.avif){kind=icon}
بالنسبة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية للغاية (UHNWI) والعائلات الثرية، تتطلب إدارة الثروة بفعالية دراسة متأنية للهيكل المالي المناسب. فالمكتب العائلي التقليدي هو كيان مخصص لإدارة الثروات مصمم للتعامل مع الاستثمارات والتخطيط الضريبي وإدارة التركات والأعمال الخيرية. ولكن تشغيلها مكلف؛ ومن ثم، يُطرح السؤال مرارًا وتكرارًا: ما هو مستوى الثروة الذي يجعل من المنطقي إنشاء مكتب عائلي؟ هناك أيضًا أنواع مختلفة من المكاتب العائلية، مما يزيد من صعوبة اتخاذ القرار. دعونا نقسمها.
"Masttro هو محرك مكتب عائلي يمكنه دمج جميع أنواع المعلومات المتعلقة بالعائلة. ليس فقط الأصول المالية وأصول نمط الحياة، بل أيضاً الإرث والأنشطة المختلفة المتعلقة بالأسرة." - أليخاندرو بازوا.
الوجبات الرئيسية
الحد الأدنى لصافي الثروة حسب أنواع المكاتب العائلية
لا يتم تنظيم جميع المكاتب العائلية بنفس الطريقة. فالنوع المناسب يعتمد على الثروة المتاحة والاحتياجات الإدارية واعتبارات التكلفة. وفيما يلي تفصيل لمستويات صافي الثروة الموصى بها والمزايا الموصى بها لكل نوع من أنواع المكاتب العائلية.
لماذا تختلف عتبات صافي الثروة المختلفة؟
يعتمد الحد الأدنى من الثروة المطلوبة لبدء مكتب عائلي على القدرة على تحمل التكاليف التشغيلية. وفي حين أن المكتب العائلي المستدام يوفر أكبر قدر من التحكم، إلا أنه يتطلب أصولاً كبيرة لتبرير النفقات. وتوفر المكاتب العائلية متعددة الأطراف وخيارات الاستعانة بمصادر خارجية بدائل أكثر فعالية من حيث التكلفة لذوي الثروات الصافية الأقل.
كيف تدعم Masttro نماذج المكاتب العائلية المختلفة
تتطلب إدارة الثروات على أي مستوى تكنولوجيا تضمن الأمان والكفاءة والوضوح. وسواء أكان التعامل مع مكتب استثماري خاص، أو مكتب مالي متعدد الأطراف يخدم عدة عائلات، أو نموذج الاستعانة بمصادر خارجية بالاستفادة من البنوك الخاصة، فإن Masttro يعمل على تبسيط الإدارة المالية من خلال الأتمتة القائمة على الذكاء الاصطناعي والوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي.
1. مكتب العائلة الواحدة (SFO) - القيمة الصافية الموصى بها: 100 مليون دولار فأكثر
مكتب العائلة الواحدة (SFO ) هو شركة مملوكة للقطاع الخاص تدير حصرياً الشؤون المالية لعائلة واحدة ثرية. يسمح هذا الهيكل بالسيطرة الكاملة على الاستثمارات والتخطيط العقاري والتخطيط المالي.
لماذا 100 مليون دولار؟
- تعتبر تكاليف العمل بهيكل مكتب عائلي واحد كبيرة، وتتراوح عادةً بين مليون دولار ومليوني دولار في السنة.
- تشمل النفقات الرئيسية رواتب فريق من المهنيين (المدير المالي ومديري الاستثمار وخبراء الضرائب والخبراء القانونيين) والامتثال التنظيمي والبنية التحتية التكنولوجية والإدارة. وقد تتطلب أيضاً خدمات كونسيرج شخصية.
- يضمن مستوى ثروة لا يقل عن 100 مليون دولار أمريكي أن تظل تكلفة إدارة المكتب نسبة صغيرة (1-2%) من إجمالي الأصول، مما يجعلها مجدية مالياً مع أهداف طويلة الأجل.
مثال على ذلك:
قد يختار رائد الأعمال في مجال التكنولوجيا الذي كوّن ثروة صافية قدرها 200 مليون دولار بعد بيع شركته أن يختار مكتب SFO للحفاظ على السيطرة المباشرة على ثروته وتحقيق أهدافه الاستثمارية وإدارة أنشطته الخيرية.
بالنسبة للأفراد الأثرياء الذين تقل ثرواتهم الصافية عن 100 مليون دولار، قد تفوق التكاليف المرتفعة لتشغيل مكتب SFO الفوائد.
كيف تساعدك Masttro: تتطلب إدارة مكتب إدارة الثروات المالية تقنية متقدمة لتركيز البيانات المالية، وتوفير التقارير في الوقت الفعلي، وتبسيط عمليات إدارة الثروات. تعمل برمجيات Masttro على تمكين مكاتب إدارة الثروات المالية من الرؤية الكاملة للبيانات، مما يساعد العائلات على تتبع استثمارات فئات الأصول المتعددة والتدفقات النقدية والتعرض للمخاطر دون عناء. تعمل وحدة المستندات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي من Masttro على أتمتة إدارة الاستثمارات البديلة، وهو ما يوفر وقتًا كبيرًا لمحترفي الاستثمار.
2. المكتب متعدد العائلات - القيمة الصافية الموصى بها: 30 مليون دولار - 100 مليون دولار
يخدم المكتب متعدد العائلات (MFO) العديد من العائلات، ويقدم مجموعة من الخدمات مع تقليل التكاليف التشغيلية. سيقدم هذا الفريق المخصص من المستشارين الماليين وغيرهم من الموظفين المتفرغين المشورة الاستثمارية، وهياكل الحوكمة العائلية، والمشورة القانونية، ورؤى التخطيط الخيري وغير ذلك، ولكن لعدد من العائلات فقط.
لماذا 30 مليون دولار؟
- تجمع العديد من العائلات ذات الملاءة المالية العالية، التي تمتلك كل منها حوالي 30 مليون دولار أمريكي، ما يكفي من الأصول لجعل تكاليف مكتب عائلي مخصص جديرة بالاهتمام.
- تُعد صناديق التمويل الأصغر أكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة للعائلات في هذا المستوى من الثروة التي لا ترغب في تحمل العبء الكامل لمنظمة SFO.
- توفر مكاتب التمويل الأصغر نفس خدمات إدارة الاستثمار والتخطيط العقاري والاستراتيجية الضريبية بجزء بسيط من تكلفة مكتب SFO.
مثال على ذلك:
ينضم مدير صندوق التحوط الذي يبلغ صافي ثروته 50 مليون دولار إلى صندوق استثمار متعدد الأطراف مثل Wilmington Trust للوصول إلى إدارة استثمار احترافية دون تحمل النفقات العامة لإدارة صندوق استثمار متعدد الأطراف.
يُعد المكتب المالي متعدد الأطراف مثالياً للعائلات التي تحتاج إلى خدمات مالية احترافية ولكنها تريد المزيد من الكفاءة من حيث التكلفة بدلاً من إدارة مكتب كامل بنفسها.
كيف يساعدك ماستترو: تتعامل مكاتب التمويل الأصغر مع البيانات المالية من عدة عائلات، مما يجعل أمن البيانات والشفافية وإعداد التقارير الفعالة أمرًا بالغ الأهمية. توفر Masttro منصة ذات مصدر واحد للحقيقة يستخدمها مكتب التمويل الأصغر لضمان وصول عملاء العائلة إلى أداء الاستثمار في الوقت الفعلي، وإعداد التقارير المخصصة، وتتبع الامتثال، مما يضمن تجربة إدارة مالية سلسة وآمنة. كما تقدم Masttro خيار العلامة البيضاء لمنظمات التمويل الأصغر التي تستخدم المنصة.
3. المكتب العائلي الخارجي - القيمة الصافية الموصى بها: 10 مليون دولار - 30 مليون دولار
بالنسبة للعائلات التي يتراوح حجم أصولها بين 10 ملايين دولار و30 مليون دولار، فإن إنشاء مكتب عائلي خاص مكلف للغاية، وقد يتطلب الانضمام إلى مكتب عائلي خاص المزيد من الأصول. وبدلاً من ذلك، يمكنهم الاستفادة من البنوك الخاصة ومديري الثروات والمستشارين المستقلين لهيكلة حل مكتب عائلي خارجي. وقد ظهرت أيضاً المكاتب العائلية الافتراضية لتيسير حل مماثل، يُدار عن بُعد.
لماذا 10 ملايين دولار؟
- هذا المبلغ صغير جداً بالنسبة للعديد من المنظمات متعددة الجنسيات ومكلف جداً لإنشاء الكيان القانوني المستقل لمنظمة SFO بكفاءة.
- على هذا المستوى، ستقدم البنوك الخاصة ومديري الثروات استراتيجيات استثمار مخصصة، وتخطيط ضريبي، وهيكلة العقارات، والخدمات القانونية، والتوجيهات الخيرية.
- يسمح هذا النهج للعائلات بالوصول إلى خبرات مالية رفيعة المستوى دون تكاليف مكتب عائلي مخصص.
مثال على ذلك:
مستثمر عقاري ناجح لديه 15 مليون دولار يستأجر شركة مصرفية خاصة (على سبيل المثال، بنك JPMorgan Private Bank) لإدارة محفظته الاستثمارية والتخطيط العقاري في إطار نموذج المكتب العائلي الخارجي. بصرف النظر عن قرارات الاستثمار، قد يكون لدى البنك فريق ثروة العائلة الذي يعمل مع متخصصين خارجيين لتقديم مجموعة واسعة من خدمات مكتب العائلة للمساعدة في الحفاظ على الثروة عبر الأجيال.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم أقل من 30 مليون دولار، فإن الاستعانة بمصادر خارجية للإدارة المالية توفر مزايا مماثلة لتلك التي يوفرها مكتب العائلة ولكن دون تكاليف باهظة.
كيف يساعد ماسترو: على غرار المكاتب متعددة العائلات، يمكن لأقسام الثروات في البنوك الخاصة والمستشارين الماليين المستقلين استخدام Masttro لتزويد عملاء العائلات الثرية برؤى مالية وتحليلات للمحافظ عند الطلب، ووصول رقمي آمن إلى هيكل ثرواتهم، وهو دور قيّم في خدمة العملاء.
كيفية بناء علاقات أعمق مع العائلات الثرية
4. فوائد المكتب العائلي
- التركيز على الاستثمار: استراتيجيات تخصيص الأصول واستراتيجيات الاستثمار، وكلها مصممة خصيصاً لتناسب تحمل الأسرة للمخاطر وأهدافها.
- الخصوصية والأمان: يحافظ على سرية أمور ثروة العائلة.
- تخطيط الإرث والتوريث: يضمن انتقال الثروة بسلاسة عبر الأجيال.
- إدارة المخاطر: الرقابة المركزية على المخاطر المالية.
- العمل الخيري والأثر الاجتماعي: استراتيجيات العطاء الخيري المنظم.
كيف تساعدك Masttro: تضمن البنية التحتية الآمنة المستندة إلى السحابة خصوصية البيانات والتخطيط العقاري الرقمي وسير عمل الحوكمة الفعال للعائلات التي تدير الثروة بين الأجيال.
5. الاتجاهات الناشئة في المكاتب العائلية
- الاستثمار المؤثر والحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات (ESG): مواءمة الاستثمارات مع القيم.
- الاستثمارات المباشرة، والشركات الناشئة، واستثمارات الأسهم الخاصة: المزيد من المشاركة العملية في رأس المال الاستثماري والاستثمارات المباشرة والأسهم الخاصة.
- تكامل التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي: استخدام التحليلات المتقدمة لتحسين عملية اتخاذ القرارات المالية.
- العملات الرقمية والبلوك تشين: استكشاف الأصول الرقمية في إدارة المحافظ الاستثمارية.
كيف تساعدك Masttro: توفر منصة Masttro التكنولوجيا التي تحتاجها المكاتب العائلية لتوحيد المحفظة وإعداد التقارير المخصصة وإدارة الاستثمارات البديلة في الوقت الفعلي، وكل ذلك مدعوم ببروتوكولات الأمن السيبراني من الدرجة العسكرية ويتم تقديمه من خلال تجربة مستخدم سهلة الاستخدام.
الوجبات السريعة النهائية: ما هو الحد الأدنى لصافي القيمة الصافية لمكتب العائلة؟
100 مليون دولار أمريكي فأكثر ← مكتب الأسرة الواحدة (SFO) أمر ممكن، حيث يوفر تحكمًا كاملاً ولكن بتكاليف عالية متوازنة مع الحجم الكبير للأصول الخاضعة للإدارة.
30 مليون دولار - 100 مليون دولار ← مكتب متعدد العائلات (MFO) هو أفضل توازن بين الخدمة والتكلفة، وهو مناسب للعائلات الثرية التي لا ترغب في تحمل تكاليف فريقها المخصص.
10 مليون دولار - 30 مليون دولار ← مكتب عائلي خارجي عن طريق البنوك الخاصة أو شركات إدارة الثروات والمستشارين المستقلين هو البديل الأكثر عملية على الأرجح.
خلاصة القول: إذا لم تكن ثروتك لا تقل عن 100 مليون دولار، فمن المحتمل أن يكون المكتب العائلي الكامل مكلفًا للغاية. توفر المكاتب العائلية المتعددة أو خدمات إدارة الثروات الخاصة فعالية أفضل من حيث التكلفة لمن تتراوح ثروته بين 10 ملايين دولار و100 مليون دولار.
هل تفكر في إنشاء مكتب عائلي؟
صُممت منصة Masttro Family Office لجعل عمليات مكتبك العائلي مركزية، ليس فقط من خلال دمج الأصول، ولكن من خلال منح فريقك وعائلتك أدوات رائدة في المجال تمكّنهم من التحكم واتخاذ القرارات.
