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Pour les particuliers très fortunés (UHNWI) et les familles fortunées, la gestion efficace du patrimoine passe par une réflexion approfondie sur la structure financière appropriée. Un family office traditionnel est une entité dédiée à la gestion de patrimoine, conçue pour s'occuper des investissements, de la planification fiscale, de la gestion de la succession et de la philanthropie. Mais son fonctionnement est coûteux, d'où la question récurrente : à partir de quel niveau de patrimoine est-il judicieux d'en créer un ? Il existe également différents types de family offices, ce qui complique encore le processus de décision. Voyons ce qu'il en est.
"Masttro est un moteur de bureau familial qui peut consolider tous les types d'informations relatives à la famille. Non seulement les actifs financiers, le style de vie, mais aussi l'héritage et les différentes activités liées à la famille" - Alejandro Bazúa
Principaux enseignements
Valeur nette minimale par type de Family Office
Tous les family offices ne sont pas structurés de la même manière. Le choix du bon type dépend du patrimoine disponible, des besoins de gestion et des considérations de coût. Vous trouverez ci-dessous une ventilation des niveaux de patrimoine recommandés et des avantages pour chaque type de family office.
Pourquoi différents seuils de valeur nette ?
Le patrimoine minimum requis pour créer un family office dépend de la capacité à supporter les coûts opérationnels. Bien qu'un OFS offre le plus grand contrôle, il nécessite des actifs importants pour justifier les dépenses. Les MFO et les options d'externalisation offrent des solutions plus rentables pour les personnes disposant d'un patrimoine moins important.
Comment Masttro soutient les différents modèles de Family Office
La gestion de patrimoine à tous les niveaux nécessite une technologie qui assure la sécurité, l'efficacité et la visibilité. Qu'il s'agisse d'un OFS privé, d'un OFM desservant plusieurs familles ou d'un modèle externalisé s'appuyant sur des banques privées, Masttro rationalise la gestion financière grâce à l'automatisation pilotée par l'IA et à l'accès aux données en temps réel.
1. Single Family Office (SFO) - Valeur nette recommandée : 100 millions de dollars et plus
Un Single-Family Office (SFO) est une société privée qui gère exclusivement les affaires financières d'une famille aisée. Cette structure permet un contrôle total des investissements, de la planification successorale et de la planification financière.
Pourquoi 100 millions de dollars ?
- Les coûts d'exploitation d'une structure de type Single Family Office sont importants et se situent généralement entre 1 et 2 millions de dollars par an.
- Les principales dépenses comprennent les salaires d'une équipe de professionnels (directeur financier, gestionnaires d'investissement, experts fiscaux et juridiques), la conformité réglementaire, l'infrastructure technologique et l'administration. Ils peuvent également avoir besoin de services de conciergerie personnalisés.
- Un patrimoine d'au moins 100 millions de dollars garantit que le coût de gestion du bureau ne représente qu'un faible pourcentage (1 à 2 %) du total des actifs, ce qui le rend financièrement viable dans le cadre d'objectifs à long terme.
Exemple :
Un entrepreneur technologique qui a accumulé un patrimoine de 200 millions de dollars après avoir vendu sa société peut opter pour un OFS afin de conserver le contrôle direct de son patrimoine, d'atteindre ses objectifs d'investissement et de gérer ses activités philanthropiques.
Pour les personnes fortunées dont la valeur nette est inférieure à 100 millions de dollars, les coûts élevés de gestion d'un OFS peuvent l'emporter sur les avantages.
L'aide de Masttro : La gestion d'un OFS nécessite une technologie avancée pour centraliser les données financières, fournir des rapports en temps réel et rationaliser les opérations de gestion de patrimoine. Le logiciel de Masttro permet aux OFS d'avoir une visibilité complète des données, aidant les familles à suivre sans effort les investissements dans plusieurs classes d'actifs, les flux de trésorerie et l'exposition au risque. Le module de documents de Masttro, alimenté par l'IA, automatise l'administration des investissements alternatifs, ce qui représente un gain de temps considérable pour les professionnels de l'investissement.
2. Multi-Family Office (MFO) - Valeur nette recommandée : 30 à 100 millions de dollars
Un Multi-Family Office (MFO) est au service de plusieurs familles, offrant une gamme de services tout en réduisant les coûts opérationnels. Cette équipe dédiée de conseillers financiers et d'autres employés à temps plein fournira des conseils en matière d'investissement, de structures de gouvernance familiale, de conseils juridiques, de planification philanthropique et bien plus encore, mais seulement pour un certain nombre de familles.
Pourquoi 30 millions de dollars ?
- Plusieurs familles très fortunées, disposant chacune d'environ 30 millions de dollars, rassemblent suffisamment d'actifs pour que les coûts d'un family office spécialisé en valent la peine.
- Les OFM sont plus rentables pour les familles de ce niveau de richesse qui ne veulent pas supporter toute la charge d'un OFS.
- Les OFM offrent les mêmes services de gestion des investissements, de planification successorale et de stratégie fiscale pour une fraction du coût d' un OFS.
Exemple :
Un gestionnaire de fonds spéculatif disposant d'une fortune de 50 millions de dollars adhère à un OFM tel que Wilmington Trust pour accéder à une gestion professionnelle des investissements sans les frais généraux liés à la gestion d'un OFS.
La MFO est idéale pour les familles qui ont besoin de services financiers professionnels, mais qui souhaitent bénéficier d'un meilleur rapport coût-efficacité que si elles géraient elles-mêmes un bureau entier.
Comment Masttro aide : Les MFO gèrent les données financières de plusieurs familles, ce qui rend cruciales la sécurité des données, la transparence et l'efficacité des rapports. Masttro fournit une plateforme de vérité unique que l'OFM utilise pour s'assurer que ses clients familiaux ont accès à la performance des investissements en temps réel, à des rapports personnalisés et à un suivi de la conformité, garantissant ainsi une gestion financière fluide et sécurisée. Masttro propose même une option en marque blanche pour les MFO qui utilisent la plateforme.
3. Bureau familial externalisé - Valeur nette recommandée : 10 à 30 millions de dollars
Pour les familles disposant de 10 à 30 millions de dollars, la création d'un OFS est trop coûteuse, et un OFM peut exiger davantage d'actifs pour y adhérer. Elles peuvent alors faire appel à des banques privées, des gestionnaires de patrimoine et des conseillers indépendants pour structurer une solution de family office externalisé. Des bureaux familiaux virtuels ont également vu le jour pour faciliter une solution similaire, gérée à distance.
Pourquoi 10 millions de dollars ?
- Ce montant est trop faible pour de nombreux OFM et trop coûteux pour créer efficacement l'entité juridique indépendante qu'est l'OFS.
- À ce niveau, les banques privées et les gestionnaires de patrimoine proposent des stratégies d'investissement personnalisées, une planification fiscale, une structuration successorale, des services juridiques et des conseils philanthropiques.
- Cette approche permet aux familles d'accéder à une expertise financière de premier plan sans avoir à supporter les coûts d'un family office dédié.
Exemple :
Un investisseur immobilier prospère disposant de 15 millions de dollars engage une société de banque privée (par exemple, JPMorgan Private Bank) pour gérer son portefeuille d'investissement et sa planification successorale dans le cadre d'un modèle de family office externalisé. modèle de family office externalisé. Outre les décisions d'investissement, la banque peut disposer d'une équipe de gestion du patrimoine familial qui travaille avec des spécialistes externes pour fournir une large gamme de services de family office afin de préserver le patrimoine entre les générations.
Pour les personnes disposant de moins de 30 millions de dollars, l'externalisation de la gestion financière offre des avantages similaires à ceux d'un family office, mais sans les coûts élevés.
L'utilité de Masttro : De la même manière que les bureaux multifamiliaux, les départements patrimoniaux des banques privées et des conseillers financiers indépendants peuvent utiliser Masttro pour fournir aux clients familiaux fortunés des informations financières à la demande, des analyses de portefeuille et un accès numérique sécurisé à leur structure patrimoniale, ce qui constitue un service à la clientèle précieux.
Comment établir des relations plus approfondies avec les familles aisées ?
4. Les avantages d'un Family Office
- Priorité à l'investissement : Allocation d'actifs et stratégies d'investissement, toutes adaptées à la tolérance au risque et aux objectifs de la famille.
- Confidentialité et sécurité : Les questions relatives au patrimoine familial restent confidentielles.
- Planification de l'héritage et de la succession : Assure un transfert de patrimoine en douceur entre les générations.
- Gestion des risques : Contrôle centralisé des risques financiers.
- Philanthropie et impact social : Stratégies structurées de dons caritatifs.
Comment Masttro aide : Une infrastructure sécurisée basée sur le cloud garantit la confidentialité des données, la planification de la succession numérique et des flux de travail de gouvernance efficaces pour les familles qui gèrent un patrimoine intergénérationnel.
5. Tendances émergentes dans les Family Offices
- Impact Investing et ESG (environnement, social et gouvernance) : Aligner les investissements sur les valeurs.
- Investissements directs, en démarrage et en capital-investissement : Participation plus concrète au capital-risque, aux investissements directs et au capital-investissement.
- Intégration de la technologie et de l'IA : Utiliser des analyses avancées pour une meilleure prise de décision financière.
- Cryptocurrency & Blockchain : Explorer les actifs numériques dans la gestion de portefeuille.
L'aide de Masttro : La plateforme Masttro fournit la technologie dont les family offices ont besoin pour la consolidation des portefeuilles, le reporting personnalisé et la gestion des investissements alternatifs en temps réel, le tout soutenu par des protocoles de cybersécurité de niveau militaire et fourni par le biais d'une expérience utilisateur intuitive.
Dernières conclusions : Quelle est la valeur nette minimale d'un Family Office ?
100M$+ → Un Single-Family Office (SFO) est envisageable, offrant un contrôle total mais avec des coûts élevés compensés par l'importance des actifs sous gestion.
30M-$100M → Un Multi-Family Office (MFO) est le meilleur équilibre entre service et coût, adapté aux familles fortunées qui ne veulent pas supporter les coûts de leur propre équipe dédiée.
$10M-$30M → Un Family Office externalisé via des banques privées ou des sociétés de gestion de patrimoine et des conseillers indépendants est probablement l'alternative la plus pratique.
En bref : Si vous ne valez pas au moins 100 millions de dollars, un bureau familial à part entière est probablement trop coûteux. Les bureaux multifamiliaux ou les services de gestion de patrimoine privés offrent un meilleur rapport coût-efficacité pour les personnes dont la fortune est comprise entre 10 et 100 millions de dollars.
Vous envisagez de créer un family office ?
La plateforme Masttro Family Office est conçue pour centraliser les opérations de votre Family Office, non seulement en consolidant les actifs, mais aussi en fournissant à votre équipe et à votre famille des outils de pointe qui leur permettent d'exercer un contrôle et de prendre des décisions.
