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Gestion de patrimoine et Family Office : Différences essentielles et choix de la bonne solution
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Découvrez les principales différences entre la gestion de patrimoine et les family offices et comment le logiciel de family office de Masttro optimise la gestion de patrimoine des UHNW.
Principaux enseignements
Si vous souhaitez une gestion traditionnelle des investissements, les sociétés de gestion de patrimoine proposent une planification financière structurée et une gestion de portefeuille.
Si vous avez besoin d'une équipe dédiée pour gérer un patrimoine complexe, un family office propose des investissements personnalisés, une planification successorale et une gestion du style de vie.
Avant de prendre votre décision, tenez compte de la complexité de votre patrimoine, de vos besoins de confidentialité et de votre souhait de contrôler directement vos investissements.
Si vous gérez un family office, Masttro simplifie les opérations grâce à l'agrégation sécurisée des données, à l'automatisation pilotée par l'IA et à la planification patrimoniale multigénérationnelle.
Deux des approches les plus courantes consistent à trouver des services de gestion de patrimoine ou à faire appel à des family offices. Bien qu'elles puissent sembler similaires à première vue, et qu'il y ait certainement des chevauchements, ces solutions répondent à différents niveaux de complexité financière et offrent des avantages distincts.
Comprendre leurs différences peut aider les particuliers fortunés (HNWI) et les particuliers très fortunés (UHNWI) à prendre des décisions éclairées concernant leur avenir financier.
Gestion de patrimoine et Family Office
Lorsqu'il s'agit de gérer un patrimoine important, les familles très fortunées disposent de plusieurs options.
Deux des approches les plus courantes consistent à trouver des services de gestion de patrimoine ou à faire appel à des family offices. Bien qu'elles puissent sembler similaires à première vue, et qu'il y ait certainement des chevauchements, ces solutions répondent à différents niveaux de complexité financière et offrent des avantages distincts.
Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine désigne un large éventail de services financiers proposés par les institutions financières, les banques privées et les sociétés de conseil en investissement. Ces services comprennent généralement
- Gestion des investissements : Construction de portefeuille, allocation d'actifs et suivi des performances.
- Planification financière : Planification de la retraite, stratégies fiscales et planification successorale.
- Gestion des risques : Solutions d'assurance et stratégies d'atténuation des risques.
- Conseils en matière de philanthropie : Aide à la structuration des dons de bienfaisance.
Les sociétés de gestion de patrimoine sont au service d'un large éventail de clients, des particuliers fortunés aux grandes fortunes. Ils facturent souvent des honoraires basés sur les actifs sous gestion et fournissent des conseils sur mesure en fonction de la complexité financière et des objectifs du client.
Qu'est-ce qu'un Family Office ?
Un family office traditionnel est une société spécialisée dans la gestion des affaires financières et personnelles des familles aisées. Il existe plusieurs différences entre les family offices et les autres entités de gestion de patrimoine, mais, pour l'essentiel, ils fournissent un service plus holistique qui va au-delà de l'approche classique de la gestion de patrimoine. Les services d'un family office comprennent généralement
- Gestion d'investissements dans des fonds publics et privés, dans l'immobilier, etc.
- Stratégies de gouvernance familiale, de succession et de planification de la relève
- Stratégies d'optimisation fiscale
- Gestion du style de vie (services de conciergerie, aviation privée, gestion immobilière, etc.)
- Stratégies philanthropiques
- Gestion de la vie privée et de la sécurité des familles
- Des conseillers et des équipes d'experts dédiés
Les types de family offices varient, mais les deux types les plus courants sont les suivants :
- Single Family Office (SFO) : Une entité dédiée qui répond aux besoins de gestion de patrimoine et d'administration d'une seule famille.
- Multi-Family Office (MFO) : Une société qui sert plusieurs familles UHNW, offrant des services similaires à ceux d'un seul family office, mais sur une base partagée.
Renforcer les héritages familiaux : Aperçu des principales différences
Les family offices ne se contentent pas de gérer des investissements : ils offrent un soutien complet et sur mesure aux familles très fortunées. Contrairement à la gestion de patrimoine traditionnelle, qui se concentre principalement sur la planification financière, les family offices proposent un large éventail de services, notamment une structure financière, la confidentialité, des équipes de conseillers spécialisés et une planification patrimoniale multigénérationnelle. Les sections ci-dessous expliquent comment ces éléments clés fonctionnent ensemble pour protéger et faire fructifier l'héritage de votre famille.
1. Structure financière et fonds caritatifs
Les family offices utilisent souvent une structure financière plus complexe que les sociétés de gestion de patrimoine. Ils planifient le patrimoine à travers les générations grâce à un plus large éventail de méthodes, y compris des trusts personnalisés, des véhicules d'investissement et des stratégies de capital-investissement. De nombreuses familles de nantis s'engagent dans une planification philanthropique par le biais de fonds caritatifs, de fondations privées et de fonds conseillés par des donateurs, en veillant à ce que les objectifs en matière de patrimoine et d'investissement s'alignent sur la culture familiale et les objectifs philanthropiques.
2. Confidentialité et sécurité
L'un des avantages des family offices est qu'ils mettent l'accent sur la confidentialité. Compte tenu de la complexité et de la sensibilité des familles ultra-riches, le traitement privé et sécurisé des affaires financières est crucial. Contrairement aux sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles ou aux banques privées, cette approche personnalisée garantit que toute décision ou information sur le patrimoine reste dans un cercle restreint de confiance.
3. Conseillers et équipes spécialisées
Les family offices emploient une équipe de spécialistes qui fournissent une gamme plus large de services axés sur les objectifs à long terme de la famille. Cette équipe comprend généralement des analystes financiers, des conseillers en investissement, des juristes, des stratèges fiscaux et des planificateurs successoraux.
Ces experts travaillent exclusivement pour la famille, en adaptant les stratégies financières et en gérant le patrimoine avec une vision à long terme.
En revanche, les sociétés de gestion de patrimoine fournissent des services de conseil mais traitent souvent plusieurs clients simultanément, ce qui se traduit par une attention moins personnalisée.
4. Stratégies et objectifs
Les sociétés de gestion de patrimoine se concentrent généralement sur des stratégies d'investissement basées sur le marché et adaptées aux objectifs financiers du client. Toutefois, les family offices adoptent une approche plus globale, intégrant des investissements directs, des actifs alternatifs, des portefeuilles immobiliers et des investissements à impact. Leur principal objectif est de préserver et de faire fructifier le patrimoine pour plusieurs générations tout en s'alignant sur les valeurs familiales et la planification de l'héritage.
5. Patrimoine familial générationnel
Parce que les family offices sont conçus en tenant compte de la dynamique familiale, ils ont la capacité de maintenir la richesse d'une génération à l'autre, plus que les services traditionnels de gestion de patrimoine. Ils mettent en œuvre des plans de succession structurés, en éduquant les héritiers à la responsabilité financière et à la gouvernance. Leurs cadres de gouvernance et leurs plans de succession sont conçus pour garantir que le patrimoine reste dans la famille pendant des générations.
Livre blanc
Comment établir des relations plus approfondies avec les familles aisées ?
Faire en sorte que vos services soient la sélection naturelle pour les familles fortunées.
Principales différences : Gestion de patrimoine et Family Offices
Lequel vous convient le mieux ?
Le choix entre la gestion de patrimoine et un family office dépend de plusieurs facteurs :
- Niveau de richesse : Les personnes ayant des besoins financiers plus complexes et un patrimoine important (généralement supérieur à 100 millions de dollars) peuvent bénéficier d'un seul family office et justifier les frais généraux qui en découlent.
- Le désir de contrôle : Les personnes qui préfèrent une approche pratique de la gestion de portefeuille ou de l'investissement direct, avec une équipe de professionnels dédiée, devraient envisager un family office.
- Complexité financière : Les familles qui disposent d'actifs diversifiés à l'échelle mondiale, d'investissements plus privés et qui ont des besoins complexes en matière de planification fiscale et successorale peuvent trouver des family offices mieux adaptés à la gestion de leurs affaires financières.
- Besoins en matière de confidentialité : Si le niveau de confidentialité et de sécurité est une préoccupation majeure, un family office joue un rôle crucial dans la protection des données et la discrétion.
Comment Masttro soutient les Family Offices
La gestion d'un family office nécessite une approche sophistiquée et intégrée de l'agrégation, du reporting et de la sécurité des données.
C'est là que Masttro intervient en tant que premier logiciel de family office de la famille. Conçu spécifiquement pour les familles UHNW, Masttro offre :
- Agrégation complète du patrimoine : Masttro fournit une source unique de vérité pour tous les actifs, y compris les avoirs financiers, les investissements privés, l'immobilier et les objets de collection, tant pour les bureaux familiaux uniques que pour les bureaux multifamiliaux.
- Sécurité et confidentialité avancées : Cryptage de pointe et stockage sécurisé des documents pour protéger les données familiales sensibles.
- Des informations et une automatisation alimentées par l'IA : Une technologie exclusive qui rationalise les rapports, la gestion des documents et le suivi des investissements alternatifs.
- Outils de planification successorale : Cartographie personnalisée des entités et structures de gouvernance pour le transfert de patrimoine entre générations.
- Une expérience utilisateur intuitive : Une interface conviviale conçue pour que les membres de la famille, les conseillers et les cadres puissent accéder aux données financières en temps réel.
- Accessibilité mobile : Accès sécurisé sur tous les appareils, garantissant des informations en temps réel où que vous soyez.
Masttro est conçu pour centraliser les opérations de votre Family Office, non seulement en consolidant les actifs, mais aussi en fournissant à votre équipe et à votre famille des outils de pointe qui leur permettent de contrôler et de prendre des décisions.
Conclusion
La gestion de patrimoine et les family offices jouent tous deux un rôle essentiel dans la préservation et la croissance du patrimoine. Alors que les sociétés de gestion de patrimoine offrent des services financiers professionnels à un large éventail de clients, les family offices proposent une gestion complète du patrimoine ainsi qu'un éventail plus large de solutions personnelles pour soutenir les affaires des familles UHNW.
Avec une équipe dédiée, des structures financières complexes et une attention particulière portée au transfert de patrimoine d'une génération à l'autre, les family offices sont le choix privilégié de ceux qui recherchent une approche plus holistique et confidentielle de la gestion de leur patrimoine.
En s'appuyant sur le logiciel de gestion familiale de Masttro, les familles UHNW peuvent rationaliser leurs opérations, renforcer la sécurité et assurer la pérennité de leur patrimoine pour les générations à venir.
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