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DOMANDE E RISPOSTE: Come la tecnologia cambia il quadro per i clienti con un patrimonio netto ultraelevato
Tecnologia
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Masttro ha la fortuna di lavorare con molte società di consulenza eccellenti e di imparare da esse. Quando è possibile, cerchiamo di trasmettere ciò che abbiamo imparato, migliorando i prodotti e condividendo le nostre conoscenze. Recentemente abbiamo parlato con i nostri amici di Bitterroot Capital Advisors, una società privata di consulenti finanziari con sede a Bozeman, nel Montana. Bitterroot offre un'ampia gamma di soluzioni di consulenza sul capitale e di gestione patrimoniale di qualità istituzionale a clienti privati selezionati con partecipazioni importanti in tutto il mondo. La conversazione tra Lucy Millard, Head of Global Solution Engineering di Masttro, e Carl W. Gardiner, Principal di Bitterroot, ha affrontato argomenti che vanno dalla visione strutturata delle partecipazioni dei clienti alla gestione del rischio. Pensiamo che la troverete interessante come l'abbiamo trovata noi.
[Questa conversazione è stata modificata per ragioni di lunghezza e chiarezza].
Punti di forza
Lucy: Qual è una cosa che spesso sorprende le persone riguardo al lavoro dei consulenti finanziari?
Carl: Che ci occupiamo soprattutto di informazioni. La prima cosa che facciamo è raccogliere tutte le informazioni di un nuovo cliente da diverse fonti, in modo da creare un quadro olistico. Da lì scaturisce tutto il resto del nostro lavoro, compreso il processo decisionale essenziale sui trade-off di rischio e rendimento.
Lucy: Perché questo è particolarmente importante per i clienti con un patrimonio ultra elevato con cui lavorate?
Carl: I nostri clienti sono quasi sempre creatori di ricchezza di prima generazione. Questo comporta una certa complessità. In genere hanno molte entità nella loro struttura proprietaria, siano esse società, società in accomandita semplice, strutture fiduciarie, ecc. Una volta che abbiamo un quadro completo della struttura e degli investimenti detenuti al suo interno, possiamo valutare i loro rischi ed esposizioni e fornire un approccio intenzionale al loro patrimonio.
Lucy: Quali sono alcuni dei temi comuni che emergono durante l'onboarding di nuovi clienti?
Carl: Un sacco di complessità involontaria dovuta a decisioni frammentarie. Il mio socio Andrew la paragona a una foresta selvaggia cresciuta da un gruppo di alberi, invece che a un paesaggio pianificato intenzionalmente da un architetto. Potrebbero avere 20 conti bancari quando potrebbero accontentarsi di cinque, e quattro rapporti di intermediazione quando ne basterebbero due. Oppure non si rendono conto di essere sovraesposti in un settore, ad esempio quello tecnologico, che è stato la loro fonte di ricchezza, o in una specifica area geografica perché è lì che ha sede il loro ufficio.
Lucy: Parlando di tecnologia, come vi aiuta a raggiungere gli obiettivi dei clienti?
Carl: Credo che la migliore tecnologia aiuti l'utente a visualizzare qualcosa. Ad esempio, abbiamo scelto Masttro perché fornisce due immagini chiare: la Global Wealth Map, che ci offre una visione strutturata di tutte le entità e gli investimenti detenuti dal cliente, e gli Holdings e altri report, che offrono istantanee delle esposizioni agli investimenti per asset class, geografia, settore e altri fattori. Queste due immagini chiare permettono ai nostri clienti di avere una visione completa della loro situazione. Solo allora possiamo iniziare il viaggio per cambiare lo status quo in un nuovo programma che soddisfi al meglio i loro obiettivi. La migliore tecnologia mostra la storia, l'evoluzione e infine, attraverso la reportistica, la performance.
Lucy: Come si è evoluto il vostro uso della tecnologia?
Carl: Per molto tempo abbiamo utilizzato un mix di software di contabilità ed Excel, che non era né efficiente né particolarmente perspicace. Ora usiamo wealthtech, che ha cambiato le carte in tavola perché offre tre elementi chiave:
Primo, una comprensione visiva - un diagramma, se volete - come ho già detto;
Secondo, wealthtech offre l'interattività, che ci permette di approfondire le parti specifiche più rilevanti;
Terzo, una visibilità totale, con tutti i dati in un unico posto, rispetto alle strutture di cartelle per ogni entità e i relativi documenti.
Lucy: Parliamo di una visione strutturata. Perché è particolarmente importante?
Carl: Il quadro strutturato permette di comprendere le questioni più complesse, a cominciare da: gli investimenti sono detenuti nel posto giusto? Un esempio importante riguarda le imposte, che derivano dalla natura dell'investimento e dal tipo di rendimento generato. Un cliente può quindi dover pagare le tasse sugli interessi, sui dividendi, sulle plusvalenze, ecc. Esistono vantaggi fiscali nel detenere tali investimenti in diversi tipi di strutture o sedi. In collaborazione con gli avvocati tributaristi, collaboriamo per ottimizzare la struttura, le entità e gli investimenti detenuti in ciascuna di esse. La tecnologia giusta ci permette di estrarre tutti questi dati da una fonte completa e di condividerli, il che favorisce notevolmente l'efficienza della collaborazione.
Lucy: Come si inserisce questo nel suo ruolo di consulente finanziario all'interno dell'ecosfera?
Carl: I nostri clienti hanno una costellazione di consulenti professionali. I più grandi hanno family office con una struttura legale e personale che si occupa della contabilità e dell'amministrazione, ma si avvalgono comunque di preparatori fiscali esterni, avvocati tributaristi e un consulente per gli investimenti come noi. In molti casi, ci coordiniamo con i team esistenti o inseriamo nuove figure in caso di carenze, ad esempio un consulente fiscale adeguato. Lo descriviamo come un hub and spoke, con Bitterroot spesso come hub. La nostra funzione principale è l'investimento, ma poiché gli aspetti legali e fiscali hanno un impatto sul piano di investimento, svolgiamo anche un importante ruolo di coordinamento. In definitiva, l'investimento fa parte di un concetto più ampio di gestione del patrimonio, che significa assicurarsi che le strutture siano corrette, e che comprende la pianificazione e la conformità fiscale e le iniziative di beneficenza. La tecnologia è la chiave di questo approccio.
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Se siete curiosi di vedere come wealthtech può fornire un valore significativo al vostro Family Office e alle sue operazioni, il team Masttro è pronto ad assistervi. Contattateci oggi stesso.
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