Producto
.webp){kind=icon}
Soluciones
Gestión de patrimonios vs. Family Office: Diferencias clave y elección de la solución adecuada
Guías
| Por
Descubra las principales diferencias entre la gestión de patrimonios y las oficinas familiares y cómo el software para oficinas familiares de Masttro optimiza la gestión de patrimonios de UHNW.
Principales conclusiones
Si desea una gestión de inversiones tradicional, las empresas de gestión de patrimonios ofrecen planificación financiera estructurada y gestión de carteras.
Si necesita un equipo especializado en patrimonios complejos, una family office le ofrece inversiones personalizadas, planificación patrimonial y gestión del estilo de vida.
Antes de decidirse, considere la complejidad de su patrimonio, sus necesidades de confidencialidad y su deseo de controlar directamente las inversiones.
Si gestionas una family office, Masttro simplifica las operaciones con agregación segura de datos, automatización impulsada por IA y planificación patrimonial multigeneracional.
Dos de los enfoques más comunes son la búsqueda de servicios de gestión de patrimonios o la búsqueda de family offices. Aunque a primera vista puedan parecer similares, y ciertamente se solapan, estas soluciones atienden a diferentes niveles de complejidad financiera y ofrecen ventajas distintas.
Comprender sus diferencias puede ayudar a los particulares con grandes patrimonios (HNWI) y a los que poseen patrimonios muy elevados (UHNWI) a tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.
Gestión de patrimonios vs. Family Office
Cuando se trata de gestionar un patrimonio importante, las familias con patrimonios muy elevados tienen varias opciones.
Dos de los enfoques más comunes son la búsqueda de servicios de gestión de patrimonios o la búsqueda de family offices. Aunque a primera vista puedan parecer similares, y ciertamente se solapan, estas soluciones atienden a diferentes niveles de complejidad financiera y ofrecen ventajas distintas.
¿Qué es la gestión de patrimonios?
La gestión de patrimonios se refiere a un amplio conjunto de servicios financieros ofrecidos por instituciones financieras, bancos privados y empresas de asesoramiento de inversiones. Estos servicios suelen incluir:
- Gestión de inversiones: Construcción de carteras, asignación de activos y supervisión continua del rendimiento.
- Planificación financiera: Planificación de la jubilación, estrategias fiscales y planificación patrimonial.
- Gestión de riesgos: Soluciones de seguros y estrategias de mitigación de riesgos.
- Asesoramiento filantrópico: Asistencia en la estructuración de donaciones benéficas.
Las empresas de gestión de patrimonios atienden a una amplia gama de clientes, desde particulares acomodados a grandes fortunas. Suelen cobrar comisiones basadas en los activos gestionados y ofrecen asesoramiento personalizado en función de la complejidad financiera y los objetivos del cliente.
¿Qué es un Family Office?
Una family office tradicional es una empresa especializada diseñada para gestionar los asuntos financieros y personales de familias acaudaladas. Existen varias diferencias entre las family offices y otras entidades de gestión de patrimonios, pero en esencia, prestan un servicio más holístico que va más allá del enfoque típico de la gestión de patrimonios. Los servicios de las family offices suelen incluir:
- Gestión de inversiones en valores públicos y privados, bienes inmuebles, etc.
- Estrategias de gobierno familiar, planificación patrimonial y sucesoria
- Estrategias de optimización fiscal
- Gestión del estilo de vida (servicios de conserjería, aviación privada, gestión inmobiliaria, etc.)
- Estrategias filantrópicas
- Gestión de la privacidad y seguridad de la familia
- Asesores especializados y equipos de expertos
Los tipos de family offices varían, pero los dos más comunes son:
- Single Family Office (SFO): Entidad especializada que atiende las necesidades administrativas y de gestión del patrimonio de una familia.
- Oficina multifamiliar (OFF): Empresa que atiende a múltiples familias UHNW, ofreciendo servicios similares a los de una family office individual pero de forma compartida.
Potenciar los legados familiares: Resumen de las principales diferencias
Las family offices hacen algo más que gestionar inversiones: ofrecen un apoyo integral y personalizado a las familias con patrimonios muy elevados. A diferencia de la gestión patrimonial tradicional, que se centra principalmente en la planificación financiera, las family offices prestan una amplia gama de servicios que incluyen estructura financiera, confidencialidad, equipos de asesoramiento especializados y planificación patrimonial multigeneracional. Las secciones siguientes explican cómo estos elementos clave trabajan juntos para proteger y hacer crecer el legado de su familia.
1. Estructura financiera y fondos benéficos
Las family offices suelen emplear una estructura financiera más compleja que las empresas de gestión de patrimonios. Planifican el patrimonio a través de generaciones mediante una amplia gama de métodos, como fideicomisos personalizados, vehículos de inversión y estrategias de capital privado. Muchas familias UHNW participan en la planificación filantrópica a través de fondos benéficos, fundaciones privadas y fondos asesorados por donantes, garantizando que los objetivos patrimoniales y de inversión estén en consonancia con la cultura familiar y los objetivos filantrópicos.
2. Confidencialidad y seguridad
Una de las ventajas de las family offices es su mayor atención a la confidencialidad. Dada la complejidad y sensibilidad de las familias ultra ricas, la gestión privada y segura de los asuntos financieros es crucial. A diferencia de las empresas tradicionales de gestión de patrimonios o los bancos privados, este enfoque personalizado garantiza que cualquier decisión o información patrimonial permanezca dentro de un círculo íntimo de confianza.
3. Asesores y equipos dedicados
Las family offices emplean a un equipo de especialistas que prestan una amplia gama de servicios centrados en los objetivos a largo plazo de la familia. Este equipo suele incluir analistas financieros, asesores de inversión, profesionales jurídicos, estrategas fiscales y planificadores del patrimonio.
Estos expertos trabajan exclusivamente para la familia, adaptando estrategias financieras y gestionando el patrimonio con una visión a largo plazo.
En cambio, las empresas de gestión de patrimonios prestan servicios de asesoramiento, pero a menudo atienden a varios clientes simultáneamente, lo que da lugar a una atención menos personalizada.
4. 4. Estrategias y objetivos
Las empresas de gestión de patrimonios suelen centrarse en estrategias de inversión basadas en el mercado y adaptadas a los objetivos financieros del cliente. Sin embargo, las family offices adoptan un enfoque más global, integrando inversiones directas, activos alternativos, carteras inmobiliarias e inversiones de impacto. Su principal objetivo es preservar y aumentar el patrimonio de varias generaciones, en consonancia con los valores de la familia y la planificación del legado.
5. Riqueza familiar generacional
Dado que las family offices se construyen teniendo en cuenta la dinámica familiar, tienen la capacidad de mantener el patrimonio a través de las generaciones más que los servicios tradicionales de gestión de patrimonios. Aplican planes de sucesión estructurados, educando a los herederos en la responsabilidad financiera y la gobernanza. Sus marcos de gobernanza y planes de sucesión están diseñados para garantizar que el patrimonio permanezca en la familia durante generaciones.
Diferencias clave: Gestión de patrimonios y Family Offices
¿Cuál es el más adecuado para usted?
La decisión entre la gestión de patrimonios y una family office depende de varios factores:
- Nivel de riqueza: Las personas con necesidades financieras más complejas y un patrimonio considerable (normalmente más de 100 millones de dólares) pueden beneficiarse de una única family office y justificar los gastos generales que conllevan.
- Deseo de control: Quienes prefieran un enfoque práctico de la gestión de carteras o de la inversión directa, con un equipo especializado de profesionales a su disposición, deberían plantearse una family office.
- Complejidad financiera: Las familias con activos globales diversificados, inversiones más privadas y necesidades complejas de planificación fiscal y patrimonial pueden encontrar en las family offices una solución más adecuada para gestionar sus asuntos financieros.
- Necesidades de confidencialidad: Si el nivel de confidencialidad y seguridad son preocupaciones primordiales, una family office desempeña un papel crucial en la protección de datos y la discreción.
Cómo apoya Masttro a las family offices
La gestión de una family office requiere un enfoque sofisticado e integrado de la agregación de datos, la elaboración de informes y la seguridad.
Aquí es donde entra en juego Masttro, el principal software de family office familiar. Diseñado específicamente pensando en las familias UHNW, Masttro ofrece:
- Agregación integral del patrimonio: Tanto para Single Family Offices como para Multi-Family Offices, Masttro proporciona una única fuente de verdad para todos los activos, incluidas las participaciones financieras, las inversiones privadas, los bienes inmuebles y los coleccionables.
- Seguridad y confidencialidad avanzadas: Cifrado líder en el sector y almacenamiento seguro de documentos para proteger los datos familiares confidenciales.
- Inteligencia artificial y automatización: Tecnología propia que agiliza la elaboración de informes, la gestión de documentos y el seguimiento de inversiones alternativas.
- Herramientas de planificación patrimonial y sucesoria: Mapeo de entidades y estructuras de gobierno personalizadas para la transferencia generacional del patrimonio.
- Experiencia de usuario intuitiva: Una interfaz fácil de usar diseñada para que familiares, asesores y ejecutivos accedan a datos financieros en tiempo real.
- Accesibilidad móvil: Acceso seguro a través de dispositivos, garantizando información en tiempo real dondequiera que estés.
Masttro está diseñado para centralizar las operaciones de su Family Office, no sólo mediante la consolidación de activos, sino también proporcionando a su equipo y a su familia herramientas líderes en el sector que les permitan controlar y tomar decisiones.
Conclusión
Tanto la gestión de patrimonios como las family offices desempeñan un papel fundamental en la conservación y el crecimiento del patrimonio. Mientras que las empresas de gestión de patrimonios ofrecen servicios financieros profesionales a una amplia gama de clientes, las family offices ofrecen una gestión integral del patrimonio junto con un espectro más amplio de soluciones personales para apoyar los asuntos familiares de los UHNW.
Con un equipo especializado, estructuras financieras complejas y un enfoque centrado en la transferencia generacional del patrimonio, las family offices son la opción preferida para quienes buscan un enfoque más holístico y confidencial de la gestión de su patrimonio.
Al aprovechar el software líder de Masttro para oficinas familiares, las familias UHNW pueden agilizar las operaciones, mejorar la seguridad y garantizar que su legado perdure para las generaciones venideras.
Obtén la ventaja competitiva del mañana
Háblenos de su empresa y le ofreceremos una solución.
Contáctanos
