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La planification successorale est devenue une responsabilité essentielle pour les family offices modernes. Alors que la complexité du patrimoine ne cesse de croître et que les transitions générationnelles s'accélèrent, la nécessité d'une planification successorale structurée, intelligente et sûre est plus urgente que jamais.
Pour les entreprises familiales individuelles, les entreprises multifamiliales et les propriétaires de patrimoine qui gèrent des portefeuilles globaux, la planification successorale ne se limite pas à la distribution des actifs. Bien menée, elle consiste à prendre des décisions éclairées sur la planification de la succession, le transfert de patrimoine et la gouvernance familiale, tout en tenant compte de la législation fiscale, de la structure juridique et de l'exposition aux risques.
Au centre de ce processus se trouve un principe fondamental : la visibilité crée la continuité.
Principaux enseignements
Ce qu'exige aujourd'hui la planification successorale des entreprises familiales
La planification moderne de l'héritage pour les familles très fortunées va bien au-delà d'un testament ou d'une fiducie. Elle comprend :
- Coordonner les différentes classes d'actifs telles que l'immobilier, le capital-investissement, les actifs numériques et les entreprises familiales.
- Structurer le patrimoine au moyen d'entités telles que les trusts révocables, les Family Limited Partnerships et les sociétés fiduciaires privées.
- Gérer les transferts intergénérationnels en tenant compte de l'impôt sur les successions, des implications fiscales transfrontalières et de l'impact réglementaire et fiscal.
- Documenter les instructions relatives aux dons de charité, aux trusts dynastiques, aux accords d'achat-vente et aux conseils philanthropiques.
- Veiller à ce que la prochaine génération soit préparée grâce à l'éducation au patrimoine, aux services de conciergerie et à un accès sécurisé basé sur les rôles.
Pour atteindre ces objectifs, les family offices ont besoin de plus que de simples documents juridiques statiques stockés - ils ont besoin d'un système sécurisé qui combine la gestion des investissements, la planification financière et les services fiduciaires avec une couche opérationnelle permettant d'avoir une vue d'ensemble de la situation.
L'importance de la visibilité de la sécurité dans la planification successorale
L'approche de Masttro en matière de planification successorale allie sécurité et visibilité.
Notre plateforme fonctionne avec une cybersécurité de niveau militaire et des protocoles de cryptage des données à la pointe de l'industrie pour une confidentialité des données inégalée, que l'accès se fasse sur un ordinateur de bureau ou une application mobile.
Il offre également des outils intégrés qui aident les family offices à visualiser les structures de propriété, à aligner les intentions de succession et à documenter l'héritage de la famille dans un système sécurisé.
Le Legacy Distribution Manager (LDM) de Masttro est au cœur de cet effort : il s'agit d'un module de planification successorale stratégique conçu pour aider les propriétaires de patrimoine :
- Considérer les entités et les actifs sous l'angle du bénéficiaire effectif
- Attribuer des héritiers et visualiser les distributions dans des structures complexes
- Télécharger les instructions, définir les pourcentages d'héritage et suivre les plans de transfert de patrimoine.
Bien que le LDM complète la Global Wealth Map interactive exclusive de Masttro, son champ d'action est plus étroit et plus personnel. Il aide les propriétaires de patrimoine à se préparer de manière proactive, ainsi que les membres de leur famille, en clarifiant ce qui est souvent un processus fragmenté ou abstrait.
Cela ne remplace pas le conseil fiduciaire, mais pour de nombreuses familles, la visibilité qu'il offre peut être la couche manquante entre l'intention et l'exécution.
Utiliser Masttro pour soutenir la planification stratégique de l'héritage
Prenons le cas hypothétique d'un bureau multifamilial soutenant un client de longue date, la "famille Brown", qui détient un patrimoine diversifié et multigénérationnel.
Le portefeuille du client comprend des actifs financiers traditionnels, des actions privées, de l'immobilier et une importante collection d'actifs non financiers, notamment des œuvres d'art et de la propriété intellectuelle. Comme beaucoup de familles très fortunées, leur priorité n'est pas seulement l'efficacité fiscale, mais aussi la clarté : s'assurer que leur plan successoral est conforme à leurs souhaits et qu'il est pleinement visible pour les principales parties prenantes.
Grâce à Masttro, le family office est en mesure de représenter visuellement l'ensemble de la structure de propriété. Dans le cas présent, le family office a déjà saisi les entités et les classes d'actifs du client dans la plateforme. Il a également désigné un héritier, Alex Brown, qui héritera de 37,5 % de l'ensemble de la succession, ce qui se traduit par une participation de 92,6 % dans la Fondation JW.
Ce n'est pas seulement la visualisation qui est puissante, c'est aussi la vision structurée. À partir d'une plateforme sécurisée, le family office peut voir et présenter comment les actifs individuels, tels que les peintures de Rothko ou la propriété intellectuelle, sont détenus, comment ils sont liés à des trusts ou à des fondations, et qui est prêt à en hériter. Ces informations peuvent étayer les conversations avec la famille, les conseillers juridiques et les partenaires fiduciaires, sans s'appuyer sur des documents épars ou des graphiques statiques.
Cette structure permet également de ne pas laisser les héritiers dans l'incertitude lors d'une transition générationnelle. Au contraire, ils sont guidés par une équipe du family office qui peut leur montrer exactement ce qu'ils reçoivent et pourquoi.
C'est ainsi que les family offices avant-gardistes utilisent Masttro pour concrétiser la vision à long terme de leurs clients.
Relier la stratégie à l'exécution
Avec le plus grand transfert de patrimoine générationnel en cours, l'exécution d'un plan de succession bien pensé n'a jamais été aussi pertinente. Mais la planification de la succession et du transfert de patrimoine ne se fait pas de manière isolée, elle s'articule autour de différents éléments, notamment :
- Planification et déclaration fiscale
- Planification des liquidités et modélisation des flux de trésorerie
- Supervision des plans de retraite, des avantages sociaux et des investissements directs
- Communication sécurisée avec les avocats, les conseillers et les fiduciaires
Masttro permet l'exécution transparente d'un processus historiquement compliqué. La plateforme consolide 100 % du patrimoine des clients dans un environnement unique et sécurisé, y compris les investissements publics directs, les investissements sur le marché privé, les investissements à impact et les actifs alternatifs. Les rapports de performance, les données relatives à la propriété et les structures fiduciaires sont liés, de sorte que les family offices, les conseillers et les autres professionnels qui les servent peuvent opérer à partir d'une source unique de vérité.
Grâce au cryptage de niveau entreprise, aux clés contrôlées par le client et aux autorisations détaillées, il répond aux exigences de sécurité des données et des informations, en particulier lorsque les membres de la famille sont de plus en plus impliqués dans les plates-formes numériques.
Conçu pour les Family Offices. Des institutions mondiales qui lui font confiance.
Masttro a été créé en 2010 à partir d'un family office multigénérationnel complexe. Aujourd'hui, la plateforme a évolué pour servir les propriétaires de patrimoine, les conseillers et les partenaires institutionnels dans 31 pays, en les aidant à gérer des portefeuilles, à exécuter des stratégies successorales et à impliquer la prochaine génération.
Masttro est une entreprise familiale complète qui soutient la planification successorale par le biais d'un ensemble de technologies :
- Continuité stratégique pour les particuliers très fortunés
- Soutien opérationnel aux équipes de family office fractionnées et aux prestataires de family office externalisés
- Alignement entre les experts juridiques et fiscaux, les équipes de conseillers patrimoniaux et les membres de la famille.
Qu'ils gèrent des Limited Partnerships, des Grantor Retained Annuity Trusts ou des Qualified Personal Residence Trusts, les family offices utilisant Masttro bénéficieront d'une meilleure visibilité sur les résultats de la succession, sans compromettre la confidentialité ou le contrôle.
Découvrez comment Masttro facilite la planification successorale pour le family office moderne grâce à une visibilité sécurisée.
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