Principaux enseignements
Ce qu'exige aujourd'hui la planification successorale des entreprises familiales
La planification moderne de l'héritage pour les familles très fortunées va bien au-delà d'un testament ou d'une fiducie. Elle comprend :
- Coordonner les différentes classes d'actifs telles que l'immobilier, le capital-investissement, les actifs numériques et les entreprises familiales.
- Structurer le patrimoine au moyen d'entités telles que les trusts révocables, les Family Limited Partnerships et les sociétés fiduciaires privées.
- Gérer les transferts intergénérationnels tout en tenant compte des implications fiscales en matière de succession, des implications fiscales transfrontalières, ainsi que des conséquences réglementaires et fiscales
- Documenter les instructions relatives aux dons de charité, aux trusts dynastiques, aux accords d'achat-vente et aux conseils philanthropiques.
- Veiller à ce que la prochaine génération soit préparée grâce à l'éducation au patrimoine, aux services de conciergerie et à un accès sécurisé basé sur les rôles.
Pour atteindre ces objectifs, les family offices ont besoin de plus que de simples documents juridiques statiques stockés - ils ont besoin d'un système sécurisé qui combine la gestion des investissements, la planification financière et les services fiduciaires avec une couche opérationnelle permettant d'avoir une vue d'ensemble de la situation.
| Besoin de planification successorale | Approche traditionnelle | Avec Masttro |
|---|---|---|
| Visibilité des actifs | Feuilles de calcul statiques et PDF | Carte mondiale de la richesse interactive en temps réel avec transparence totale de la propriété |
| Suivi de l'attribution et de la distribution des héritiers | Documents juridiques stockés hors ligne | Gestionnaire de distribution de l'héritage (LDM) avec cartographie de l'héritage numérique |
| Contrôle des entités et des structures fiduciaires | Organigrammes gérés manuellement | Visualisation des structures des entités liées aux actifs et aux bénéficiaires |
| Coordination entre les conseillers | Des courriels dispersés et des mises à jour cloisonnées | Plate-forme partagée et autorisée pour les avocats, les conseillers et les parties prenantes |
| Intégration de la fiscalité et de la planification des liquidités | Systèmes distincts et perspectives différées | Données consolidées sur le patrimoine pour une modélisation proactive et une planification des flux de trésorerie |
| Sécurité des données | Fichiers protégés par un mot de passe, souvent partagés de manière informelle | Cryptage de niveau militaire avec des clés contrôlées par le client et un accès basé sur les rôles |
| Éducation intergénérationnelle et transparence | Communication verbale, classeurs de l'héritage | Accès numérique permettant aux héritiers de comprendre ce qu'ils héritent et pourquoi |
| Collaboration en temps réel | Des outils multiples, pas de source centrale de vérité | Environnement unifié pour les équipes familiales, juridiques et financières |
L'importance de la visibilité de la sécurité dans la planification successorale
L'approche de Masttro en matière de planification successorale allie sécurité et transparence.
Notre plateforme est dotée d'une cybersécurité de niveau militaire et de protocoles de chiffrement des données à la pointe du secteur, garantissant une confidentialité des données sans pareille, que ce soit via un ordinateur de bureau ou une application mobile.
Il propose en outre des outils intégrés qui aident les family offices à visualiser les structures de propriété, à harmoniser les intentions en matière de succession et à consigner l'héritage familial au sein d'un système sécurisé unique.
Le Legacy Distribution Manager (LDM) de Masttro est au cœur de cet effort : il s'agit d'un module de planification successorale stratégique conçu pour aider les propriétaires de patrimoine :
- Considérer les entités et les actifs sous l'angle du bénéficiaire effectif
- Attribuer des héritiers et visualiser les distributions dans des structures complexes
- Télécharger les instructions, définir les pourcentages d'héritage et suivre les plans de transfert de patrimoine.
Si le LDM vient compléter la « Global Wealth Map », la carte interactive exclusive de Masttro, son champ d'action est plus ciblé et plus personnel. Il aide les détenteurs de patrimoine à se préparer de manière proactive, ainsi que les membres de leur famille, en clarifiant ce qui est souvent un processus fragmenté ou abstrait.
Cela ne remplace pas les conseils fiduciaires, mais pour de nombreuses familles, la visibilité qu'il offre peut constituer le maillon manquant entre l'intention et la mise en œuvre.
Utiliser Masttro pour soutenir la planification stratégique de l'héritage
Prenons l'exemple hypothétique d'un multi-family office qui accompagne un client de longue date, la « famille Brown », détentrice d'un patrimoine diversifié et multigénérationnel.
Le portefeuille du client couvre des placements financiers traditionnels, le capital-investissement, l'immobilier, ainsi qu'un ensemble important d'actifs non financiers, notamment des œuvres d'art et de la propriété intellectuelle. À l'instar de nombreuses familles très fortunées, leur priorité ne réside pas seulement dans l'optimisation fiscale, mais aussi dans la transparence : elles veillent à ce que leur plan successoral soit conforme à leurs souhaits et parfaitement clair pour les principales parties prenantes.
Grâce à Masttro, le family office est en mesure de représenter visuellement l'ensemble de la structure de propriété. Dans le cas présent, le family office a déjà saisi les entités et les catégories d'actifs du client dans la plateforme. Il a également désigné un héritier, Alex Brown, qui héritera de 37,5 % de l'ensemble de la succession, ce qui correspond à une participation de 92,6 % dans la Fondation JW.
Ce qui rend cet outil si performant, ce n'est pas seulement la visualisation, mais aussi la structure des informations. À partir d'une plateforme sécurisée, le family office peut visualiser et présenter la manière dont les actifs individuels, tels que les tableaux de Rothko ou la propriété intellectuelle, sont détenus, comment ils sont liés à des fiducies ou à des fondations, et qui est désigné pour en hériter. Il peut ainsi faciliter les échanges avec la famille, les conseillers juridiques et les partenaires fiduciaires sans avoir à s'appuyer sur des documents épars ou des tableaux statiques.
Cette structure garantit également que, lors d'une transition générationnelle, les héritiers ne sont pas laissés dans l'incertitude. Au contraire, ils sont accompagnés par une équipe de family office qui peut leur expliquer précisément ce qu'ils reçoivent et pourquoi.
Voici comment les family offices avant-gardistes utilisent Masttro pour concrétiser la vision à long terme de leurs clients.
Cinq tableaux de bord indispensables à tout détenteur de patrimoine
Relier la stratégie à l'exécution
Avec le plus grand transfert de patrimoine générationnel en cours, l'exécution d'un plan de succession bien pensé n'a jamais été aussi pertinente. Mais la planification de la succession et du transfert de patrimoine ne se fait pas de manière isolée, elle s'articule autour de différents éléments, notamment :
- Planification et déclaration fiscale
- Planification des liquidités et modélisation des flux de trésorerie
- Supervision des plans de retraite, des avantages sociaux et des investissements directs
- Communication sécurisée avec les avocats, les conseillers et les fiduciaires
Masttro permet l'exécution transparente d'un processus historiquement compliqué. La plateforme consolide 100 % du patrimoine des clients dans un environnement unique et sécurisé, y compris les investissements publics directs, les investissements sur le marché privé, les investissements à impact et les actifs alternatifs. Les rapports de performance, les données relatives à la propriété et les structures fiduciaires sont liés, de sorte que les family offices, les conseillers et les autres professionnels qui les servent peuvent opérer à partir d'une source unique de vérité.
Grâce au cryptage de niveau entreprise, aux clés contrôlées par le client et aux autorisations détaillées, il répond aux exigences de sécurité des données et des informations, en particulier lorsque les membres de la famille sont de plus en plus impliqués dans les plates-formes numériques.
Conçu pour les Family Offices. Des institutions mondiales qui lui font confiance.
Masttro a été créé en 2010 à partir d'un family office multigénérationnel complexe. Aujourd'hui, la plateforme a évolué pour servir les propriétaires fortunés, les conseillers et les partenaires institutionnels dans 35 pays, en les aidant à gérer leurs portefeuilles, à mettre en œuvre des stratégies patrimoniales et à impliquer la prochaine génération.
Masttro est une entreprise familiale complète qui soutient la planification successorale par le biais d'un ensemble de technologies :
- Continuité stratégique pour les particuliers très fortunés
- Soutien opérationnel aux équipes de family office à temps partiel et aux prestataires de services de family office externalisés
- Alignement entre les experts juridiques et fiscaux, les équipes de conseillers patrimoniaux et les membres de la famille.
Qu'ils gèrent des Limited Partnerships, des Grantor Retained Annuity Trusts ou des Qualified Personal Residence Trusts, les family offices utilisant Masttro bénéficieront d'une meilleure visibilité sur les résultats de la succession, sans compromettre la confidentialité ou le contrôle.
Découvrez comment Masttro facilite la planification successorale pour le family office moderne grâce à une visibilité sécurisée.
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