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La planificación patrimonial se ha convertido en una responsabilidad definitoria de las family offices modernas. A medida que aumenta la complejidad del patrimonio y se aceleran las transiciones generacionales, la necesidad de una planificación patrimonial estructurada, inteligente y segura es más urgente que nunca.
Para las family offices unifamiliares, las multifamiliares y los propietarios de patrimonios que gestionan carteras globales, la planificación patrimonial no consiste únicamente en distribuir activos. Si se hace correctamente, se trata de tomar decisiones informadas sobre la planificación de la sucesión, la transferencia de riqueza y el gobierno familiar, teniendo en cuenta las leyes fiscales, la estructura legal y la exposición al riesgo.
Y en el centro de este proceso hay un principio básico: la visibilidad crea continuidad.
Principales conclusiones
Lo que exige hoy la planificación patrimonial de una empresa familiar
La planificación moderna del legado para familias con patrimonios muy elevados va mucho más allá de un testamento o un fideicomiso. Incluye:
- Coordinación entre distintas clases de activos, como los inmobiliarios, el capital riesgo, los activos digitales y las empresas familiares.
- Estructuración del patrimonio a través de entidades como fideicomisos revocables, sociedades limitadas familiares y sociedades fiduciarias privadas.
- Gestionar las transferencias intergeneracionales y al mismo tiempo navegar por el impuesto sobre sucesiones, las implicaciones fiscales transfronterizas y el impacto normativo y fiscal.
- Documentación de instrucciones para donaciones benéficas, fideicomisos dinásticos, acuerdos de compraventa y asesoramiento filantrópico.
- Garantizar que la próxima generación esté preparada mediante la educación patrimonial, los servicios de conserjería y el acceso seguro basado en funciones.
Para alcanzar estos objetivos, las family offices necesitan algo más que documentos legales estáticos almacenados: necesitan un sistema seguro que combine la gestión de inversiones, la planificación financiera y los servicios fiduciarios con una capa operativa que conecte todo el conjunto.
Por qué es importante una visibilidad segura en la planificación patrimonial
El enfoque de Masttro de la planificación patrimonial combina seguridad y visibilidad.
Nuestra plataforma funciona con ciberseguridad de grado militar y protocolos de cifrado de datos líderes del sector para una privacidad de datos sin precedentes, tanto si se accede a ella desde una aplicación de escritorio como móvil.
Y ofrece herramientas integradas que ayudan a las oficinas familiares a visualizar las estructuras de propiedad, alinear las intenciones de herencia y documentar el legado de la familia en un sistema seguro.
El Gestor de Distribución de Herencias (LDM) de Masttro es fundamental en ese esfuerzo: un módulo de planificación estratégica de herencias diseñado para ayudar a los propietarios de patrimonios:
- Ver las entidades y los activos a través de la lente del beneficiario efectivo
- Asignar herederos y visualizar distribuciones en estructuras complejas
- Cargar instrucciones, definir porcentajes de herencia y realizar un seguimiento de los planes de transferencia de patrimonio
Aunque el LDM complementa el Mapa Global de la Riqueza interactivo propiedad de Masttro, su enfoque es más estrecho y personal. Ayuda a los propietarios de patrimonios a prepararse de forma proactiva a sí mismos y a los miembros de su familia, aportando claridad a lo que suele ser un proceso fragmentado o abstracto.
Esto no sustituye al asesoramiento fiduciario, pero para muchas familias, la visibilidad que proporciona puede ser la capa que falta entre la intención y la ejecución.
Utilización de Masttro para apoyar la planificación estratégica del legado
Consideremos el caso hipotético de una family office multifamiliar que presta apoyo a un cliente de larga data, la "Familia Brown", que posee un patrimonio diverso y multigeneracional.
La cartera del cliente abarca participaciones financieras tradicionales, capital privado, bienes inmuebles y una importante colección de activos no financieros, como obras de arte y propiedad intelectual. Al igual que muchas familias con patrimonios muy elevados, su prioridad no es solo la eficiencia fiscal, sino la claridad: asegurarse de que su plan sucesorio esté en consonancia con sus deseos y sea plenamente visible para las principales partes interesadas.
Con Masttro, la family office puede trazar visualmente toda la estructura de propiedad. En este caso, la family office ya ha introducido en la plataforma las entidades y clases de activos del cliente. También han asignado un heredero designado, Alex Brown, que heredará el 37,5% de todo el patrimonio, que se desglosa en una participación del 92,6% en la Fundación JW.
Lo que lo hace potente no es sólo la visualización, sino la información estructurada. Desde una plataforma segura, la family office puede ver y presentar cómo se mantienen activos individuales como los cuadros de Rothko o la propiedad intelectual, cómo están conectados a fideicomisos o fundaciones y quién está previsto que los herede. Pueden apoyar las conversaciones con la familia, los asesores jurídicos y los socios fiduciarios sin depender de documentos dispersos o gráficos estáticos.
Esta estructura también garantiza que, cuando se produzca una transición generacional, los herederos no se queden con la duda. En su lugar, son guiados por un equipo de family office que puede mostrarles exactamente lo que están recibiendo y por qué.
Así es como las family offices con visión de futuro utilizan Masttro para cumplir la visión a largo plazo de sus clientes.
Conectar la estrategia con la ejecución
Con la mayor transferencia de riqueza generacional en curso, la ejecución de un plan de sucesión y patrimonio bien pensado nunca ha sido más relevante. Pero la planificación de la sucesión y la transmisión del patrimonio no se produce de forma aislada, sino que se entrecruza con varios elementos, entre ellos:
- Planificación y declaración de impuestos
- Planificación de la liquidez y modelización de los flujos de tesorería
- Supervisión de planes de jubilación, prestaciones a empleados e inversiones directas
- Comunicación segura con abogados, asesores y fiduciarios
Masttro permite la ejecución sin fisuras de lo que históricamente era un proceso complicado. La plataforma consolida el 100% del patrimonio de los clientes en un entorno único y seguro, incluyendo la inversión pública directa, la inversión en mercados privados, la inversión de impacto y los activos alternativos. Los informes de rendimiento, los datos de propiedad y las estructuras fiduciarias están vinculados, de modo que las family offices, los asesores y los demás profesionales que les prestan servicios pueden operar desde esta única fuente de verdad.
Y con cifrado de nivel empresarial, claves controladas por el cliente y permisos detallados, satisface las exigencias de seguridad de los datos y la información, especialmente a medida que los miembros de la familia se involucran más en las plataformas digitales.
Creado para Family Offices. Con la confianza de instituciones internacionales.
Masttro se creó en 2010 a partir de un complejo family office multigeneracional. En la actualidad, la plataforma ha evolucionado para dar servicio a propietarios de patrimonios, asesores y socios institucionales en 31 países, ayudándoles a gestionar carteras, ejecutar estrategias patrimoniales e involucrar a la próxima generación.
Masttro, una solución integral de tecnología para family offices, apoya la planificación patrimonial mediante:
- Continuidad estratégica para grandes patrimonios
- Apoyo operativo para equipos de family office fraccionados y proveedores de family office externalizados
- Alineación entre los expertos jurídicos y fiscales, los equipos de asesoramiento patrimonial y las partes interesadas de la familia.
Tanto si gestionan sociedades limitadas, fideicomisos de anualidades retenidas por el otorgante o fideicomisos de residencia personal cualificada, las oficinas familiares que utilicen Masttro se beneficiarán de una línea de visión más clara de los resultados de la sucesión, sin comprometer la privacidad ni el control.
Descubra cómo Masttro potencia la planificación patrimonial de la family office moderna a través de una visibilidad segura.
Hable con nuestro equipo sobre cómo alinear su estrategia de distribución con una plataforma segura e inteligente creada para un legado a largo plazo.
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