المنتج
.avif){kind=icon}
الحلول
أسئلة وأجوبة: كيف تغير التكنولوجيا الصورة بالنسبة للعملاء من أصحاب الثروات الكبيرة جدًا
التكنولوجيا
|بواسطة
ماسترو محظوظة بالعمل مع العديد من الشركات الاستشارية الممتازة والتعلم منها. ونحن نحاول نقل ما تعلمناه من خلال تحسينات المنتجات ومشاركة الرؤى عندما يكون ذلك ممكنًا. في الآونة الأخيرة، تحدثنا مع أصدقائنا في Bitterroot Capital Advisors، وهي شركة خاصة من المستشارين الماليين ومقرها بوزمان، مونتانا. تقدم Bitterroot مجموعة واسعة من الحلول الاستشارية لرأس المال المؤسسي وإدارة الثروات ذات الجودة المؤسسية لعملاء خاصين مختارين لديهم ممتلكات كبيرة في جميع أنحاء العالم. وقد غطت المحادثة بين رئيسة هندسة الحلول العالمية في ماسترو لوسي ميلارد ومدير شركة Bitterroot كارل دبليو غاردينر موضوعات تتراوح بين وجود رؤية منظمة لحيازات العملاء وإدارة المخاطر. نعتقد أنك ستجدها مثيرة للاهتمام كما وجدناها نحن.
[تم تحرير هذه المحادثة للتخفيف من طولها ووضوحها].
الوجبات الرئيسية
لوسي: ما هو الشيء الذي غالباً ما يفاجئ الناس بشأن عمل المستشارين الماليين؟
كارل نحن نعمل في مجال المعلومات أكثر من أي شيء آخر. أول شيء نقوم به هو جمع كل المعلومات الخاصة بالعميل الجديد من مصادر مختلفة حتى نتمكن من تكوين صورة شاملة. ومن هناك تتدفق جميع أعمالنا الأخرى، بما في ذلك اتخاذ القرارات الأساسية المتعلقة بالمفاضلة بين المخاطر والعائدات.
لوسي: لماذا هذا مهم بشكل خاص لأنواع العملاء ذوي الملاءة المالية العالية جداً الذين تعمل معهم؟
كارل: دائمًا ما يكون عملاؤنا من الجيل الأول من أصحاب الثروات. ومع هذا يأتي التعقيد. فعادةً ما يكون لديهم العديد من الكيانات في هيكل ملكيتهم، سواء كانت كيانات شركات، أو شراكات محدودة، أو هياكل ائتمانية، وما إلى ذلك. وبمجرد أن تكون لدينا صورة كاملة عن تلك الهياكل والاستثمارات الموجودة داخلها، يمكننا تقييم المخاطر والتعرضات التي يتعرضون لها وتقديم نهج مقصود لثرواتهم.
لوسي: ما هي بعض الموضوعات الشائعة التي تظهر عند تأهيل عملاء جدد؟
كارل الكثير من التعقيد غير المقصود بسبب القرارات المجزأة. يشبّه شريكي أندرو الأمر بغابة برية نمت من مجموعة من الأشجار بدلاً من المناظر الطبيعية التي خطط لها المهندس المعماري عن قصد. فقد يكون لديهم 20 حسابًا مصرفيًا في حين أن بإمكانهم الاكتفاء بخمسة حسابات مصرفية وأربع علاقات وساطة في حين أن اثنتين تكفيان. أو قد لا يدركون أنهم معرضون بشكل مفرط في صناعة ما - على سبيل المثال، التكنولوجيا - التي كانت مصدر ثروتهم الأساسي؛ أو في منطقة جغرافية معينة لأن هذا هو المكان الذي يقع فيه مكتبهم.
لوسي: بالحديث عن التكنولوجيا، كيف تساعدك على تحقيق أهداف العميل؟
كارل: أعتقد أن أفضل تقنية تساعد مستخدمها على تصور شيء ما. على سبيل المثال، اخترنا تطبيق ماستترو لأنه يوفر صورتين واضحتين: خريطة الثروات العالمية التي تعطينا رؤية منظمة لجميع الكيانات والاستثمارات التي يمتلكها العميل؛ وتقارير المقتنيات وغيرها من التقارير التي تقدم لقطات عن التعرضات الاستثمارية حسب فئة الأصول والجغرافيا والقطاع وعوامل أخرى. هاتان الصورتان الواضحتان تسمحان لعملائنا بالاطلاع على وضعهم بشكل كامل. عندها فقط يمكننا البدء في رحلة تغيير الوضع الراهن إلى برنامج جديد يلبي أهدافهم على أفضل وجه. تُظهر لك أفضل التقنيات التاريخ والتطور وفي نهاية المطاف، من خلال التقارير، الأداء.
لوسي: كيف تطور استخدامك للتكنولوجيا؟
كارل: لفترة طويلة، استخدمنا لفترة طويلة مزيجًا من برامج المحاسبة وبرنامج Excel، والذي لم يكن فعالاً ولا ثاقبًا بشكل خاص. أما الآن فنحن نستخدم برنامج wealthtech، الذي غيّر قواعد اللعبة لأنه يوفر ثلاثة عناصر رئيسية:
أولاً، الفهم المرئي - أي الرسم البياني، إذا صح التعبير - كما ناقشت؛
ثانيًا، توفر ثروة تك التفاعلية التي تتيح لنا التعمق في الأجزاء المحددة الأكثر صلة؛
ثالثًا، الرؤية الكاملة، مع وجود جميع البيانات في مكان واحد، بدلاً من هياكل المجلدات لكل كيان والوثائق ذات الصلة.
ورقة بيضاء
خمس لوحات معلومات يحتاج إليها كل صاحب ثروة
قد يكون العثور على تكنولوجيا الثروة المناسبة هو أكثر المهام إلحاحاً في هذا العقد.
لوسي: لنتحدث عن العرض المنظم. لماذا هو مهم بشكل خاص؟
كارل: تعطي الصورة المهيكلة نظرة ثاقبة للأسئلة الأكثر تعقيدًا - بدءًا من، هل الاستثمارات موجودة في المكان المناسب؟ أحد الأمثلة المهمة يتعلق بالضرائب، حيث أنها تنشأ من طبيعة الاستثمار ونوع العائد المتولد. لذلك قد يضطر العميل إلى دفع ضرائب على دخل الفائدة، أو دخل توزيعات الأرباح، أو الأرباح الرأسمالية، وما إلى ذلك. هناك مزايا ضريبية للاحتفاظ بتلك الاستثمارات في أنواع مختلفة من الهياكل أو المواقع. من خلال العمل مع محامي الضرائب، نتعاون مع محامي الضرائب لتحسين الهيكل والكيانات والاستثمارات المحتفظ بها في كل منها. تسمح لنا التكنولوجيا المناسبة باستخراج كل ذلك من مصدر شامل ومشاركته مما يساعد بشكل كبير على كفاءة هذا التعاون.
لوسي: كيف يؤثر ذلك على دورك كمستشار مالي في المحيط البيئي؟
كارل لدى عملائنا كوكبة من مستشاري الخدمات المهنية. وأكبرهم لديهم مكاتب عائلية ذات هيكل قانوني وموظفين يتولون المحاسبة والإدارة ولكنهم لا يزالون يستعينون بمعدّي ضرائب خارجيين ومحامي ضرائب ومستشار استثمار مثلنا. في العديد من الحالات، نقوم بالتنسيق مع الفرق الموجودة أو نأتي بأشخاص جدد إذا كان هناك نقص، مثل مستشار ضريبي مناسب، على سبيل المثال. نحن نصف الأمر بأنه محور ومتحدث، وغالباً ما تكون شركة Bitterroot هي المحور. إن وظيفتنا الأساسية هي الاستثمار، ولكن لأن الجوانب القانونية والضريبية تؤثر على خطة الاستثمار، فإننا نؤدي أيضًا دورًا تنسيقيًا مهمًا. لذا في النهاية، الاستثمار هو جزء من هذا المفهوم الأكبر لإدارة الثروة، مما يعني التأكد من أن الهياكل صحيحة، وهذا يشمل التخطيط الضريبي والامتثال والمبادرات الخيرية. التكنولوجيا هي مفتاح هذا النهج.
***
إذا كنت ترغب في معرفة كيف يمكن لتكنولوجيا الثروات أن تقدم قيمة مفيدة لمكتب عائلتك وعملياتك، فإن فريق ماسترو مستعد لمساعدتك. اتصل بنا اليوم.
