.avif){kind=icon}
اكتشف الاختلافات الرئيسية بين إدارة الثروات والمكاتب العائلية وكيف يعمل برنامج Masttro للمكاتب العائلية على تحسين إدارة ثروات أصحاب الثروات الضخمة.
الوجبات الرئيسية
اثنان من أكثر الأساليب شيوعًا هما إيجاد خدمات إدارة الثروات أو السعي وراء المكاتب العائلية. وعلى الرغم من أنهما قد يبدوان متشابهين للوهلة الأولى، وهناك بالتأكيد تداخل بينهما، إلا أن هذه الحلول تلبي مستويات مختلفة من التعقيدات المالية وتقدم مزايا متميزة.
يمكن أن يساعد فهم الاختلافات بينهما الأفراد ذوي الملاءة المالية المرتفعة (HNWI) والأفراد ذوي الملاءة المالية الفائقة (UHNWI) على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مستقبلهم المالي.
إدارة الثروات مقابل مكتب العائلة
عندما يتعلق الأمر بإدارة الثروات الكبيرة، فإن العائلات ذات الثروات الكبيرة لديها العديد من الخيارات.
اثنان من أكثر الأساليب شيوعًا هما إيجاد خدمات إدارة الثروات أو السعي وراء المكاتب العائلية. وعلى الرغم من أنهما قد يبدوان متشابهين للوهلة الأولى، وهناك بالتأكيد تداخل بينهما، إلا أن هذه الحلول تلبي مستويات مختلفة من التعقيدات المالية وتقدم مزايا متميزة.
ما هي إدارة الثروات؟
تشير إدارة الثروات إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تقدمها المؤسسات المالية والبنوك الخاصة وشركات الاستشارات الاستثمارية. وتشمل هذه الخدمات عادةً ما يلي:
- إدارة الاستثمار: إنشاء المحافظ الاستثمارية وتخصيص الأصول والمراقبة المستمرة للأداء.
- التخطيط المالي: التخطيط للتقاعد، والاستراتيجيات الضريبية، والتخطيط العقاري.
- إدارة المخاطر: حلول التأمين واستراتيجيات تخفيف المخاطر.
- استشارات الأعمال الخيرية: المساعدة في هيكلة العطاء الخيري.
تقدم شركات إدارة الثروات خدماتها لمجموعة من العملاء، بدءاً من الأفراد الأثرياء وحتى أصحاب الثروات الكبيرة. وغالبًا ما تتقاضى هذه الشركات رسومًا على أساس الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) وتقدم مشورة مصممة خصيصًا وفقًا لتعقيدات العميل المالية وأهدافه.
ما هو مكتب العائلة؟
المكتب العائلي التقليدي هو شركة متخصصة مصممة لإدارة الشؤون المالية والشخصية للعائلات الثرية. هناك العديد من الاختلافات بين المكاتب العائلية وكيانات إدارة الثروات الأخرى، ولكنها في جوهرها تقدم خدمة أكثر شمولية تتجاوز النهج المعتاد لإدارة الثروات. تشمل خدمات المكاتب العائلية عادةً ما يلي:
- إدارة الاستثمار في الأسهم العامة والخاصة والعقارات وغيرها من الاستثمارات الأخرى
- استراتيجيات الحوكمة العائلية والتركات وتخطيط الخلافة
- استراتيجيات تحسين الضرائب
- إدارة نمط الحياة (خدمات الاستقبال والإرشاد والطيران الخاص وإدارة العقارات وغيرها)
- الاستراتيجيات الخيرية
- إدارة الخصوصية والأمان العائلي
- مستشارون متخصصون وفرق من الخبراء
تختلف أنواع المكاتب العائلية، ولكن النوعين الأكثر شيوعًا هما:
- مكتب العائلة الواحدة (SFO): كيان مخصص يخدم إدارة الثروات والاحتياجات الإدارية لعائلة واحدة.
- مكتب متعدد العائلات (MFO): شركة تخدم عدة عائلات من أصحاب الثروات الكبيرة، وتقدم خدمات مماثلة لخدمات المكتب العائلي الواحد ولكن على أساس مشترك.
تمكين الإرث العائلي: نظرة عامة على الاختلافات الرئيسية
تقوم المكاتب العائلية بما هو أكثر من إدارة الاستثمارات - فهي تقدم دعماً شاملاً ومخصصاً للعائلات ذات الثروات الكبيرة جداً. على عكس إدارة الثروات التقليدية التي تركز بشكل أساسي على التخطيط المالي، تتعامل المكاتب العائلية مع مجموعة واسعة من الخدمات بما في ذلك الهيكل المالي والسرية والفرق الاستشارية المخصصة وتخطيط الثروات متعددة الأجيال. تشرح الأقسام أدناه كيف تعمل هذه العناصر الرئيسية معاً لحماية إرث عائلتك وتنميته.
1. الهيكل المالي والصناديق الخيرية
غالباً ما تستخدم المكاتب العائلية هيكلاً مالياً أكثر تعقيداً مقارنةً بشركات إدارة الثروات. فهي تخطط للثروة عبر الأجيال من خلال مجموعة واسعة من الأساليب، بما في ذلك الصناديق الاستئمانية المخصصة وأدوات الاستثمار واستراتيجيات الأسهم الخاصة. تنخرط العديد من العائلات من أصحاب الثروات الضخمة في التخطيط الخيري من خلال الصناديق الخيرية والمؤسسات الخاصة والصناديق التي ينصح بها المانحون، مما يضمن توافق أهداف الثروة والاستثمار مع ثقافة العائلة وأهدافها الخيرية.
2. السرية والأمان
تتمثل إحدى مزايا المكاتب العائلية في تركيزها الشديد على السرية. ونظراً لتعقيد وحساسية العائلات فائقة الثراء، فإن التعامل الخاص والآمن مع الشؤون المالية أمر بالغ الأهمية. وخلافاً لشركات إدارة الثروات التقليدية أو البنوك الخاصة، يضمن هذا النهج الشخصي بقاء أي قرارات أو معلومات عن الثروة ضمن دائرة داخلية موثوقة.
3. المستشارون والفرق المخصصة
توظف المكاتب العائلية فريقاً متخصصاً من المتخصصين الذين يقدمون مجموعة واسعة من الخدمات التي تركز على أهداف العائلة على المدى الطويل. يضم هذا الفريق عادةً محللين ماليين، ومستشارين استثماريين، ومختصين قانونيين، واستراتيجيين ضريبيين، ومخططي عقارات.
يعمل هؤلاء الخبراء حصرياً لصالح العائلة، حيث يقومون بتصميم الاستراتيجيات المالية وإدارة الثروات برؤية طويلة الأجل.
وعلى النقيض من ذلك، تقدم شركات إدارة الثروات خدمات استشارية ولكنها غالبًا ما تتعامل مع عدة عملاء في وقت واحد، مما يؤدي إلى اهتمام أقل تخصيصًا.
4. الاستراتيجيات والأهداف
عادةً ما تركز شركات إدارة الثروات على استراتيجيات الاستثمار القائمة على السوق والمصممة خصيصًا لتحقيق الأهداف المالية للعميل. ومع ذلك، تتبع المكاتب العائلية نهجاً أكثر شمولاً، حيث تدمج الاستثمارات المباشرة والأصول البديلة والمحافظ العقارية والاستثمار المؤثر. ويتمثل هدفها الأساسي في الحفاظ على الثروة وتنميتها لأجيال متعددة مع التوافق مع القيم العائلية والتخطيط للإرث.
5. ثروة الأسرة المتوارثة عبر الأجيال
ونظراً لأن المكاتب العائلية مصممة مع وضع ديناميكيات الأسرة في الاعتبار، فإنها تتمتع بالقدرة على الحفاظ على الثروة عبر الأجيال أكثر من خدمات إدارة الثروات التقليدية. فهي تقوم بتنفيذ خطط توريث منظمة، وتثقيف الورثة بشأن المسؤولية المالية والحوكمة. وقد صُممت أطر الحوكمة وخطط التوريث الخاصة بهم لضمان بقاء الثروة مع العائلة لأجيال.
كيفية بناء علاقات أعمق مع العائلات الثرية
الاختلافات الرئيسية: إدارة الثروات والمكاتب العائلية
أيهما مناسب لك؟
يعتمد القرار بين إدارة الثروات ومكتب العائلة على عدة عوامل:
- مستوى الثروة: قد يستفيد الأفراد الذين لديهم احتياجات مالية أكثر تعقيدًا وثروة كبيرة (عادةً ما تزيد عن 100 مليون دولار) من مكتب عائلي واحد ويبررون التكاليف العامة التي تصاحب ذلك.
- الرغبة في التحكم: يجب على أولئك الذين يفضلون اتباع نهج عملي في إدارة المحفظة أو الاستثمار المباشر، مع وجود فريق متخصص من المهنيين في متناول اليد، أن يفكروا في مكتب عائلي.
- التعقيد المالي: قد تجد العائلات التي لديها أصول عالمية متنوعة، واستثمارات أكثر خصوصية، بالإضافة إلى احتياجات التخطيط الضريبي والتخطيط العقاري المعقدة، أن المكاتب العائلية أكثر ملاءمة للتعامل مع شؤونها المالية.
- احتياجات السرية: إذا كان مستوى السرية والأمان من الشواغل الأساسية، فإن المكتب العائلي يلعب دورًا حاسمًا في حماية البيانات والسرية.
كيف تدعم ماسترو المكاتب العائلية
تتطلب إدارة المكتب العائلي نهجًا متطورًا ومتكاملًا لتجميع البيانات وإعداد التقارير والأمان.
وهنا يأتي دور Masttro كبرنامج رئيسي برامج المكاتب العائلية الأول. صُمم برنامج Masttro خصيصاً للعائلات ذات الثروات الكبيرة جداً، وهو يقدم
- تجميع شامل للثروة: بالنسبة لكل من المكاتب العائلية الفردية والمكاتب متعددة العائلات، يوفر ماسترو مصدرًا واحدًا للحقيقة لجميع الأصول، بما في ذلك الحيازات المالية والاستثمارات الخاصة والعقارات والمقتنيات.
- أمان وسرية متقدمان: تشفير رائد في المجال وتخزين آمن للمستندات لحماية بيانات العائلة الحساسة.
- رؤى وأتمتة مدعومة بالذكاء الاصطناعي: تقنية مسجلة الملكية تعمل على تبسيط إعداد التقارير وإدارة المستندات وتتبع الاستثمارات البديلة.
- أدوات تخطيط التركات والتوريث: تخطيط الكيانات المخصصة وهياكل الحوكمة لنقل الثروة عبر الأجيال.
- تجربة مستخدم بديهية: واجهة سهلة الاستخدام مصممة لأفراد العائلة والمستشارين والمديرين التنفيذيين للوصول إلى البيانات المالية في الوقت الفعلي.
- إمكانية الوصول عبر الأجهزة المحمولة: وصول آمن عبر الأجهزة، مما يضمن الحصول على رؤى في الوقت الفعلي أينما كنت.
تم تصميم Masttro لجعل عمليات مكتبك العائلي مركزية، ليس فقط من خلال دمج الأصول، ولكن أيضًا من خلال منح فريقك وعائلتك أدوات رائدة في المجال تمكّنهم من التحكم واتخاذ القرارات.
الخاتمة
تؤدي كل من شركات إدارة الثروات والمكاتب العائلية أدواراً هامة في الحفاظ على الثروة وتنميتها. فبينما تقدم شركات إدارة الثروات خدمات مالية احترافية لمجموعة واسعة من العملاء، تقدم المكاتب العائلية إدارة شاملة للثروات إلى جانب مجموعة واسعة من الحلول الشخصية لدعم شؤون العائلات من أصحاب الثروات الكبيرة.
مع وجود فريق عمل متخصص، وهياكل مالية معقدة، وتركيز على نقل الثروة عبر الأجيال، فإن المكاتب العائلية هي الخيار المفضل لأولئك الذين يسعون إلى اتباع نهج أكثر شمولية وسرية لإدارة ثرواتهم.
من خلال الاستفادة من برنامج Masttro الرائد في مجال المكاتب العائلية، يمكن للعائلات من أصحاب الثروات الكبيرة تبسيط العمليات وتعزيز الأمن وضمان استمرار إرثهم لأجيال قادمة.
