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Cómo crear una family office
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Las family offices son una poderosa herramienta para preservar y aumentar el patrimonio de una generación a otra. Mediante la creación de una family office, las familias acaudaladas pueden asumir el control de sus activos y llevar a cabo con éxito una estrategia de inversión. Sin embargo, requiere una planificación cuidadosa, una comprensión clara de los costes y una visión definida.
"El mandato era invertir, poner la casa en orden y construir una infraestructura de primera clase, pequeña y ágil. Y el sistema de gestión de carteras es la clave para ello". - Daniel Forman, CIO
Principales conclusiones
Una family office le ayudará a proteger su patrimonio y preservar su legado para las generaciones futuras.
Crear una family office eficaz requiere una planificación cuidadosa y dedicación.
Con los miembros del equipo adecuados y un software de family office, como Masttro, puede agilizar las operaciones, obtener información en tiempo real y garantizar una gestión eficaz y segura de su patrimonio.
Guía de planificación de Family Office
Crear una family office es un proceso complejo que requiere una toma de decisiones estratégicas en múltiples ámbitos, desde la selección de la estructura adecuada hasta la gestión de las inversiones, la dotación de personal y la tecnología. Esta tabla sirve de marco para la toma de decisiones, ayudándole a evaluar los factores clave y a elegir el mejor camino a seguir para su family office.
En cada sección se plantean cuestiones fundamentales que deben tenerse en cuenta, las opciones disponibles y las ideas clave que le guiarán en su elección. Esta guía le ayudará a tomar decisiones con conocimiento de causa y confianza, ya se trate de determinar el tipo de oficina adecuado, presupuestar las operaciones o planificar la sucesión a largo plazo.
1. Entender qué es una family office
Una family office es una empresa de gestión de patrimonios privados que presta servicios a patrimonios de alto valor neto.
Las family offices varían en función de su finalidad y alcance. Una family office unifamiliar gestiona exclusivamente el patrimonio de una familia con un patrimonio muy elevado y ofrece servicios personalizados, como gestión de inversiones, planificación patrimonial y filantropía, con total privacidad.
En cambio, una Oficina Multifamiliar (OFM) atiende a varias familias, compartiendo recursos para prestar servicios similares a un coste menor.
Una family office puede gestionar una amplia variedad de responsabilidades, como:
- Gestión de inversiones
- Planificación patrimonial y sucesoria
- Planificación fiscal
- Filantropía
- Organización del viaje
- Estructuras jurídicas: Esto dará a las familias adineradas verdadera tranquilidad y les liberará tiempo para centrarse en sus carreras y en la dinámica familiar.
2. Por qué las family offices unifamiliares son cada vez más populares
La creciente popularidad de las Single-Family Offices (SFO) puede atribuirse a la creciente complejidad de la gestión de las carteras patrimoniales diversificadas de las familias con patrimonios muy elevados. Las familias invierten cada vez más en clases de activos alternativos, como bienes inmuebles, capital privado e inversiones pasionales (por ejemplo, arte, objetos de colección, yates y equipos deportivos). Estos activos requieren conocimientos especializados y una gestión meticulosa, que las OFV están en una posición única para proporcionar.
Por ejemplo:
Pensemos en una familia multigeneracional con un patrimonio muy elevado y una cartera de 1.000 millones de dólares que incluye inversiones tradicionales, como renta variable y renta fija, junto con una creciente asignación a activos alternativos.
Esta familia posee una colección de propiedades inmobiliarias comerciales en varios países, un fondo de capital riesgo con compromisos de capital activos, una flota de yates de lujo y una colección de arte valorada en más de 100 millones de dólares.
La gestión de estas inversiones alternativas presenta retos únicos:
- Bienes inmuebles: La familia posee propiedades en distintas jurisdicciones, lo que requiere experiencia en el cumplimiento de la normativa fiscal y local, el seguimiento de los ingresos por alquiler y la actualización de las valoraciones de mercado.
- Capital riesgo: Necesitan supervisar las peticiones de capital, las distribuciones y las métricas de rendimiento en varios fondos, al tiempo que concilian estos datos con su cartera global.
- Colección de arte: La colección de arte requiere una documentación meticulosa de la procedencia, cobertura de seguros, valoraciones y un depósito centralizado de historiales de transacciones y detalles de exposiciones.
- Yates y bienes de lujo: La familia debe supervisar los gastos corrientes de mantenimiento, los salarios del personal, los seguros y los gastos operativos, al tiempo que controla el impacto financiero de estos activos en su patrimonio neto global.
3. Los costes de crear una family office
La puesta en marcha de una family office requiere un capital y unos recursos humanos considerables. Esto incluye costes directos, como la contratación de personal especializado (un equipo ejecutivo de Director de Inversiones, Director de Operaciones, asesor jurídico, especialista fiscal, etc.) y la adquisición de tecnología. El propietario del patrimonio también debe tener en cuenta los costes indirectos, como el tiempo y la energía necesarios para poner en marcha su oficina y establecer las estructuras operativas y de gobernanza. Un plan presupuestario bien definido le ayudará a comprender lo que probablemente necesitará para empezar.
He aquí algunos ejemplos de costes directos e indirectos:
1. Costes directos
- Personal: Los puestos clave, como el de Director de Inversiones (entre 300.000 y 500.000 dólares), Director de Operaciones (entre 200.000 y 400.000 dólares) y personal de apoyo, pueden costar entre 1 y 2,5 millones de dólares anuales. Estos costes pueden variar mucho en función de la experiencia, los resultados y los activos.
- Tecnología: El software para family offices como Masttro (entre 40.000 y 100.000 dólares) proporciona herramientas para la agregación de datos, el análisis de documentos, el seguimiento del patrimonio, los activos alternativos y la elaboración de informes.
- Espacio de oficinas: El alquiler y la infraestructura cuestan entre 70.000 y 200.000 dólares anuales.
2. Costes indirectos
- Configuración: La gobernanza, el cumplimiento y los flujos de trabajo pueden costar entre 75.000 y 150.000 dólares.
- El tiempo: La contratación del talento adecuado y los sistemas de selección e incorporación pueden llevar entre 4 y 8 meses.
3. Costes estimados
- Establecimiento de primer año: $500K-$1.5M.
- Costes de explotación anuales: ENTRE 1,5 Y 2,5 MILLONES DE DÓLARES.
4. Establecer objetivos claros
Establecer objetivos claros es esencial para gestionar eficazmente el patrimonio familiar. Estos objetivos deben abordar áreas clave como el crecimiento del patrimonio, las políticas de asignación de activos, la tolerancia al riesgo, las ambiciones filantrópicas y la conservación del legado para las generaciones futuras. Las reuniones familiares periódicas, combinadas con servicios de asesoramiento profesional, pueden ayudar a alinear a todos en torno a valores compartidos y objetivos a largo plazo.
Definir claramente sus prioridades, ya sea ampliar su patrimonio, apoyar causas benéficas o preservar los activos para los herederos, proporciona una base sólida para estrategias financieras personalizadas. Al documentar estos objetivos en detalle, puede crear un plan específico que garantice que los objetivos de su familia se alcancen de forma eficiente y sostenible.
Alcanzar sus objetivos requiere disponer de las herramientas adecuadas para proporcionar información práctica y soluciones eficientes. La tecnología desempeña un papel fundamental para garantizar que las family offices puedan acceder a los datos patrimoniales, analizarlos y gestionarlos en tiempo real.
Como afirma Danielle Roseman, codirectora de Lazard Family Office Services: " Con Masttro, podemos acceder a la información de los clientes de forma rápida y eficaz para responder a sus preguntas con datos precisos".
Plataformas como Masttro hacen posible alinear los objetivos de su familia con estrategias procesables consolidando todos los activos -financieros y no financieros- en un sistema seguro.
5. Crear el equipo adecuado
Las operaciones complejas de una family office requieren un equipo de profesionales que comprendan los objetivos de inversión que usted tiene para su patrimonio. La mayoría cuentan con una variedad de funciones, como contables, asesores fiscales, asesores de inversión y gestores de riesgos. Aquellos con inversiones más alternativas podrían necesitar un equipo dedicado únicamente a gestionar estos activos financieros como parte de su plan patrimonial. Considere detenidamente cada función y busque gestores de inversiones con las aptitudes y el temperamento adecuados para colaborar con usted y ayudarle a garantizar su legado familiar. La subcontratación de proveedores y asesores externos también es habitual.
6. Elija al socio tecnológico adecuado
Invertir en la tecnología adecuada es una de las decisiones más impactantes que puede tomar para su family office. La plataforma adecuada no solo le ayuda a seguir el rendimiento de sus inversiones, sino que también protege su patrimonio, reduce la dependencia de asesores externos y garantiza el cumplimiento de una normativa cada vez más compleja.
Una solución integral como Masttro está diseñada específicamente para familias con patrimonios muy elevados y proporciona una visibilidad completa de su patrimonio en todas las clases de activos, incluidas las inversiones alternativas. Con funciones como la agregación automatizada de datos, los informes personalizables y la cartografía avanzada del patrimonio, Masttro le permite tomar decisiones informadas con facilidad. Sus protocolos de privacidad y seguridad, líderes en el sector, garantizan que sus datos permanezcan totalmente protegidos, lo que le aportará tranquilidad.
Al elegir un software de oficina familiar como Masttro, elimina la necesidad de múltiples sistemas desconectados, ahorrando tiempo y recursos valiosos. El enfoque personalizado de Masttro garantiza que la plataforma se adapte perfectamente a las necesidades únicas de su familia, ayudándole a gestionar su patrimonio de forma más eficaz y salvaguardando su legado para las generaciones venideras.
"No creo que haya nada en el mercado que pueda igualar a Masttro, por lo que deberías tener en cuenta esta plataforma".
-Jeremy Boynton, fundador de Laureate Wealth
7. Garantizar el cumplimiento de la normativa
Los profesionales del cumplimiento de la normativa le advertirán de que poner en marcha una family office implica navegar por un laberinto de normativas complejas. Desde las obligaciones fiscales hasta los requisitos legales, su family office debe cumplir toda la normativa pertinente. Audite y revise periódicamente su oficina para identificar áreas de mejora y garantizar el cumplimiento. No querrá esperar a que una autoridad legal se ponga en contacto con usted para descubrir que ha estado infringiendo la normativa.
8. Plan de futuro
Como cualquier organización, una family office debe estar preparada para adaptarse a los cambios futuros. Esto significa mantenerse al día de las nuevas tendencias en gestión de patrimonios y finanzas, adaptarse a las nuevas normativas y adoptar las nuevas tecnologías. También deberá prever y planificar los cambios que se produzcan dentro de la propia familia, como cambios en las responsabilidades o en las relaciones. Mediante la creación de una estrategia flexible y orientada al futuro, puede asegurarse de que su family office siga siendo una herramienta sólida y eficaz para gestionar y hacer crecer el patrimonio de su familia en las generaciones venideras.
9. Nunca deje de mejorar su family office
Una vez que su family office esté operativa, es esencial establecer un proceso de revisión continuo. No se trata sólo de garantizar el cumplimiento de los requisitos fiscales y legales, sino también de identificar las áreas que pueden mejorarse y garantizar que su family office evoluciona para satisfacer las necesidades y circunstancias cambiantes. Por muy sólida que sea su family office al principio, siempre hay margen de mejora.
Establezca su family office en terreno firme
Crear una family office es una decisión importante que implica una planificación estratégica y un compromiso permanente. Con la planificación, el personal y la tecnología adecuados, puede crear una family office que salvaguarde su patrimonio para las generaciones venideras.
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Masttro es una plataforma de tecnología patrimonial que le ofrece una visión completa de sus activos. Esta plataforma consolida toda su información financiera en un solo lugar, lo que le permite ejercer un control total y disfrutar de una transparencia sin precedentes. Con datos precisos y actualizados al minuto, los usuarios pueden tomar decisiones financieras inteligentes con confianza.
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Masttro nació en 2010 cuando un equipo de expertos en gestión de patrimonios de una family office quiso crear un sistema mejorado para visualizar y hacer un seguimiento del patrimonio neto. Con los años, se ha convertido en una fuerza formidable en el sector de la tecnología patrimonial. Con su alcance global, Masttro es ahora un aliado tecnológico crucial para numerosas family offices, asesores patrimoniales, proveedores de servicios profesionales e instituciones financieras a gran escala de todo el mundo.
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