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Comment créer un Family Office
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Les family offices sont un outil puissant pour préserver et faire fructifier le patrimoine d'une génération à l'autre. En créant un family office, les familles fortunées peuvent prendre le contrôle de leurs actifs et mener à bien une stratégie d'investissement. Toutefois, cela nécessite une planification minutieuse, une compréhension claire des coûts et une vision bien définie.
"Le mandat était d'investir, de mettre de l'ordre dans la maison et de construire une infrastructure de classe mondiale, petite et agile. Le système de gestion de portefeuille en est la clé". - Daniel Forman, DSI
Principaux enseignements
Un family office vous aidera à protéger votre patrimoine et à préserver votre héritage pour les générations futures.
La création d'un family office efficace nécessite une planification minutieuse et un engagement sans faille.
Avec les bons membres de l'équipe et un logiciel de gestion familiale tel que Masttro, vous pouvez rationaliser les opérations, obtenir des informations en temps réel et assurer une gestion efficace et sécurisée de votre patrimoine.
Guide de planification du Family Office
La création d'un family office est un processus complexe qui nécessite une prise de décision stratégique dans de nombreux domaines, depuis le choix de la structure appropriée jusqu'à la gestion des investissements, du personnel et de la technologie. Ce tableau sert de cadre décisionnel, vous aidant à évaluer les facteurs clés et à choisir la meilleure voie à suivre pour votre family office.
Chaque section présente les questions essentielles à prendre en compte, les options disponibles et des informations clés pour guider vos choix. Qu'il s'agisse de déterminer le type de bureau approprié, d'établir un budget de fonctionnement ou de planifier une succession à long terme, ce guide vous aidera à prendre des décisions éclairées et sûres.
1. Comprendre ce qu'est un Family Office
Un family office est une société de gestion de patrimoine privée qui s'occupe des successions de personnes fortunées.
Les bureaux familiaux varient en fonction de leur objectif et de leur champ d'action. Un Single-Family Office (SFO) gère exclusivement le patrimoine d'une famille très fortunée, offrant des services personnalisés tels que la gestion des investissements, la planification successorale et la philanthropie, en toute confidentialité.
En revanche, un Multi-Family Office (MFO) est au service de plusieurs familles et partage ses ressources pour fournir des services similaires à moindre coût.
Un family office peut gérer un large éventail de responsabilités, telles que
- Gestion des investissements
- Planification successorale
- Planification fiscale
- Philanthropie
- Organisation des voyages
- les structures juridiques : Les familles aisées bénéficieront ainsi d'une véritable tranquillité d'esprit et pourront se consacrer à leur carrière et à la dynamique familiale.
2. Pourquoi les bureaux unifamiliaux gagnent en popularité
La popularité croissante des Single-Family Offices (SFO) peut être attribuée à la complexité grandissante de la gestion des portefeuilles de patrimoine diversifiés des familles très fortunées. Les familles investissent de plus en plus dans des classes d'actifs alternatives, telles que l'immobilier, le capital-investissement et les investissements passion (par exemple, l'art, les objets de collection, les yachts et les équipes sportives). Ces actifs requièrent une expertise spécialisée et une gestion méticuleuse, que les OFS sont particulièrement bien placés pour fournir.
Par exemple :
Prenons l'exemple d'une famille multigénérationnelle très fortunée possédant un portefeuille d'un milliard de dollars comprenant des investissements traditionnels, tels que des actions et des obligations, ainsi qu'une part croissante d'actifs alternatifs.
Cette famille possède une collection de biens immobiliers commerciaux répartis dans plusieurs pays, un fonds d'investissement privé avec des engagements de capitaux actifs, une flotte de yachts de luxe et une collection d'œuvres d'art d'une valeur de plus de 100 millions de dollars.
La gestion de ces investissements alternatifs présente des défis uniques :
- Immobilier : La famille possède des biens immobiliers dans différentes juridictions, ce qui nécessite une expertise en matière de conformité fiscale, de réglementations locales, de suivi des revenus locatifs et de mise à jour des évaluations de marché.
- Les fonds d'investissement : Ils doivent surveiller les appels de fonds, les distributions et les indicateurs de performance de plusieurs fonds, tout en réconciliant ces données avec l'ensemble de leur portefeuille.
- Collection d'œuvres d'art : La collection d'œuvres d'art nécessite une documentation méticuleuse sur la provenance, la couverture d'assurance, les évaluations et un dépôt centralisé pour l'historique des transactions et les détails des expositions.
- Yachts et biens de luxe : La famille doit superviser les coûts d'entretien, les salaires du personnel, les assurances et les dépenses opérationnelles tout en surveillant l'impact financier de ces actifs sur leur valeur nette globale.
3. Les coûts de création d'un Family Office
Le lancement d'un family office nécessite des capitaux et des ressources humaines considérables. Cela comprend les coûts directs, comme l'embauche de personnel spécialisé (une équipe de direction composée d'un directeur des investissements, d'un directeur des opérations, d'un conseiller juridique, d'un fiscaliste, etc.) et l'achat de technologies. Le propriétaire de patrimoine doit également prendre en compte les coûts indirects, tels que le temps et l'énergie nécessaires pour mettre son bureau sur la bonne voie et mettre en place des structures opérationnelles et de gouvernance. Un plan budgétaire bien défini vous aidera à comprendre ce dont vous aurez probablement besoin pour démarrer.
Voici quelques exemples de coûts directs et indirects :
1. Coûts directs
- Dotation en personnel: Les postes clés tels que le directeur des investissements (300 000 à 500 000 dollars), le directeur de l'exploitation (200 000 à 400 000 dollars) et le personnel de soutien peuvent coûter entre 1 million et 2,5 millions de dollars par an. Ces coûts peuvent varier considérablement en fonction de l'expérience, des performances et des actifs sous gestion.
- Technologie: Les logiciels pour bureaux familiaux comme Masttro (40 000 à 100 000 dollars) fournissent des outils pour l'agrégation des données, l'analyse des documents, le suivi du patrimoine, les actifs alternatifs et les rapports.
- Espace de bureaux: Le loyer et l'infrastructure coûtent entre 70 000 et 200 000 dollars par an.
2. Coûts indirects
- Mise en place: La gouvernance, la conformité et les flux de travail peuvent coûter entre 75 000 et 150 000 dollars.
- Le temps: Le recrutement des bons talents, la sélection et l'intégration des systèmes peuvent prendre de 4 à 8 mois.
3. Estimation des coûts
- Mise en place de la première année: 500K-$1.5M.
- Coûts d'exploitation annuels: 1,5 À 2,5 MILLIONS DE DOLLARS
4. Fixer des objectifs clairs
Il est essentiel de fixer des objectifs clairs pour gérer efficacement le patrimoine familial. Ces objectifs doivent porter sur des domaines clés tels que la croissance du patrimoine, les politiques de répartition des actifs, la tolérance au risque, les ambitions philanthropiques et la préservation de l'héritage pour les générations futures. Des réunions de famille régulières, combinées à des services de conseil professionnels, peuvent aider à aligner tout le monde sur des valeurs communes et des objectifs à long terme.
Définir clairement vos priorités - qu'il s'agisse d'accroître votre patrimoine, de soutenir des causes caritatives ou de préserver vos actifs pour vos héritiers - constitue une base solide pour élaborer des stratégies financières sur mesure. En documentant ces objectifs en détail, vous pouvez créer un plan ciblé qui garantit que les objectifs de votre famille sont atteints de manière efficace et durable.
Pour atteindre vos objectifs, vous devez disposer des bons outils qui vous permettront d'obtenir des informations exploitables et des solutions efficaces. La technologie joue un rôle essentiel en permettant aux family offices d'accéder aux données patrimoniales, de les analyser et de les gérer en temps réel.
Comme le déclare Danielle Roseman, co-responsable de Lazard Family Office Services : "Avec Masttro, nous sommes en mesure d'accéder rapidement et efficacement aux informations sur les clients afin de répondre à leurs questions de manière réfléchie, avec des données précises."
Des plateformes telles que Masttro permettent d'aligner les objectifs de votre famille sur des stratégies concrètes en consolidant tous les actifs - financiers et non financiers - dans un système sécurisé.
5. Constituer la bonne équipe
Les opérations complexes d'un family office nécessitent une équipe de professionnels qui comprennent les objectifs d'investissement que vous avez pour votre patrimoine. La plupart d'entre eux ont des fonctions diverses, comme des comptables, des conseillers fiscaux, des conseillers en investissement et des gestionnaires de risques. Ceux qui ont des investissements plus alternatifs peuvent avoir besoin d'une équipe dédiée à la gestion de ces actifs financiers dans le cadre de leur plan de succession. Examinez attentivement chaque rôle et recherchez des gestionnaires d'investissement possédant les compétences et le tempérament adéquats pour collaborer avec vous afin de garantir l'héritage de votre famille. L'externalisation auprès de prestataires et de conseillers externes est également courante.
6. Choisir le bon partenaire technique
Investir dans la bonne technologie est l'une des décisions les plus importantes que vous puissiez prendre pour votre family office. La bonne plateforme vous permet non seulement de suivre la performance de vos investissements, mais aussi de protéger votre patrimoine, de réduire la dépendance à l'égard des conseillers externes et de garantir la conformité à des réglementations de plus en plus complexes.
Une solution complète comme Masttro est spécialement conçue pour les familles très fortunées, offrant une visibilité complète de votre patrimoine dans toutes les classes d'actifs, y compris les investissements alternatifs. Grâce à des fonctionnalités telles que l'agrégation automatisée des données, les rapports personnalisables et la cartographie avancée des biens, Masttro vous permet de prendre des décisions éclairées en toute simplicité. Ses protocoles de sécurité et de protection de la vie privée, à la pointe de l'industrie, garantissent que vos données restent entièrement protégées, ce qui vous permet d'avoir l'esprit tranquille.
En choisissant un logiciel de gestion familiale comme Masttro, vous éliminez le besoin de systèmes multiples et déconnectés, ce qui vous permet de gagner un temps précieux et d'économiser des ressources. L'approche personnalisée de Masttro garantit que la plateforme s'aligne parfaitement sur les besoins uniques de votre famille, vous aidant à gérer votre patrimoine plus efficacement tout en sauvegardant votre héritage pour les générations à venir.
"Je ne pense pas qu'il existe quoi que ce soit qui puisse égaler Masttro, et vous devriez absolument vous intéresser à cette plate-forme.
-Jeremy Boynton, fondateur de Laureate Wealth
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7. Assurer la conformité réglementaire
Les professionnels de la conformité vous diront que la création d'un family office implique de naviguer dans un labyrinthe de réglementations complexes. Qu'il s'agisse d'obligations fiscales ou juridiques, votre family office doit rester en conformité avec toutes les réglementations pertinentes. Procédez régulièrement à un audit et à un examen de votre bureau afin d'identifier les points à améliorer et de garantir la conformité. Vous ne voulez pas attendre qu'une autorité juridique vous contacte pour découvrir que vous avez enfreint la réglementation.
8. Planifier l'avenir
Comme toute organisation, un family office doit être prêt à s'adapter aux changements futurs. Cela signifie qu'il doit suivre les tendances émergentes en matière de gestion de patrimoine et de finance, s'adapter aux nouvelles réglementations et adopter les nouvelles technologies. Vous devrez également anticiper et planifier les changements au sein de votre famille, tels que l'évolution des responsabilités ou des relations. En élaborant une stratégie souple et tournée vers l'avenir, vous pouvez faire en sorte que votre family office reste un outil solide et efficace pour gérer et faire fructifier le patrimoine de votre famille pour les générations à venir.
9. N'arrêtez jamais d'améliorer votre Family Office
Une fois que votre family office est opérationnel, il est essentiel de mettre en place un processus d'examen permanent. Il ne s'agit pas seulement d'assurer la conformité aux exigences fiscales et juridiques, mais aussi d'identifier les domaines susceptibles d'être améliorés et de veiller à ce que votre family office évolue pour répondre à des besoins et des circonstances changeants. Quelle que soit la solidité de votre family office au départ, il est toujours possible de l'améliorer.
Établir votre bureau familial sur des bases solides
La création d'un family office est une décision importante qui implique une planification stratégique et un engagement permanent. Avec une planification, un personnel et une technologie appropriés, vous pouvez mettre en place un family office qui protège votre patrimoine pour les générations à venir.
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Masttro est une plateforme de technologie patrimoniale qui vous donne une vue d'ensemble de vos actifs. Cette plateforme regroupe toutes vos informations financières en un seul endroit, ce qui vous permet d'exercer un contrôle total et de bénéficier d'une transparence inégalée. Grâce à des données précises et actualisées, les utilisateurs peuvent prendre des décisions financières avisées en toute confiance.
La plateforme complète de Masttro couvre tous les domaines, des investissements liquides et illiquides aux passifs et aux actifs les plus précieux. Les utilisateurs bénéficient d'un large éventail de fonctionnalités telles que la compilation de données, l'analyse détaillée et l'établissement de rapports en temps opportun, le tout protégé par des mesures de cybersécurité de premier plan et des protocoles rigoureux de protection des données.
Masttro a vu le jour en 2010 lorsqu'une équipe d'experts en gestion de patrimoine d'un family office a cherché à créer un système amélioré de visualisation et de suivi de la valeur nette. Au fil des ans, l'entreprise est devenue une force redoutable dans le secteur de la technologie patrimoniale. Grâce à sa portée mondiale, Masttro est aujourd'hui un allié technologique essentiel pour de nombreux family offices, conseillers en gestion de patrimoine, prestataires de services professionnels et institutions financières de grande envergure dans le monde entier.
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