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El concepto de oficina familiar especializada se ha establecido desde hace tiempo como una solución eficaz para las personas con patrimonios muy elevados (UHNWI, por sus siglas en inglés). Estas entidades ofrecen servicios financieros y personales integrales diseñados para gestionar y hacer crecer el patrimonio familiar a lo largo de generaciones.
Sin embargo, los elevados costes y recursos necesarios para establecer una family office de servicios completos a menudo limitan su accesibilidad únicamente a las familias más adineradas. A menudo se dice que 100 millones de dólares en activos bajo gestión es el mínimo para considerar siquiera la posibilidad de operar como una family office dedicada a una sola familia, e incluso esa cifra se debate como demasiado baja debido a la elevada estructura de costes.
Las family offices fraccionarias son un enfoque innovador que democratiza el acceso a servicios de gestión patrimonial a medida.
"Masttro nos ha permitido tener una única fuente de verdad para todas nuestras inversiones, lo que es fundamental y nos permite ejecutar una infraestructura de middle office de primera clase y calidad institucional." - Daniel Forman, CIO, Jefferson River Capital
Principales conclusiones
¿Qué es una family office fraccionada?
Una family office fraccionada es un modelo nuevo y rentable que presta servicios de family office a varias familias. Este enfoque presenta un término medio al ofrecer los mismos servicios personalizados y holísticos de gestión de inversiones, planificación patrimonial y fiscal que las family offices multifamiliares tradicionales, pero de forma compartida y según las necesidades. En lugar de prestar un apoyo integral a cada familia como una MFO o una family office externalizada, ofrece una parte de estos servicios en función de las necesidades de cada familia.
De este modo, se aprovechan los recursos y conocimientos compartidos, al tiempo que se mantiene una gestión patrimonial personalizada para cada familia.
¿Cómo se estructuran?
Normalmente, un equipo centralizado gestiona la supervisión de las inversiones (en renta variable pública, renta variable privada, inversiones alternativas, hedge funds, etc.), la optimización fiscal, la planificación patrimonial y el asesoramiento en áreas como la planificación de la sucesión y la filantropía. Cada familia recibe estrategias financieras personalizadas a través de su asesor financiero específico dentro del equipo compartido.
Los especialistas subcontratados, como los profesionales jurídicos y contables, y otros servicios de asesoramiento de primer nivel aumentan la flexibilidad y la experiencia. Esta estructura permite a las familias acomodadas disfrutar de un servicio completo y de alta calidad por una fracción del coste de las family offices unifamiliares tradicionales, lo que las hace accesibles a quienes poseen un patrimonio considerable, pero no extremo.
Por qué un modelo de family office fraccional
El modelo fraccional presenta varias ventajas, como la rentabilidad, la flexibilidad y el acceso a un amplio espectro de asesoramiento y servicios de expertos que de otro modo estarían fuera de nuestro alcance.
Entre las principales ventajas de la family office fraccionada se incluyen:
- Eficiencia de costes: Una family office fraccionada presta servicios de family office de forma compartida, lo que permite a varias familias beneficiarse de servicios profesionales de gestión y asesoramiento sin tener que asumir el coste total de un equipo especializado.
- Servicios personalizados: Las familias reciben soluciones de planificación patrimonial a medida, planificación fiduciaria y patrimonial, asesoramiento fiscal y gestión del estilo de vida, pagando únicamente por los servicios que necesitan en lugar de un conjunto completo de servicios de family office.
- Acceso a expertos: Al utilizar una family office fraccional, las familias obtienen acceso a una red diversa de expertos y profesionales, como asesores financieros, especialistas fiscales y consultores jurídicos, que podrían tener un coste prohibitivo individualmente.
- Gestión de riesgos: Estas oficinas contribuyen a una gestión eficaz del riesgo aprovechando los recursos mancomunados, lo que permite ampliar las oportunidades de inversión y aplicar estrategias integrales de mitigación del riesgo adaptadas a la cartera de cada familia.
- Flexibilidad: Las family offices fraccionales ofrecen flexibilidad para ampliar o reducir los servicios en función de las necesidades y preferencias cambiantes de la familia, lo que permite una gestión financiera más dinámica y receptiva.
- Infraestructura compartida: Las familias se benefician de una infraestructura compartida, que incluye plataformas y sistemas tecnológicos que apoyan la gestión eficiente de datos y la elaboración de informes, mejorando los procesos de toma de decisiones.
¿Para quién son más adecuadas las family offices fraccionales?
Las family offices fraccionarias son más adecuadas para los UHNWI y las familias que necesitan los servicios y la experiencia de una family office tradicional, pero que aún no disponen de los recursos necesarios para justificar su propia oficina dedicada a gran escala. También es probable que ya tengan una parte de sus necesidades de gestión patrimonial cubiertas, por lo que no encajan en el modelo de cliente ideal para una family office multifamiliar.
Las family offices fraccionales son ideales para:
- Titulares de patrimonios emergentes: Personas o familias que han adquirido recientemente un patrimonio importante a través de un evento de liquidez, pero que aún no se encuentran en el nivel de las personas con un patrimonio neto ultraalto, lo que hace que una family office completa sea financieramente inviable.
- Familias adineradas conscientes de los costes: Directores de familia que desean mantener un alto nivel de gestión financiera y servicio, pero prefieren mantener bajos los gastos generales compartiendo gastos con otros.
- Los que necesitan una gestión profesional: Familias que necesitan conocimientos más especializados en gestión de inversiones, planificación financiera, estrategia fiscal y otros servicios de gestión del patrimonio que una family office fraccional puede proporcionar a través de profesionales experimentados.
- Familias en transición: Aquellas que atraviesan transiciones como ventas de empresas, herencias o situaciones complejas de planificación y cumplimiento fiscal y que necesitan una asistencia intensiva a corto plazo que una family office fraccional puede proporcionar.
- Familias geográficamente diversas: Familias dispersas en múltiples ubicaciones, que desean una gestión centralizada de sus necesidades financieras y administrativas sin establecer oficinas separadas en cada lugar.
Familias filantrópicas: Familias interesadas en la filantropía estructurada y que buscan orientación sobre donaciones estratégicas, inversión de impacto y otras estrategias de transferencia de riqueza.
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El papel de la tecnología en las family offices fraccionales
La tecnología ha hecho posible el modelo de family office fraccional: permite una comunicación y colaboración fluidas entre los miembros del equipo y los clientes a través de plataformas de gestión patrimonial seguras y basadas en la nube.
En general, permite a una family office fraccionaria ofrecer servicios financieros personalizados, eficientes y seguros, dando a las familias las ventajas de su propia family office sin los gastos generales a tiempo completo.
Cinco áreas en las que la infraestructura tecnológica permite a las family offices fraccionales:
1. Planificación financiera global:
- Integración de datos financieros: El software de gestión patrimonial permite agregar datos financieros de todo tipo: desde mercados públicos a inversiones en mercados privados, fondos inmobiliarios, fondos de capital riesgo, coleccionables, activos digitales, etc. Proporciona una visión holística de los activos, pasivos, flujos de ingresos y gastos del cliente, lo que permite una gestión patrimonial informada.
- Informes y análisis automatizados: El software de family office ha adoptado la inteligencia artificial, permitiendo la automatización que reduce las tareas manuales, aumentando la eficiencia y la precisión en la presentación de informes y el cumplimiento. Las soluciones modernas de informes consolidados pueden generar automáticamente informes y ayudar con los análisis para mejorar la supervisión estratégica y la planificación de las inversiones.
2. Comunicación y colaboración:
- Portales de clientes: Los portales seguros para clientes permiten a familias, clientes y planificadores patrimoniales acceder fácilmente a su información financiera, consultar informes y comunicarse de forma segura en tiempo real, no sólo en las reuniones de asesores o familias.
- Herramientas de colaboración: Funciones como la mensajería segura, el uso compartido de documentos y la gestión de tareas facilitan una mejor colaboración entre el equipo de la family office y los clientes, para garantizar la transparencia y apoyar la educación familiar.
3. Personalización:
- Servicios a medida: El software puede personalizarse para atender las necesidades y preferencias únicas de cada familia o cliente, incluidas las estrategias de inversión, la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros.
- Informes dinámicos: Los clientes pueden recibir informes y actualizaciones personalizados que reflejen su situación financiera y sus intereses específicos, gracias a soluciones de software líderes como Masttro, que permite crear cuadros de mando personalizados para cada usuario.
4. Eficiencia y automatización:
- Flujos de trabajo automatizados: Procesos como la introducción de datos, el procesamiento de transacciones, las comprobaciones de cumplimiento y la elaboración de informes pueden automatizarse, lo que reduce la probabilidad de errores humanos y libera tiempo para que los asesores se centren en tareas más valiosas.
- Escalabilidad: El software puede apoyar el crecimiento de la family office fraccional gestionando eficazmente un número creciente de clientes sin un aumento proporcional de la carga de trabajo administrativo.
5. Seguridad y gestión de riesgos:
- Ciberseguridad y supervisión de riesgos: Las medidas de ciberseguridad protegen la información confidencial, mientras que las interfaces de cliente personalizadas basadas en la tecnología mejoran la prestación de servicios. El software más avanzado puede supervisar diversos riesgos financieros y emitir alertas, lo que permite a la family office responder de forma proactiva a posibles problemas que puedan afectar a las carteras de los clientes.
- Herramientas de cumplimiento normativo: Los principales software de gestión de patrimonios suelen incluir herramientas para garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos, reduciendo el riesgo de incumplimiento y sus sanciones asociadas.
¿Cómo es una family office fraccional de éxito?
Una family office fraccional de éxito presta servicios personalizados de alta calidad a sus clientes, al tiempo que optimiza la eficiencia operativa y gestiona los riesgos de forma eficaz. El éxito significa que las personas y familias UHNW obtienen los servicios de gestión patrimonial que no reciben en ningún otro lugar, mientras que el equipo de la family office fraccional puede operar de forma eficiente y rentable, guiado en todo momento por los mejores intereses de sus clientes.
A medida que evoluciona la gestión de patrimonios y aumenta el número de UHNWI, cabe esperar que las oficinas familiares fraccionarias ganen terreno como solución para un público más amplio ávido de apoyo financiero personalizado. Se trata de una oferta atractiva, que permite a las familias y personas adineradas compartir los costes y beneficios de los servicios de una family office sin la carga financiera que supone mantener una de forma independiente.
Como hemos señalado anteriormente, la tecnología desempeña un papel crucial en el éxito de las family offices fraccionales. Masttro está a la vanguardia de la tecnología moderna de gestión de patrimonios y ofrece la solución de software más intuitiva y completa diseñada específicamente para family offices.
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