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Come avviare un Family Office
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I family office sono uno strumento potente per preservare e far crescere il patrimonio attraverso le generazioni. Con la creazione di un family office, le famiglie facoltose possono assumere il controllo del proprio patrimonio e agire con successo su una strategia di investimento. Tuttavia, è necessaria un'attenta pianificazione, una chiara comprensione dei costi e una visione definita.
"Il mandato era di investire, mettere ordine e costruire un'infrastruttura di livello mondiale, piccola e agile. E il sistema di gestione del portafoglio è la chiave di tutto questo". - Daniel Forman, CIO
Punti di forza
Un family office vi aiuterà a proteggere il vostro patrimonio e a preservare la vostra eredità per le generazioni future.
La creazione di un family office efficace richiede un'attenta pianificazione e dedizione.
Con i giusti membri del team e il software per family office, come Masttro, è possibile semplificare le operazioni, ottenere informazioni in tempo reale e garantire una gestione efficiente e sicura del proprio patrimonio.
Guida alla pianificazione del Family Office
L'avvio di un family office è un processo complesso che richiede decisioni strategiche in diverse aree, dalla scelta della struttura giusta alla gestione degli investimenti, del personale e della tecnologia. Questa tabella funge da quadro decisionale, aiutandovi a valutare i fattori chiave e a scegliere il percorso migliore per il vostro family office.
Ogni sezione fornisce le domande fondamentali da considerare, le opzioni disponibili e gli spunti fondamentali per orientare le vostre scelte. Sia che si tratti di determinare il tipo di ufficio più adatto, sia che si tratti di definire il budget per le operazioni o di pianificare una successione a lungo termine, questa guida vi aiuterà a prendere decisioni informate e sicure.
1. Capire cos'è un Family Office
Un family office è una società di gestione patrimoniale privata che si occupa di patrimoni con un elevato patrimonio.
I family office variano in base allo scopo e alla portata. Un Single-Family Office (SFO) gestisce esclusivamente il patrimonio di una famiglia con un patrimonio netto elevatissimo, offrendo servizi personalizzati come la gestione degli investimenti, la pianificazione patrimoniale e la filantropia in totale riservatezza.
Al contrario, un Multi-Family Office (MFO) serve più famiglie, condividendo le risorse per fornire servizi simili a costi inferiori.
Un family office può gestire un'ampia gamma di responsabilità, quali:
- Gestione degli investimenti
- Pianificazione patrimoniale e successoria
- Pianificazione fiscale
- Filantropia
- Organizzazione del viaggio
- Strutture legali: Questo darà alle famiglie benestanti una vera e propria tranquillità e libererà tempo per concentrarsi sulla carriera e sulle dinamiche familiari.
2. Perché gli uffici monofamiliari stanno diventando sempre più popolari
La crescente popolarità degli uffici monofamiliari (SFO) può essere attribuita alla crescente complessità della gestione dei portafogli patrimoniali diversificati delle famiglie con patrimoni ultra elevati. Le famiglie investono sempre più spesso in classi di attività alternative, come immobili, private equity e investimenti passionali (ad esempio, arte, oggetti da collezione, yacht e squadre sportive). Questi asset richiedono competenze specialistiche e una gestione meticolosa, che gli OFS sono in grado di fornire in modo unico.
Ad esempio:
Consideriamo una famiglia multigenerazionale con un patrimonio ultra elevato, con un portafoglio di 1 miliardo di dollari che comprende investimenti tradizionali, come azioni e obbligazioni, e una crescente allocazione in attività alternative.
Questa famiglia possiede una collezione di proprietà immobiliari commerciali in diversi Paesi, un fondo di private equity con impegni di capitale attivi, una flotta di yacht di lusso e una collezione d'arte valutata oltre 100 milioni di dollari.
La gestione di questi investimenti alternativi presenta sfide uniche:
- Immobili: La famiglia possiede proprietà in diverse giurisdizioni, che richiedono competenze in materia di adempimenti fiscali, normative locali, monitoraggio dei redditi da locazione e aggiornamenti delle valutazioni di mercato.
- Private Equity: Devono monitorare i richiami di capitale, le distribuzioni e le metriche di performance di più fondi, riconciliando questi dati con il loro portafoglio complessivo.
- Collezione d'arte: La collezione d'arte richiede una documentazione meticolosa della provenienza, della copertura assicurativa, delle valutazioni e un archivio centralizzato per la storia delle transazioni e i dettagli delle esposizioni.
- Yacht e beni di lusso: La famiglia deve controllare i costi di manutenzione, gli stipendi del personale, le assicurazioni e le spese operative, tenendo conto dell'impatto finanziario di questi beni sul patrimonio netto complessivo.
3. I costi della creazione di un Family Office
L'avvio di un family office richiede ingenti capitali e risorse umane. Ciò include i costi diretti, come l'assunzione di personale dedicato (un team esecutivo composto da Chief Investment Officer, Chief Operating Officer, consulente legale, specialista fiscale, ecc. Il proprietario di un patrimonio deve anche considerare i costi indiretti, come il tempo e l'energia necessari per mettere l'ufficio sulla strada giusta e impostare le strutture operative e di governance. Un piano di budget ben definito vi aiuterà a capire di cosa avrete probabilmente bisogno per iniziare.
Ecco alcuni esempi di costi diretti e indiretti:
1. Costi diretti
- Personale: I ruoli chiave come il Chief Investment Officer ($300K-$500K), il COO ($200K-$400K) e il personale di supporto possono costare annualmente $1M-$2,5M. Questi costi possono variare notevolmente in base all'esperienza, alla performance e agli AUM.
- Tecnologia: Un software per family office come Masttro ($40K-$100K) fornisce strumenti per l'aggregazione dei dati, l'analisi dei documenti, il monitoraggio dei patrimoni, gli asset alternativi e la reportistica.
- Spazio per uffici: L'affitto e le infrastrutture costano 70.000 - 200.000 dollari all'anno.
2. Costi indiretti
- Configurazione: Governance, conformità e flussi di lavoro possono costare 75.000-150.000 dollari.
- Tempo: Il reclutamento dei talenti giusti, la selezione e l'onboarding dei sistemi possono richiedere dai 4 agli 8 mesi.
3. Costi stimati
- Setup del primo anno: $500K-$1.5M.
- Costi operativi annuali: $1,5M-$2,5M
4. Definire obiettivi chiari
Stabilire obiettivi chiari è essenziale per gestire efficacemente il patrimonio familiare. Questi obiettivi dovrebbero riguardare aree chiave come la crescita del patrimonio, le politiche di asset allocation, la tolleranza al rischio, le ambizioni filantropiche e la conservazione dell'eredità per le generazioni future. Riunioni familiari regolari, unite a servizi di consulenza professionale, possono aiutare ad allineare tutti i membri della famiglia su valori condivisi e obiettivi a lungo termine.
Definire chiaramente le vostre priorità - che si tratti di espandere il vostro patrimonio, sostenere cause benefiche o preservare le attività per gli eredi - fornisce una solida base per strategie finanziarie su misura. Documentando questi obiettivi in modo dettagliato, è possibile creare un piano mirato che garantisca il raggiungimento degli obiettivi della famiglia in modo efficiente e sostenibile.
Per raggiungere i vostri obiettivi è necessario disporre degli strumenti giusti, in grado di fornire informazioni utili e soluzioni efficienti. La tecnologia svolge un ruolo fondamentale nel garantire che i family office possano accedere, analizzare e gestire i dati patrimoniali in tempo reale.
Come afferma Danielle Roseman, Co-Head di Lazard Family Office Services: "Con Masttro, siamo in grado di accedere alle informazioni dei clienti in modo rapido ed efficiente per rispondere alle loro domande in modo ponderato, con dati accurati."
Piattaforme come Masttro consentono di allineare gli obiettivi della famiglia con strategie attuabili, consolidando tutte le attività - finanziarie e non - in un unico sistema sicuro.
5. Costruire il team giusto
Le operazioni complesse di un family office richiedono un team di professionisti in grado di comprendere gli obiettivi di investimento del vostro patrimonio. La maggior parte di essi prevede una varietà di ruoli, come contabili, consulenti fiscali, consulenti per gli investimenti e gestori del rischio. Chi ha investimenti più alternativi potrebbe aver bisogno di un team dedicato solo per gestire queste attività finanziarie nell'ambito del piano successorio. Considerate attentamente ogni ruolo e cercate gestori di investimenti con le giuste competenze e il giusto temperamento per collaborare con voi e garantire la vostra eredità familiare. Anche l'esternalizzazione a fornitori e consulenti esterni è comune.
6. Scegliere il partner tecnico giusto
Investire nella giusta tecnologia è una delle decisioni di maggior impatto per il vostro family office. La piattaforma giusta non solo vi aiuta a monitorare le performance degli investimenti, ma protegge anche il vostro patrimonio, riduce la dipendenza da consulenti esterni e garantisce la conformità a normative sempre più complesse.
Una soluzione completa come Masttro è stata progettata specificamente per le famiglie con un patrimonio netto molto elevato, fornendo una visibilità completa del vostro patrimonio in tutte le classi di attività, compresi gli investimenti alternativi. Grazie a funzioni come l'aggregazione automatica dei dati, la reportistica personalizzabile e la mappatura avanzata del patrimonio, Masttro vi consente di prendere decisioni informate con facilità. I suoi protocolli di privacy e sicurezza, leader nel settore, assicurano che i vostri dati rimangano completamente protetti, garantendovi la massima tranquillità.
Scegliendo un software per il family office come Masttro, si elimina la necessità di sistemi multipli e scollegati, risparmiando tempo e risorse preziose. L'approccio personalizzato di Masttro assicura che la piattaforma si allinei perfettamente alle esigenze specifiche della vostra famiglia, aiutandovi a gestire il vostro patrimonio in modo più efficace e a salvaguardare la vostra eredità per le generazioni a venire.
"Non credo che ci sia nulla in grado di eguagliare Masttro, e dovreste assolutamente guardare a questa piattaforma".
-Jeremy Boynton, fondatore di Laureate Wealth
7. Garantire la conformità normativa
I professionisti della compliance sanno che l'avvio di un family office implica la navigazione in un labirinto di norme complesse. Dagli obblighi fiscali ai requisiti legali, il vostro family office deve rimanere conforme a tutte le normative pertinenti. Effettuate regolarmente audit e revisioni del vostro ufficio per identificare le aree di miglioramento e garantire la conformità. Non si deve aspettare di essere contattati da un'autorità legale per scoprire che si è violata la normativa.
8. Piano per il futuro
Come ogni organizzazione, un family office deve essere pronto ad adattarsi ai cambiamenti futuri. Ciò significa stare al passo con le tendenze emergenti nella gestione patrimoniale e nella finanza, adattarsi alle nuove normative e abbracciare le nuove tecnologie. Dovrete anche anticipare e pianificare i cambiamenti all'interno della famiglia stessa, come ad esempio i cambiamenti nelle responsabilità o nelle relazioni. Creando una strategia flessibile e lungimirante, potrete garantire che il vostro family office rimanga uno strumento solido ed efficace per gestire e far crescere il patrimonio della vostra famiglia per le generazioni a venire.
9. Non smettere mai di migliorare il tuo Family Office
Una volta che il vostro family office è operativo, è essenziale stabilire un processo di revisione continuo. Non si tratta solo di garantire la conformità ai requisiti fiscali e legali, ma anche di identificare le aree che possono essere migliorate e di assicurare che il family office si evolva per soddisfare le mutevoli esigenze e circostanze. Per quanto forte sia il vostro family office all'inizio, c'è sempre spazio per i miglioramenti.
Stabilire il proprio Family Office su un terreno solido
Creare un family office è una decisione importante che comporta una pianificazione strategica e un impegno costante. Con la giusta pianificazione, le persone e la tecnologia, potete creare un family office che salvaguardi il vostro patrimonio per le generazioni a venire.
Che ne dite di un aiuto?
Masttro è una piattaforma di wealth tech che vi offre una visione completa del vostro patrimonio. Questa piattaforma consolida tutte le informazioni finanziarie in un unico luogo, consentendo di esercitare un controllo completo e di godere di una trasparenza senza precedenti. Grazie a dati accurati e aggiornati, gli utenti possono prendere decisioni finanziarie oculate in tutta tranquillità.
La piattaforma completa di Masttro copre tutto, dagli investimenti liquidi e illiquidi alle passività e alle attività più care. Gli utenti beneficiano di una ricca serie di funzioni come la compilazione dei dati, l'analisi dettagliata e la reportistica tempestiva, il tutto salvaguardato da misure di cybersecurity di alto livello e da rigorosi protocolli di protezione dei dati.
Masttro è nato nel 2010 quando un team di esperti di gestione patrimoniale di un family office ha cercato di creare un sistema migliore per visualizzare e tracciare il patrimonio netto. Nel corso degli anni, si è evoluto in una forza formidabile nel settore delle tecnologie per i patrimoni. Grazie alla sua diffusione globale, Masttro è oggi un alleato tecnologico fondamentale per numerosi family office, consulenti patrimoniali, fornitori di servizi professionali e istituzioni finanziarie di grandi dimensioni in tutto il mondo.
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