.
Zu den wichtigsten Vorteilen eines Fractional Family Office gehören:
- Kosteneffizienz: Ein Fractional Family Office bietet Family-Office-Dienstleistungen auf einer gemeinsamen Basis an, so dass mehrere Familien von professionellen Management- und Beratungsdienstleistungen profitieren können, ohne die vollen Kosten eines eigenen Teams tragen zu müssen.
- Maßgeschneiderte Dienstleistungen: Familien erhalten maßgeschneiderte Lösungen für die Vermögensplanung, die Treuhand- und Nachlassplanung, die Steuerberatung und das Lifestyle-Management, wobei sie nur für die Dienstleistungen zahlen, die sie benötigen, und nicht für ein komplettes Paket von Family-Office-Dienstleistungen.
- Zugang zu Experten: Durch die Nutzung eines Fractional Family Office erhalten Familien Zugang zu einem vielfältigen Netzwerk von Experten und Fachleuten, wie Finanzberatern, Steuerexperten und Rechtsberatern, die einzeln möglicherweise nicht bezahlbar wären.
- Risikomanagement: Diese Büros helfen beim effektiven Risikomanagement, indem sie die Ressourcen bündeln und so breitere Anlagemöglichkeiten und umfassende Strategien zur Risikominderung ermöglichen, die auf das Portfolio jeder Familie abgestimmt sind.
- Flexibilität: Fractional Family Offices bieten die Flexibilität, ihre Dienstleistungen je nach den sich ändernden Bedürfnissen und Präferenzen der Familie zu erweitern oder zu reduzieren, was eine dynamischere und reaktionsschnellere Finanzverwaltung ermöglicht.
- Gemeinsame Infrastruktur: Familien profitieren von einer gemeinsamen Infrastruktur, einschließlich Technologieplattformen und Systemen, die eine effiziente Datenverwaltung und Berichterstattung unterstützen und die Entscheidungsprozesse verbessern.
Für wen sind Fractional Family Offices am besten geeignet?
Fractional Family Offices eignen sich am besten für UHNWIs und Familien, die die Dienstleistungen und das Fachwissen eines traditionellen Family Offices benötigen, aber noch nicht über die Ressourcen verfügen, die ein eigenes, umfassendes Büro rechtfertigen. Sie haben wahrscheinlich auch einen Teil ihrer Vermögensverwaltungsbedürfnisse bereits abgedeckt und entsprechen daher nicht dem idealen Kundenmodell für ein Multi-Family Office.
Fractional Family Offices sind ideal für:
- Aufstrebende Vermögensinhaber: Einzelpersonen oder Familien, die vor kurzem durch ein Liquiditätsereignis ein beträchtliches Vermögen erworben haben, aber noch nicht das Niveau von sehr vermögenden Personen erreicht haben, so dass ein komplettes Family Office finanziell unpraktisch ist.
- Kostenbewusste wohlhabende Familien: Familienoberhäupter, die ein hohes Maß an Finanzmanagement und Dienstleistungen beibehalten möchten, es aber vorziehen, die Gemeinkosten niedrig zu halten, indem sie die Ausgaben mit anderen teilen.
- Diejenigen, die ein professionelles Management benötigen: Familien, die spezielleres Fachwissen in den Bereichen Anlageverwaltung, Finanzplanung, Steuerstrategie und andere Vermögensverwaltungsdienste benötigen, die ein fraktioniertes Family Office durch erfahrene Fachleute anbieten kann.
- Familien im Umbruch: Diejenigen, die sich in einer Übergangsphase befinden, z. B. bei Unternehmensverkäufen, Erbschaften oder komplexen Steuerplanungs- und Compliance-Situationen, die eine intensive, kurzfristige Unterstützung benötigen, die ein Fractional Family Office bieten kann.
- Geografisch verstreute Familien: Familien, die über mehrere Standorte verteilt sind und eine zentrale Verwaltung ihrer finanziellen und administrativen Bedürfnisse wünschen, ohne an jedem Standort ein eigenes Büro einzurichten.
Philanthropische Familien: Familien, die an strukturierter Philanthropie interessiert sind und Beratung zu strategischem Spenden, Impact Investing und anderen Vermögensübertragungsstrategien suchen.
Alternatives Reporting: Von "Below the Line" bis "All of the Above
Die Rolle der Technologie in fraktionierten Family Offices
Die Technologie hat das fraktionierte Family-Office-Modell ermöglicht: Sie unterstützt die nahtlose Kommunikation und Zusammenarbeit zwischen Teammitgliedern und Kunden durch sichere, cloudbasierte Vermögensverwaltungsplattformen.
Insgesamt versetzt es ein fraktioniertes Family Office in die Lage, maßgeschneiderte, effiziente und sichere Finanzdienstleistungen anzubieten, die den Familien die Vorteile eines eigenen Family Offices bieten, ohne dass der Vollzeit-Overhead entsteht.
Fünf Bereiche, in denen die technologische Infrastruktur fraktionierte Family Offices ermöglicht:
1. Umfassende Finanzplanung:
- Integration von Finanzdaten: Die Vermögensverwaltungssoftware ermöglicht die Zusammenführung von Finanzdaten aller Art: von öffentlichen Märkten bis hin zu privaten Marktanlagen, Immobilienfonds, Private-Equity-Fonds, Sammlerstücken, digitalen Vermögenswerten usw. Sie bietet einen ganzheitlichen Überblick über die Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einkommensströme und Ausgaben des Kunden und ermöglicht so eine fundierte Vermögensverwaltung.
- Automatisierte Berichterstattung und Analyse: Family-Office-Software setzt auf künstliche Intelligenz und ermöglicht eine Automatisierung, die manuelle Aufgaben reduziert und die Effizienz und Genauigkeit der Berichterstattung und Compliance erhöht. Moderne Lösungen für das konsolidierte Berichtswesen können automatisch Berichte erstellen und mit Analysen helfen, die strategische Aufsicht und Investitionsplanung zu verbessern.
2. Kommunikation und Kollaboration:
- Kundenportale: Sichere Kundenportale ermöglichen es Familien, Kunden und Vermögensplanern, einfach auf ihre Finanzinformationen zuzugreifen, Berichte einzusehen und sicher in Echtzeit zu kommunizieren, nicht nur bei Berater- oder Familientreffen.
- Tools für die Zusammenarbeit: Funktionen wie sicheres Messaging, gemeinsame Nutzung von Dokumenten und Aufgabenmanagement erleichtern die Zusammenarbeit zwischen dem Family-Office-Team und den Kunden, um Transparenz zu gewährleisten und die Familienbildung zu unterstützen.
3. Anpassung:
- Maßgeschneiderte Dienstleistungen: Die Software kann an die individuellen Bedürfnisse und Präferenzen jeder Familie oder jedes Kunden angepasst werden, einschließlich der Anlagestrategien, der Risikotoleranz und der finanziellen Ziele.
- Dynamische Berichterstattung: Kunden können personalisierte Berichte und Aktualisierungen erhalten, die ihre spezifische finanzielle Situation und ihre Interessen widerspiegeln, wobei führende Softwarelösungen wie Masttro personalisierte Dashboards für jeden Benutzer ermöglichen.
4. Effizienz und Automatisierung:
- Automatisierte Arbeitsabläufe: Prozesse wie Dateneingabe, Transaktionsverarbeitung, Compliance-Prüfungen und Berichterstellung können automatisiert werden, was die Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler verringert und den Beratern mehr Zeit für wertvollere Aufgaben verschafft.
- Skalierbarkeit: Die Software kann das Wachstum eines Familienbüros unterstützen, indem sie eine wachsende Anzahl von Kunden effizient verwaltet, ohne dass der Verwaltungsaufwand proportional zunimmt.
5. Sicherheit und Risikomanagement:
- Cybersecurity und Risikoüberwachung: Cybersicherheitsmaßnahmen schützen sensible Informationen, während technologiegestützte personalisierte Kundenschnittstellen die Bereitstellung von Dienstleistungen verbessern. Führende Software kann verschiedene finanzielle Risiken überwachen und Warnungen ausgeben, sodass das Family Office proaktiv auf potenzielle Probleme reagieren kann, die sich auf die Kundenportfolios auswirken könnten.
- Tools zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Führende Vermögensverwaltungssoftware enthält häufig Tools, die die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften gewährleisten und das Risiko der Nichteinhaltung und der damit verbundenen Strafen verringern.
Wie sieht ein erfolgreiches Fractional Family Office aus?
Ein erfolgreiches Fractional Family Office bietet seinen Kunden qualitativ hochwertige, personalisierte Dienstleistungen und optimiert gleichzeitig die betriebliche Effizienz und das Risikomanagement. Erfolg bedeutet, dass UHNW-Einzelpersonen und -Familien die Vermögensverwaltungsdienste erhalten, die sie anderswo nicht bekommen, während das Team des Fractional Family Office effizient und profitabel arbeiten kann und sich dabei stets von den besten Interessen seiner Kunden leiten lässt.
Da sich die Vermögensverwaltung weiterentwickelt und die Zahl der UHNWIs wächst, ist zu erwarten, dass fraktionierte Family Offices als Lösung für ein breiteres Publikum, das nach individueller finanzieller Unterstützung sucht, an Bedeutung gewinnen werden. Es handelt sich um ein überzeugendes Angebot, das es wohlhabenden Familien und Einzelpersonen ermöglicht, die Kosten und Vorteile der begehrten Family-Office-Dienstleistungen zu teilen, ohne die finanzielle Belastung, die mit der Unterhaltung eines eigenen Büros verbunden ist.
Wie wir oben dargelegt haben, spielt die Technologie eine entscheidende Rolle für den Erfolg von Family Offices. Masttro steht an der Spitze der modernen Vermögensverwaltungstechnologie und bietet die intuitivste, umfassendste Softwarelösung, die speziell für Family Offices entwickelt wurde.
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