.avif){kind=icon}
تُعد المكاتب العائلية حلاً فريداً وقوياً لإدارة الاحتياجات المالية والاستثمارية والإدارية المعقدة للعائلات الثرية.
وخلافاً لشركات إدارة الثروات التقليدية، فهي توفر نهجاً شاملاً وشخصياً مصمماً خصيصاً لتلبية الاحتياجات طويلة الأجل للعائلات الثرية.
يستكشف هذا المقال ما الذي يفعله المكتب العائلي المخصص، وكيف يختلف عن هياكل إدارة الثروات الأخرى، ولماذا أصبح جزءًا أساسيًا من استراتيجيات الحفاظ على الثروة الحديثة.
"كانت المهمة هي الاستثمار، وترتيب البيت، وبناء بنية تحتية عالمية المستوى وصغيرة وذكية. ونظام إدارة المحافظ هو مفتاح ذلك." - دانيال فورمان، رئيس قسم المعلومات
الوجبات الرئيسية
ما هو مكتب العائلة؟
المكتب العائلي التقليدي هو شركة لإدارة الثروات الخاصة تخدم عائلة ثرية واحدة (مكتب عائلة واحدة - SFO) أو عدة عائلات (مكاتب متعددة العائلات - MFO) بهدف الحفاظ على الثروة عبر الأجيال.
توجد الآن أيضاً مكاتب عائلية افتراضية تقدم خدمات شاملة مماثلة للعائلات الثرية ولكن من خلال فريق استشاري خارجي من مستشاري الاستثمار ومستشاري الضرائب وغيرهم من المتخصصين بدلاً من فريق عمل بدوام كامل.
تدير هذه المكاتب مجموعة واسعة من الخدمات، المالية والشخصية على حد سواء، بما في ذلك إدارة الاستثمار والتخطيط العقاري والأعمال الخيرية وخدمات الاستقبال والإرشاد.
الوظائف الرئيسية لمكتب العائلة
- إدارة الاستثمار - تنويع المحافظ وقرارات الاستثمار، وتخصيص الأصول، وتقييم مخاطر الأصول المالية
- الحفاظ على الثروة - التخطيط العقاري والاستراتيجيات الضريبية والهيكلة القانونية للحفاظ على الثروة للأجيال القادمة
- التخطيط الخيري - إدارة العطاء الخيري وإنشاء المؤسسات العائلية، إلى جانب الأنشطة الخيرية الأخرى التي يقوم بها الأفراد الأثرياء من العائلة
- الإدارة - الشؤون المالية المختلفة بالإضافة إلى المحاسبة والإيداعات الضريبية والاستشارات القانونية
- إدارة نمط الحياة - يتطلب النهج الشامل مجموعة واسعة من خدمات الاستقبال والإرشاد لأفراد الأسرة من أصحاب الثروات الكبيرة، بما في ذلك التخطيط للسفر، والفعاليات، والتعامل مع الموظفين الخاصين والشؤون القانونية ذات الصلة
- حوكمة العائلة - تثقيف الجيل القادم، وتحديد قيم العائلة، بالإضافة إلى تخطيط الخلافة وتطوير عمليات الإرث العائلي
الأدوار الرئيسية داخل مكتب العائلة
ولكي يعمل المكتب العائلي الحديث بكفاءة، يوظف المكتب العائلي الحديث فريقاً من المهنيين الذين يتبعون نهجاً شاملاً لتحقيق رؤية العائلة. ويمكن أن يختلف الهيكل تبعاً لرأس المال المالي للأسرة وكذلك ديناميكيات الأسرة ومشاركتها، ولكن الأدوار النموذجية تشمل
- كبير مسؤولي الاستثمار (CIO): دور محوري يشرف على استراتيجية الاستثمار الخاصة بالعائلة وتخصيص المحفظة والاستثمارات البديلة.
- المدير المالي (المدير المالي): يدير التخطيط المالي والاستراتيجية الضريبية والامتثال الضريبي.
- محامي التركات والوصايا: يضمن الحماية القانونية، ونقل الثروة، وتخطيط الإرث.
- مستشار الأعمال الخيرية: يدير استراتيجيات العطاء الخيري والمؤسسات الخيرية لتحقيق الأهداف طويلة الأجل المتعلقة بالعمل الخيري.
- مدير العمليات والأمن: يضمن الأمن السيبراني، وإدارة المخاطر، والأمن الشخصي لأفراد الأسرة
- مدير نمط الحياة/البواب: يتولى شؤون السفر، والتوظيف الخاص، والخدمات الشخصية الأخرى.
- أخصائي الحوكمة والتعليم العائلي: إعداد الجيل القادم لتحمل مسؤولية الثروة من خلال التعليم المالي والتدريب على الحوكمة.
المكتب العائلي مقابل هياكل إدارة الثروات الأخرى
تختلف المكاتب العائلية بشكل كبير عن صناديق التحوط وشركات الأسهم الخاصة ومستشاري الاستثمار المسجلين (RIAs). وفيما يلي مقارنة:
توسيع قدرات مكتب العائلة
الاهتمامات الرئيسيةللأفراد من أصحاب الثروات الفائقة الثراء
تخطيط ثروة الأجيال وتوريث الحكم
تعطي العائلات ذات الثروات الكبيرة الأولوية للأمن المالي طويل الأجل لضمان استمرار الثروة لعدة أجيال. تسهل المكاتب العائلية:
- استراتيجيات نقل الثروة بين الأجيال
- تخطيط الثقة والتخطيط العقاري الفعال من الناحية الضريبية
- التثقيف المالي للأجيال الشابة
- التخطيط للتقاعد
الأمان والخصوصية
يواجه الأفراد من أصحاب الثروات الضخمة مخاوف أمنية كبيرة، سواء كانت رقمية أو مادية. تقوم المكاتب العائلية بتنفيذ:
- بروتوكولات الأمن السيبراني لحماية المعلومات المالية الحساسة
- خدمات الأمن الشخصي لأفراد الأسرة
- الهيكلة السرية للثروة للحفاظ على الخصوصية من السجل العام
نمط الحياة والإرث
تمتد المكاتب العائلية إلى ما هو أبعد من التمويل، حيث تساعد في الحفاظ على إرث العائلة وقيمها من خلال
- الأعمال الخيرية والاستثمارات ذات الأثر الاجتماعي
- إدارة الأصول الفاخرة (العقارات واليخوت والمجموعات الفنية)
- خدمات الكونسيرج الشخصية
دراسة حالة افتراضية: عائلة بناة الإرث
لتوضيح تأثير المكتب العائلي، انظر إلى عائلة بناة الإرث، وهي عائلة خيالية من أصحاب الثروات الضخمة ذات الأصول العالمية المتنوعة:
السيناريو: يرغب البطريرك، وهو رجل أعمال بنى إمبراطورية صناعية متعددة الجنسيات، في ضمان استدامة الثروة لورثته مع تقليل الأعباء الضريبية على التركات. كما أنه يعطي الأولوية للعمل الخيري ويرغب في إنشاء مؤسسة عائلية.
كيف يساعد مكتب العائلة
- يقوم المدير المالي ومحامي التركات بإنشاء هيكل ائتماني فعال لتحسين الضرائب لحماية ثروة العائلة.
- ينشئ رئيس قسم المعلومات محفظة استثمارية متنوعة تشمل الأسهم الخاصة والاستثمارات المباشرة والأصول الرقمية وصناديق التحوط والاستثمار المؤثر، مع إدارة فعالة للمخاطر بناءً على رؤية العائلة.
- يقوم مستشار العمل الخيري بهيكلة مؤسسته، مما يضمن الحصول على مزايا ضريبية وعطاءً مدفوعاً بالأثر.
- يقوم أخصائي الحوكمة بتثقيف الجيل القادم حول المسؤولية المالية وإدارة الثروات.
- يعمل مدير الأمن على تعزيز الأمن السيبراني والأمن المادي لحماية أفراد العائلة.
كيفية تمكين ماسترو للمكاتب العائلية
تأسست شركة ماستترو من مكتب عائلي معقد متعدد الأجيال، وقد أدرجت أكثر من عقد من الزمن أفضل الممارسات العالمية.
إنها منصة إدارة المكاتب العائلية المتكاملة التي تمنحك تحكمًا بنسبة 100% في جميع الأصول والعملات والمناطق والهياكل العقارية.
منصة Masttro هي عبارة عن برنامج لإدارة الثروات مصمم خصيصًا لهذا الغرض، وهو مصمم لمساعدة المكاتب العائلية على إدارة المحافظ متعددة الأصول بفعالية، وتبسيط العمليات، وضمان تجميع البيانات بشكل آمن.
تتضمن ميزات المنصة ما يلي:
- التجميع الآلي للبيانات - التكامل السلس للأصول المصرفية والاستثمارية والأصول البديلة من خلال إدارة المستندات المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
- الأمان والخصوصية- الأمان ليس مجرد ميزة؛ بل هو الأساس، مع تشفير من الدرجة العسكرية في جميع الأوقات والوصول إلى البيانات التي يتحكم فيها المستخدم. حتى موظفي Masttro لا يمكنهم الاطلاع على بيانات مالك الثروة.
- إعداد التقارير القابلة للتخصيص - أكثر من 200 لوحة معلومات تفاعلية تقدم تحليلات ورؤى.
- تجربة المستخدم من الجيل التالي - يمكنك الوصول إلى معلومات المحفظة في الوقت الفعلي في أي وقت وفي أي مكان من خلال تطبيق سهل الاستخدام على الهاتف المحمول.
الأفكار النهائية
يشهد مشهد المكاتب العائلية تطوراً سريعاً. فهي عنصر حاسم في عالم خدمات إدارة الثروات، فهي توفر تخصيصًا وخصوصية لا مثيل لها ومجموعة واسعة من خدمات التخطيط الاستراتيجي والمالي.
سواء كان ذلك في الخدمات المالية أو التخطيط العقاري أو بناء محفظة من الأصول البديلة، فإن المكاتب العائلية تقدم لأصحاب الثروات مستوى من التخصيص والتحكم لا يمكن للمؤسسات التقليدية أن تضاهيه.
بالنسبة للمكاتب العائلية التي تتطلع إلى تعزيز القدرات وتقليل النفقات العامة والحصول على منظور أفضل لثرواتها، توفر Masttro الحل التكنولوجي الأمثل.
هل أنت مهتم بمعرفة المزيد؟ تحدث إلينا لمعرفة كيف يمكننا دعم مكتب عائلتك.
