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Para las familias con un patrimonio muy elevado, decidir cómo gestionar, proteger y hacer crecer un patrimonio sustancial a lo largo de generaciones implica algo más que decisiones financieras: requiere una estructura a largo plazo que equilibre el control, la flexibilidad y la gobernanza. Para quienes persiguen este objetivo, establecer un fideicomiso o crear una oficina familiar son dos opciones que se plantean.
Pero estas vías no son mutuamente excluyentes. De hecho, las empresas familiares más resistentes suelen utilizar ambas: un fideicomiso para la protección de la responsabilidad y la transferencia de activos, y una family office para la gestión financiera, la supervisión de las inversiones y una amplia gama de servicios relacionados con el estilo de vida.
Desglosemos las diferencias entre trusts y family offices, exploremos cuándo tiene sentido cada estructura y examinemos cómo las plataformas tecnológicas modernas como Masttro apoyan ambos modelos mediante datos, gobernanza y visibilidad en tiempo real.
Principales conclusiones
¿Qué es un fideicomiso?
Un fideicomiso es una estructura jurídica en la que una parte (el fideicomisario) mantiene y gestiona activos en beneficio de otros (los beneficiarios), de acuerdo con los términos establecidos en un contrato de fideicomiso. Los fideicomisos son la piedra angular de la planificación patrimonial y sucesoria, sobre todo a la hora de proteger el patrimonio familiar y minimizar las implicaciones fiscales.
Tipos de fideicomisos
- Fideicomisos revocables - Flexibles y modificables en vida del otorgante
- Fideicomisos irrevocables - Estructuras cerradas que ofrecen una mayor protección de los activos y ventajas fiscales
- Fideicomisos benéficos - Estructurados para apoyar iniciativas filantrópicas
- Empresas fiduciarias familiares privadas (PTC): entidades jurídicas constituidas para actuar como fideicomisario profesional, a menudo con sede en jurisdicciones favorables como Dakota del Sur.
Ventajas principales
- Servicios fiduciarios sólidos con un marco jurídico claramente definido
- Protección del patrimonio familiar frente a acreedores o demandas judiciales
- Alineación con los objetivos de planificación de la transferencia de patrimonio
- Supervisión estructurada a través de un consejo (Consejo de la PTC) o un administrador individual
Consideraciones clave
- Flexibilidad limitada para adaptarse a la dinámica familiar o a nuevas inversiones
- Se centra en la titularidad jurídica, no en la gestión de las inversiones ni en las operaciones cotidianas.
- A menudo requiere la colaboración con proveedores de servicios externos para asesoramiento fiscal, supervisión inmobiliaria o planificación financiera.
¿Qué es una family office?
Una family office es una empresa privada -a menudo constituida como sociedad de responsabilidad limitada o sociedad anónima- creada para gestionar los asuntos financieros, las inversiones y las necesidades personales de una familia adinerada. Ofrece un enfoque integral de la gestión del patrimonio privado a través de equipos especializados y una estructura altamente personalizable que a menudo incluye fideicomisos.
Tipos de Family Offices
- Single Family Office (SFO) - Adaptada para servir a una sola familia; ofrece el máximo control, flexibilidad y privacidad.
- Multi-Family Office (MFO) - Sirve a varias familias; se beneficia de la eficiencia de costes y de los servicios compartidos.
- Family Office virtual: una estructura ágil que aprovecha los proveedores de servicios externos para reducir los gastos generales.
Gama de servicios
- Asesoramiento en materia de inversión, incluido el acceso a inversiones alternativas, capital privado y capital riesgo.
- Supervisión de bienes inmuebles, explotación de empresas y planificación fiscal
- Gestión del estilo de vida, servicios de conserjería y estrategia filantrópica
- Diseño del gobierno familiar y planificación de la sucesión
- Educación familiar para preparar a las generaciones futuras para la administración y el liderazgo
Por qué las familias eligen este modelo
- Una solución completa para la gestión de patrimonios y herencias multigeneracionales
- Un equipo especializado centrado en los objetivos a largo plazo y en las necesidades cambiantes de la familia.
- Mayor transparencia y control de todas las decisiones y relaciones con los proveedores
- Coordinación integral de los servicios fiscales, las entidades jurídicas y la estrategia de inversión
- Supervisión directa del proceso de inversión, a menudo a través de un asesor de inversiones interno o externo.
Trust vs Family Office: Diferencias clave
Masttro: El motor operativo de la gestión patrimonial moderna
La complejidad del patrimonio moderno exige una tecnología diseñada para el gobierno familiar, la gestión financiera y la planificación estratégica.
Ahí es donde entra Masttro.
Una plataforma. Visibilidad total.
Masttro es la fuente de la verdad para las familias más acaudaladas que gestionan activos a través de fideicomisos, family offices o ambos. La plataforma centraliza todos los datos patrimoniales -activos líquidos, capital privado, bienes inmuebles y entidades fiduciarias- en un ecosistema en tiempo real.
Características diseñadas para ambos modelos:
- Vistas personalizadas para fideicomisarios, asesores y familiares
- Informes a nivel de entidad que mapean estructuras jurídicas complejas
- Permisos detallados para el consejo de administración, los gestores de inversiones y los proveedores de servicios
- Seguimiento en tiempo real de activos fiduciarios, flujos de capital e inversiones alternativas
- Integración con entidades financieras, asesores fiscales y servicios administrativos externos.
Apoyo a estructuras complejas
Las herramientas de Masttro son compatibles con empresas fiduciarias familiares privadas, oficinas unifamiliares, oficinas multifamiliares y otras estructuras jurídicas híbridas. Tanto si se trata de mapear una empresa familiar mantenida en fideicomiso como de crear un informe detallado sobre el rendimiento para un comité familiar, la plataforma lo gestiona con precisión y claridad.
Por qué las familias eligen Masttro
- Sustituye a los informes fragmentados de las empresas tradicionales de gestión de patrimonios
- Apoya los planes de sucesión ofreciendo acceso y educación multigeneracional
- Reduce la dependencia de las hojas de cálculo y los procesos manuales
- Permite a la familia adoptar un enfoque estructurado de la planificación fiduciaria y estratégica.
Construir una pila tecnológica de éxito para la family office
¿Fideicomiso, family office o ambos?
Elegir entre un fideicomiso y una family office depende de las necesidades, los objetivos y la organización actual de su familia. En muchos casos, la estructura más eficaz no es una u otra, sino una estrategia coordinada.
Utilice un fideicomiso si lo necesita:
- Protección de activos a largo plazo
- Un plan de sucesión claro
- Optimización fiscal mediante estructuras irrevocables
- Un marco fiduciario para gestionar herencias o bienes benéficos
Utilice un Family Office si lo necesita:
- Control de las decisiones de inversión y ejecución
- Apoyo a empresas de capital riesgo, inmobiliarias y de explotación
- Una amplia gama de servicios más allá de las finanzas: viajes, seguridad, educación, etc.
- Un eje central de gobernanza, planificación y comunicación
Utiliza ambos si quieres:
- La protección jurídica de un fideicomiso con la flexibilidad de una oficina moderna
- Equilibrar la estructura y la adaptabilidad entre varias generaciones
- Preparar a los herederos mediante la educación, la exposición y la participación estratégica
Reflexión final: Estructurar el patrimonio al servicio de la familia y no al revés
Un patrimonio considerable crea oportunidades y responsabilidades. Tanto los fideicomisos como las family offices ofrecen poderosas formas de administrar el patrimonio de una generación a otra, pero sus funciones son distintas. Cuando se eligen con detenimiento y con el apoyo de plataformas como Masttro, las familias pueden crear la estructura que mejor se adapte a sus valores, su visión y su legado.
Hable con nosotros para saber exactamente cómo puede ayudarle Masttro.
