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Patrimonio Neto Mínimo de Family Office: Requisitos clave y perspectivas
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Para las personas con un patrimonio muy elevado (UHNWI) y las familias acaudaladas, la gestión eficaz del patrimonio requiere un examen minucioso de la estructura financiera adecuada. Una family office tradicional es una entidad dedicada a la gestión del patrimonio, diseñada para gestionar las inversiones, la planificación fiscal, la gestión del patrimonio y la filantropía. Pero su funcionamiento es caro; de ahí que se plantee repetidamente la pregunta: ¿a partir de qué nivel de patrimonio tiene sentido crear una? También hay distintos tipos de family offices, lo que complica el proceso de decisión. Hagamos un desglose.
"Masttro es un motor de family office que puede consolidar todo tipo de información relacionada con la familia. No sólo los activos financieros, de estilo de vida, también legados y diferentes actividades que están relacionadas con la familia" - Alejandro Bazúa
Principales conclusiones
Las OFS requieren más de 100 millones de dólares debido a los elevados costes, pero ofrecen un control total sobre las inversiones y la planificación del patrimonio.
Las MFO trabajan para familias de entre 30 y 100 millones de dólares, proporcionando servicios compartidos a una fracción del coste de una OFS.
Las family offices subcontratadas se adaptan a importes de entre 10 y 30 millones de dólares, aprovechando los servicios de bancos y asesores para la gestión personalizada del patrimonio.
Masttro proporciona a todas las configuraciones información basada en IA, agregación segura de datos e informes en tiempo real.
Patrimonio neto mínimo por tipos de family office
No todas las family offices tienen la misma estructura. El tipo adecuado depende del patrimonio disponible, las necesidades de gestión y las consideraciones de coste. A continuación se desglosan los niveles de patrimonio neto recomendados y las ventajas de cada tipo de family office.
¿Por qué distintos umbrales de patrimonio neto?
El patrimonio mínimo necesario para poner en marcha una family office depende de la capacidad de mantener los costes operativos. Aunque una OFS ofrece el mayor control, requiere un patrimonio significativo para justificar los gastos. Las OFM y las opciones subcontratadas ofrecen alternativas más rentables para quienes disponen de un patrimonio neto inferior.
Cómo apoya Masttro los distintos modelos de family office
La gestión de patrimonios a cualquier nivel requiere una tecnología que garantice la seguridad, la eficiencia y la visibilidad. Masttro agiliza la gestión financiera con automatización basada en IA y acceso a datos en tiempo real, ya se trate de una OFV privada, una OFM que atiende a varias familias o un modelo externalizado que aprovecha los bancos privados.
1. Single Family Office (SFO) - Patrimonio neto recomendado: 100 millones de dólares o más
Una Single-Family Office (SFO) es una empresa privada que gestiona exclusivamente los asuntos financieros de una familia acomodada. Esta estructura permite un control total de las inversiones, la planificación patrimonial y la planificación financiera.
¿Por qué 100 millones?
- Los costes de operar con una estructura de Single Family Office son significativos, oscilando normalmente entre 1 y 2 millones de dólares al año.
- Los gastos clave incluyen los salarios de un equipo de profesionales (director financiero, gestores de inversiones, expertos fiscales y jurídicos), el cumplimiento de la normativa, la infraestructura tecnológica y la administración. También pueden requerir servicios de conserjería personalizados.
- Un nivel de patrimonio de al menos 100 millones de dólares garantiza que el coste de gestión de la oficina siga siendo un pequeño porcentaje (1-2%) de los activos totales, lo que la hace financieramente viable con objetivos a largo plazo.
Ejemplo:
Un empresario tecnológico que haya acumulado un patrimonio neto de 200 millones de dólares tras vender su empresa puede optar por una OFV para mantener el control directo de su patrimonio, alcanzar sus objetivos de inversión y gestionar sus actividades filantrópicas.
Para las personas adineradas con un patrimonio neto inferior a 100 millones de dólares, los elevados costes de gestión de una OFV pueden superar los beneficios.
Cómo ayuda Masttro: La gestión de una OFS requiere tecnología avanzada para centralizar los datos financieros, proporcionar informes en tiempo real y agilizar las operaciones de gestión patrimonial. El software de Masttro dota a las OFS de una visibilidad completa de los datos, ayudando a las familias a realizar un seguimiento sin esfuerzo de las inversiones en múltiples clases de activos, el flujo de caja y la exposición al riesgo. El módulo de documentos de Masttro, impulsado por IA, automatiza la administración de inversiones alternativas, lo que supone un importante ahorro de tiempo para los profesionales de la inversión.
2. Multi-Family Office (MFO) - Valor Neto Recomendado: $30M-$100M
Una Multi-Family Office (MFO ) atiende a múltiples familias, ofreciendo una gama de servicios y reduciendo al mismo tiempo los costes operativos. Este equipo especializado de asesores financieros y otro personal a tiempo completo proporcionará asesoramiento en materia de inversiones, estructuras de gobierno familiar, asesoramiento jurídico, ideas para la planificación filantrópica y mucho más, pero solo para una serie de familias.
¿Por qué 30 millones?
- Varias familias con patrimonios muy elevados, cada una de ellas con unos 30 millones de dólares, reúnen activos suficientes para que merezca la pena sufragar los costes de una family office especializada.
- Las OFM son más rentables para las familias de este nivel de riqueza que no quieren soportar toda la carga de una OFS.
- Las OFM ofrecen los mismos servicios de gestión de inversiones, planificación patrimonial y estrategia fiscal por una fracción del coste de una OFS.
Ejemplo:
Un gestor de fondos de cobertura con un patrimonio neto de 50 millones de dólares se afilia a una OFM como Wilmington Trust para acceder a una gestión de inversiones profesional sin los gastos generales que conlleva dirigir una OFS.
Una OFM es ideal para las familias que necesitan servicios financieros profesionales pero quieren más rentabilidad que gestionar ellas mismas toda una oficina.
Cómo ayuda Masttro: Las MFO manejan datos financieros de múltiples familias, lo que hace que la seguridad de los datos, la transparencia y la eficiencia de los informes sean cruciales. Masttro proporciona una plataforma de fuente única de verdad que la MFO utiliza para garantizar que sus clientes familiares puedan acceder al rendimiento de las inversiones en tiempo real, a informes personalizados y al seguimiento del cumplimiento, garantizando una experiencia de gestión financiera segura y sin problemas. Masttro ofrece incluso una opción de marca blanca para las MFO que utilizan la plataforma.
3. Family Office subcontratado - Patrimonio neto recomendado: entre 10 y 30 millones de dólares
Para las familias con entre 10 y 30 millones de dólares, establecer una OFS es demasiado costoso, y una OFM podría requerir más activos para asociarse. En su lugar, pueden recurrir a bancos privados, gestores patrimoniales y asesores independientes para estructurar una solución de family office externalizada. También han surgido oficinas familiares virtuales para facilitar una solución similar, gestionada a distancia.
¿Por qué 10 millones?
- Esta cantidad es demasiado pequeña para muchas OFM y demasiado costosa para crear eficazmente la entidad jurídica independiente de una OFS.
- En este nivel, los bancos privados y los gestores de patrimonios ofrecerán estrategias de inversión personalizadas, planificación fiscal, estructuración del patrimonio, servicios jurídicos y orientación filantrópica.
- Este enfoque permite a las familias acceder a conocimientos financieros de primer nivel sin los costes de una family office especializada.
Ejemplo:
Un inversor inmobiliario de éxito con 15 millones de dólares contrata a una empresa de banca privada (por ejemplo, JPMorgan Private Bank) para que gestione su cartera de inversiones y la planificación de su patrimonio según un modelo de "family office" externalizado. modelo de family office externalizado. Aparte de las decisiones de inversión, el banco puede tener un equipo de patrimonio familiar que trabaje con especialistas externos para ofrecer una amplia gama de servicios de family office que ayuden a preservar el patrimonio a lo largo de generaciones.
Para quienes disponen de menos de 30 millones de dólares, la externalización de la gestión financiera ofrece ventajas similares a las de una family office, pero sin costes elevados.
Cómo ayuda Masttro: Al igual que las oficinas multifamiliares, los departamentos de patrimonio de los bancos privados y los asesores financieros independientes pueden utilizar Masttro para proporcionar a los clientes familiares adinerados información financiera a la carta, análisis de carteras y acceso digital seguro a su estructura patrimonial, una valiosa función de servicio al cliente.
4. Las ventajas de un family office
- Enfoque de la inversión: Asignación de activos y estrategias de inversión, todo ello adaptado en función de la tolerancia al riesgo y los objetivos de la familia.
- Privacidad y seguridad: Mantiene la confidencialidad del patrimonio familiar.
- Planificación de herencias y sucesiones: Garantiza una transmisión fluida del patrimonio de una generación a otra.
- Gestión de riesgos: Control centralizado de los riesgos financieros.
- Filantropía e impacto social: Estrategias estructuradas de donaciones benéficas.
Cómo ayuda Masttro: La infraestructura segura basada en la nube garantiza la privacidad de los datos, la planificación del patrimonio digital y flujos de trabajo de gobernanza eficientes para las familias que gestionan el patrimonio intergeneracional.
5. Tendencias emergentes en los Family Offices
- Inversión de impacto y ESG (Environmental, Social, and Governance): Alinear las inversiones con los valores.
- Inversiones directas, iniciales y de capital riesgo: Más implicación práctica en capital riesgo, inversiones directas y capital privado.
- Integración de tecnología e IA: Uso de análisis avanzados para una mejor toma de decisiones financieras.
- Criptomoneda y Blockchain: Explorando los activos digitales en la gestión de carteras.
Cómo ayuda Masttro: La plataforma Masttro proporciona la tecnología que las family offices necesitan para la consolidación de carteras, la elaboración de informes personalizados y la gestión de inversiones alternativas en tiempo real, todo ello respaldado por protocolos de ciberseguridad de grado militar y ofrecido a través de una experiencia de usuario intuitiva.
Conclusiones: ¿Cuál es el patrimonio neto mínimo de una family office?
$100M+ → Una Single-Family Office (SFO) es factible, ofreciendo un control total pero con altos costes equilibrados por el gran tamaño de los activos bajo gestión.
30M$-$100M → Una Multi-Family Office (MFO) es el mejor equilibrio entre servicio y coste, adecuado para familias adineradas que no quieren asumir los costes de un equipo propio dedicado.
Entre 10 y 30 millones de dólares → Una Family Office externalizada a través de bancos privados o empresas de gestión de patrimonios y asesores independientes es probablemente la alternativa más práctica.
Conclusión: Si su patrimonio no supera los 100 millones de dólares, es probable que una family office en toda regla sea demasiado cara. Las family offices multifamiliares o los servicios de gestión de patrimonios privados son más rentables para quienes poseen entre 10 y 100 millones de dólares.
¿Está pensando en crear una family office?
La plataforma Masttro Family Office está diseñada para centralizar las operaciones de su Family Office, no sólo mediante la consolidación de activos, sino también proporcionando a su equipo y a su familia herramientas líderes en el sector que les permitan controlar y tomar decisiones.
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