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Pendant des années, les bureaux familiaux uniques ont été la norme. Mais avec la complexité croissante, le resserrement des marges et la dispersion mondiale, un nouveau modèle gagne du terrain : le Virtual Family Office (VFO).
Principaux enseignements
Qu'est-ce qu'un bureau familial virtuel ?
Un family office virtuel fournit les mêmes services de base qu'un family office traditionnel, tels que la gestion des investissements, la planification successorale, l'aide à la succession, le conseil fiscal et la coordination du style de vie, mais sans les frais généraux d'un personnel à temps plein ou d'un bureau physique.
Au lieu de cela, les VFO s'appuient sur une équipe restreinte de professionnels indépendants, soutenue par une technologie de pointe, pour coordonner un ensemble complet de services de gestion de patrimoine pour les familles fortunées et très fortunées.
Ce modèle permet aux familles individuelles d'accéder aux capacités d'une équipe complète sans avoir à supporter le coût, la complexité ou la charge administrative d'une telle équipe.
Pourquoi les bureaux familiaux virtuels se développent-ils ?
Les familles plus aisées adoptent le modèle VFO pour cinq raisons essentielles :
- Structure de coûts moins élevée
Les familles n'ont plus besoin de financer des salaires ou des frais de bureau à temps plein. Les VFO sont beaucoup plus rentables, en particulier pour les familles dont la valeur nette se situe entre 25 et 100 millions de dollars. - Des services flexibles et personnalisables
Les familles peuvent combiner plusieurs prestataires (conseillers en investissement, fiscalistes, services de conciergerie) en fonction de l'évolution de leurs besoins. - Des opérations axées sur la technologie
Des plateformes sécurisées telles que Masttro centralisent le suivi des performances, la gouvernance familiale, la gestion des documents et les investissements privés en un seul endroit. - Accessibilité mondiale
Avec une richesse et des membres de la famille répartis dans plusieurs régions, l'accès virtuel et la coordination à distance ne sont plus facultatifs, ils sont attendus. - Une intégration plus rapide, une valeur plus rapide
Il n'est pas nécessaire de créer une entité juridique ou d'embaucher du personnel à temps plein avant d'obtenir une visibilité et un contrôle sur l'ensemble de la richesse.
Un bureau numérique conçu pour la complexité
Un family office virtuel ne consiste pas à en faire moins, mais à le faire différemment. Avec une base adéquate, les VFOs offrent un contrôle total sur les classes d'actifs, les structures successorales et les juridictions.
Des plateformes comme Masttro rendent cela possible grâce à des fonctionnalités puissantes, conçues spécialement pour les équipes de family offices :
- Global Wealth Map
Visualisez chaque entité juridique, chaque participation et chaque classe d'actifs (immobilier, alternatives, actifs passionnels et passifs). Le tout structuré pour l'héritage, le reporting et le contrôle. - Automatiser les alternatives
Un module alimenté par l'IA automatise l'ingestion et le rapprochement des appels de fonds, des distributions et des évaluations des fonds de capital-investissement et de capital-risque. - Collaboration sécurisée
Partagez des rapports, des documents et des mises à jour sensibles par le biais d'un portail sécurisé et crypté - pas de PDF, pas de pièces jointes.
"Avec Masttro, nous avons construit une infrastructure de niveau institutionnel pour une famille milliardaire - sans avoir besoin d'un back-office complet"
Daniel Forman, CIO, Jefferson River Capital
Étude de cas : Jefferson River Capital Single Family Office
Les services de base d'un bureau familial virtuel
Ce qui est externalisé par rapport à ce qui est coordonné en interne varie d'une famille à l'autre, mais la plupart des OVF couvrent une gamme similaire de services :
- Stratégie d'investissement et sélection des gestionnaires
- Planification et optimisation fiscale
- Services complets de planification successorale
- Planification de la succession et gouvernance familiale
- Analyse des assurances et gestion des risques
- Surveillance des investissements alternatifs
- Coffre-fort et archivage numérique
- Services de conciergerie, philanthropie et gestion du style de vie
Et contrairement aux modèles de conseillers fragmentés, le VFO rassemble tout sous un même toit numérique, offrant une vue cohérente de l'ensemble du patrimoine.
Toutes les familles n'ont pas besoin du même soutien. Voici un aperçu des services les plus courants offerts par un OVF et de ceux qui sont généralement inclus.
Conçu pour la transition, conçu pour l'échelle
À mesure que les familles s'internationalisent et que les portefeuilles comprennent davantage d'investissements privés, les outils statiques tels que les feuilles de calcul ou les rapports PDF ne suffisent plus.
Plate-forme patrimoniale complète, Masttro permet au modèle VFO de se développer :
- Connexions directes avec plus de 600 institutions
- Suivi en temps réel des flux de trésorerie entre les entités
- Rapport consolidé pour les actifs financiers et non financiers
- Historique prêt à être audité pour répondre aux besoins juridiques, fiscaux et de conformité
- Protocoles de sécurité et de cryptage de niveau militaire, sur le web et l'application mobile
- Des modèles de licence flexibles qui s'adaptent à la complexité et non aux actifs sous gestion
"Grâce à Masttro, nous sommes passés du statut de boutique de conseil à celui de MFO à part entière. Il nous permet d'opérer au-delà des frontières, avec une visibilité qui rivalise avec celle d'une banque privée de premier plan."
- Henry Urquidi, Futura Asset Advisors
Qui a besoin d'un bureau familial virtuel ?
Les familles qui bénéficient le plus du modèle VFO partagent souvent ces caractéristiques :
- Avoir une structure d'entreprise complexe ou plusieurs entités juridiques
- Besoin d'aide en matière de planification de la succession et de transfert de patrimoine entre générations
- Recherche d'une alternative rentable à un family office traditionnel ou à un personnel à temps plein
- Besoin d'un plan de gestion de patrimoine holistique comprenant à la fois des actifs financiers et des actifs liés au mode de vie
- Vous souhaitez bénéficier de conseils d'experts en matière de planification successorale, de conseil philanthropique et de planification fiscale ?
- Préférer les outils numériques, les portails cryptés et les tableaux de bord en temps réel aux PDF statiques.
- Gérer des investissements privés, des biens immobiliers ou d'autres actifs alternatifs dans différentes juridictions
- Valoriser la planification de la protection des actifs, le soutien à la conformité et une stratégie financière claire
Un bureau familial virtuel convient-il à votre famille ?
Si votre famille gère des actifs dans plusieurs juridictions, si elle est confrontée à un transfert de patrimoine intergénérationnel, si elle a besoin d'une solution complexe de planification successorale ou si elle cherche simplement une alternative plus rentable à un family office traditionnel, alors un VFO pourrait être la bonne solution.
La question n'est pas de savoir s'il faut passer au virtuel, mais de savoir si l'on dispose de la plate-forme nécessaire pour le faire correctement.
Parler à Masttro
Nous aidons les single-family offices, les MFO et les conseillers en entreprises familiales en leur fournissant l'infrastructure nécessaire pour gérer des family offices virtuels à grande échelle. Si vous êtes en train d'explorer le modèle VFO ou de faire évoluer le vôtre, prenez contact avec nous pour découvrir comment nous pouvons vous aider.
