Producto
.webp){kind=icon}
Soluciones
9 mejores agregadores de cuentas financieras para family offices en 2025
Guías
| Por
Un agregador de cuentas financieras consolida los datos de diversos proveedores de servicios financieros -como cuentas de corretaje, cuentas bancarias privadas, tarjetas de crédito, cuentas de préstamos, criptocarteras- en una única plataforma. Las soluciones de agregación proporcionan información financiera actualizando automáticamente los saldos, las transacciones y el patrimonio neto en tiempo real. Un agregador robusto no sólo ofrece herramientas presupuestarias y cuadros de mando para tomar decisiones informadas, sino que también protege sus credenciales de acceso para defenderse contra el fraude de cuentas bancarias o cualquier posibilidad de robo de contraseñas.
"Con Masttro, tenemos las herramientas para gestionar no sólo inversiones alternativas, sino otros activos no tradicionales, y eso se ha traducido en una oportunidad para ofrecer un servicio mucho más amplio que la gestión de inversiones." - Henry Urquidi, Director, Futura Asset Advisors
Principales conclusiones
Utilice Masttro para UHNW y patrimonios complejos - Ideal para family offices con carteras globales y multiactivos.
Elegir herramientas en función de la complejidad - Necesidades sencillas = Blueleaf; escala institucional = Broadridge o Wove.
Exija fuentes de datos seguras y directas: dé prioridad a los inicios de sesión cifrados y evite el "screen scraping".
Asegúrese de que se cumple la normativa: busque plataformas preparadas para auditorías y alineadas con FDX.
1. Masttro: La primera opción para las family offices
En una época en la que las carteras globales, las clases de activos alternativos y las estructuras patrimoniales multigeneracionales definen la gestión del patrimonio, Masttro destaca como el agregador financiero definitivo. Diseñado específicamente para particulares con patrimonios muy elevados (UHNW) y family offices, Masttro cuenta con más de 600 integraciones directas de datos de custodios y una configuración de seguridad para una agregación de datos precisa sin depender de agregadores externos. Puede proporcionar acceso a los datos en tiempo real y una visibilidad inigualable, desde cuentas de inversión y cuentas de corretaje hasta cuentas corrientes, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de préstamos e incluso activos alternativos como inversiones directas, bienes inmuebles y objetos de colección.
Principales ventajas de Masttro:
- Panorama financiero holístico: Visualice una imagen completa de los activos financieros multidivisa (incluidas las inversiones alternativas) en una única plataforma, con el apoyo de una sólida agregación de datos financieros y conexiones seguras con custodios globales. Una experiencia de usuario inmejorable que proporciona una visión financiera clara.
- Mapa de patrimonio y estructura: Las funciones avanzadas de planificación y las herramientas de visualización como el Mapa de Patrimonio Global facilitan la comprensión de las complejas relaciones entre entidades, perfecto para family offices y family offices multifamiliares con múltiples productos financieros, fideicomisos y diversos planes de asignación de activos.
- Liderazgo en datos y seguridad: Las claves de cifrado propiedad del cliente, los rigurosos protocolos de prevención del fraude y el cumplimiento de la normativa mundial reducen la preocupación por la seguridad de la información de las contraseñas, las posibles brechas de seguridad y los malos actores.
- IA y automatización: Algoritmos propios agilizan el análisis de transacciones históricas, gestionan las solicitudes de capital para bienes inmuebles o capital privado y ayudan a detectar transacciones fraudulentas antes de que se agraven.
- Cumplimiento normativo y fiabilidad: Con una dilatada experiencia en la gestión de datos multijurisdiccionales, Masttro cumple las principales normas del sector, lo que le convierte en un proveedor de agregación de cuentas fiable para quienes buscan decisiones basadas en datos a mayor velocidad y con la máxima comodidad.
¿Por qué elegir Masttro?
Masttro es mucho más que un software de agregación e información financiera. A diferencia de la mayoría de las empresas tecnológicas, Masttro se formó a partir de una family office multigeneracional y comprende de forma única la mezcla de complejidad y discreción que se requiere en los niveles más altos de patrimonio. Si necesita una conexión a prueba de fallos, análisis avanzados, una interfaz intuitiva y una cobertura que abarque cientos de proveedores de servicios financieros, Masttro le ofrece los datos financieros, la integración y el cumplimiento que necesita para ver florecer sus activos financieros.
Agregadores alternativosde cuentas financieras en 2025
He aquí otros ocho agregadores que pueden satisfacer necesidades menos complejas, sobre todo si usted no tiene la tarea de orquestar patrimonios globales multiactivos y multigeneracionales o carteras con inversiones alternativas. Aun así, cada uno de ellos aporta puntos fuertes especializados.
2. ByAllAccounts (Morningstar)
Ideal para: Gestores de patrimonios que necesitan datos a nivel institucional. Permite acceder a datos de cuentas mantenidas en custodia, libros de negocios de asesores y custodios.
Características principales:
- Gestión de datos financieros de nivel institucional para asesores
- Agregación de cuentas sin fisuras con los principales proveedores de servicios financieros
- Potentes análisis de cartera e informes automatizados
¿Por qué elegir ByAllAccounts?
Una potente solución de agregación reforzada por la reputación investigadora de Morningstar, ideal para medianas y grandes empresas de asesoramiento que buscan un sólido seguimiento de la rentabilidad y el cumplimiento de la normativa.
3. Yodlee
Lo mejor para: Fintechs, bancos y apps de finanzas personales, Yodlee proporciona agregación de datos con permiso del consumidor, consolidando información de múltiples cuentas mediante el uso de APIs bancarias abiertas.
Características principales:
- Agregación de cuentas sin fisuras a través de API
- Decisiones basadas en datos mediante herramientas de planificación financiera basadas en IA
- Los procesos de agregación permiten obtener datos en tiempo real sobre cuentas de tarjetas de crédito, cuentas corrientes, etc.
- Prevención del fraude y evaluación del riesgo de crédito
¿Por qué elegir Yodlee?
Las conexiones basadas en API de Yodlee, fáciles de usar para los desarrolladores, impulsan innumerables aplicaciones de gestión de dinero, permitiendo la verificación instantánea de cuentas y actualizaciones en tiempo real para presupuestos o solicitudes de préstamos.
4. Wove Data (BNY Pershing)
Lo mejor para: Empresas de inversión y asesores que buscan una plataforma eficiente y escalable para consumir, integrar y gestionar datos empresariales.
Características principales:
- Agregar los datos de varias custodias en una sola fuente
- Escalabilidad para grandes volúmenes de transacciones financieras
- Herramientas inteligentes de gestión de datos
- Cumplimiento estricto de la normativa gracias a las normas institucionales de BNY Pershing
¿Por qué elegir Wove Data?
Muy adecuado para organizaciones que requieren un seguimiento avanzado del rendimiento y una solución avanzada de agregación de cuentas, revisiones anuales del saldo de la cartera y análisis profundos para un amplio conjunto de cuentas de inversión.
5. Blueleaf
Lo mejor para: Asesores que buscan tecnologías agilizadas de informes, comunicación y automatización de clientes.
Características principales:
- Integración con una amplia variedad de depositarios, agentes de bolsa y otras instituciones financieras.
- Sistema de facturación y herramienta de reequilibrio fáciles de gestionar
- Cuadros de mando automatizados para una amplia gama de productos financieros
- Agregación transparente de datos de cuentas corrientes y extractos de tarjetas de crédito
¿Por qué elegir Blueleaf?
Una sencilla plataforma de servicios en la nube para asesores que valoran la rapidez de incorporación, la comodidad de las actualizaciones automáticas y unos gastos generales mínimos para ofrecer información financiera centrada en el cliente.
6. A cuadros
Ideal para: Instituciones patrimoniales y plataformas fintech que quieran aprovechar una red existente de bancos, fintechs y consumidores.
Características principales:
- Servicio integral de agregación de cuentas utilizado por plataformas patrimoniales
- Conexión segura con miles de bancos, desde cooperativas de crédito locales hasta grandes entidades como Bank of America.
- Verificación instantánea de cuentas para nuevos monederos digitales o aplicaciones de pago
- API de datos financieros de gran flexibilidad para un amplio desarrollo de productos
¿Por qué elegir cuadros escoceses?
Como aplicación agregadora de primer nivel para plataformas de tecnología financiera, Plaid ofrece un acceso fiable a los datos en tiempo real y una configuración rápida para todo, desde funciones de agregación de cuentas corrientes hasta transacciones de gran volumen, lo que la convierte en una opción popular para las empresas de tecnología financiera.
7. Agregación de datos de Broadridge
Lo mejor para: Instituciones a gran escala y operaciones a nivel empresarial que desean datos de alta calidad y un acceso rápido a los informes de rendimiento de los clientes, la asignación de activos y las tenencias.
Características principales:
- Consolidación de datos de principio a fin en cuentas bancarias ordinarias y cuentas de inversión
- Sólidos análisis para el seguimiento de los ingresos mensuales y las perspectivas de ingresos anuales
- Información detallada sobre las prestaciones de los productos de seguros y rentas vitalicias
- Facilita el cumplimiento de las normas del sector (por ejemplo, el intercambio de datos financieros).
¿Por qué elegir Broadridge?
Cobertura de nivel empresarial para entidades con miles (o millones) de cuentas, garantizando un rendimiento uniforme y una integración perfecta con los sistemas existentes.
8. Arch
Lo mejor para: Una solución vanguardista de agregación de cuentas para profundizar en las clases de activos de inversión alternativa con sólidas capacidades de integración.
Características principales:
- Introducción automatizada de transacciones históricas de activos no tradicionales
- Sofisticadas herramientas de asignación de activos para carteras diversas y de alto valor
- Agregación sin fisuras para obtener información práctica sobre las inversiones
- Apoya tanto los objetivos anuales de ahorro como la planificación estratégica avanzada
¿Por qué elegir Arch?
Una solución de agregación específica para family offices o asesores que gestionan activos complejos e ilíquidos, aunque carece de la cobertura mundial más amplia.
9. Asesor de dinero electrónico
Lo mejor para: Una imagen precisa para una planificación financiera exhaustiva en casi todas las clases de activos.
Características principales:
- Profunda integración de herramientas de planificación financiera para objetivos financieros a corto y largo plazo.
- Entorno fácil de usar para asesores y clientes
- Categorización automática del presupuesto en papel o en la aplicación, para garantizar la claridad
¿Por qué elegir eMoney Advisor?
Reconocido por su planificación basada en objetivos, eMoney destaca por ofrecer una visión financiera holística de múltiples cuentas, ayudando a los asesores a tomar decisiones informadas a sus clientes.
Guía de compra de agregadores financieros
Elegir el agregador de datos financieros adecuado es mucho más que permitir la toma de decisiones financieras impactantes basadas en datos. Desde la prevención del fraude y el cumplimiento de la normativa hasta el equilibrio entre privacidad y comodidad, estos son los factores clave para asegurarse de elegir un proveedor de agregación de cuentas fiable que satisfaga sus necesidades financieras específicas:
1. Tipos de cuentas y activos
- Considere si necesita cobertura para cuentas de inversión, créditos privados y otros activos alternativos.
- Busque herramientas de agregación que unifiquen las cuentas de corretaje, las cuentas corrientes, las cuentas de tarjetas de crédito y las cuentas de ahorro bajo un mismo techo, ofreciéndole una visión completa de su vida financiera.
2. Seguridad de los datos y prevención del fraude
- Conozca la postura de seguridad de cada plataforma: ¿Guardan tus datos de acceso o tu contraseña en texto plano? ¿La contraseña es suficiente para la protección o requieren autenticación multifactor?
- Evalúe cómo gestionan la detección de fraudes en cuentas bancarias, la prevención de malos actores y el cifrado de transacciones financieras.
- Evalúe el historial del agregador en cuanto a problemas de privacidad e incidentes de violación de la seguridad.
3. Acceso a datos en tiempo real y automatización
- Busque conexiones basadas en API o integración directa con las principales instituciones (por ejemplo, Axos Bank, Bank of America o agencias de crédito) para obtener velocidades más rápidas y actualizaciones inmediatas.
- Comprender si la alimentación de datos es directa con el depositario o si el software utiliza una tecnología de terceros o de screen-scraping, que puede ser menos fiable.
- Confirme si el agregador admite la verificación instantánea de la cuenta para agilizar sus procesos de depósito o transferencia con un mínimo de fricción.
4. Cumplimiento y normas reglamentarias
- Verificar la conformidad con las directrices de Intercambio de Datos Financieros u otras normas que garanticen la integridad de los datos.
- Confirme el enfoque del agregador con respecto a las transacciones fraudulentas y las auditorías para cumplir las obligaciones de conformidad que pueda tener, especialmente si maneja estructuras de entidades múltiples o experiencias financieras a gran escala.
5. Escalabilidad y compatibilidad de plataformas
- ¿Simplemente realiza un seguimiento de sus ingresos mensuales y objetivos de ahorro anuales, o necesita cobertura a nivel empresarial para un ecosistema financiero con múltiples productos y servicios?
- Soluciones como Masttro destacan en familias u organizaciones grandes y complejas, mientras que las aplicaciones de agregación más sencillas se adaptan a las finanzas personales cotidianas.
6. Gestión de datos e información
- Busque herramientas de presupuesto sólidas y funciones de categorización si el seguimiento diario del dinero es crucial.
- Si su objetivo es tomar decisiones estratégicas, asegúrese de que el agregador admite análisis avanzados, como análisis de tendencias históricas, comparaciones de saldos de carteras anuales plurianuales o modelos detallados de asignación de activos.
7. Facilidad de uso frente a funciones avanzadas
- El factor comodidad es fundamental; si la experiencia del usuario es engorrosa, incluso el mejor agregador puede quedar infrautilizado.
- Sopese si necesita un agregador sólido y multientidad como Masttro o una aplicación agregadora más sencilla para cuentas personales rápidas.
8. Coste y valor
- Evalúe si el modelo de precios del agregador se ajusta a su uso: algunos cobran por usuario, otros por cuenta.
- Las versiones gratuitas pueden bastar para una única solución corriente con cuentas bancarias regulares y una complejidad mínima, pero las plataformas más completas añaden más herramientas, informes y análisis avanzados que pueden justificar una prima.
- Seleccionar el agregador adecuado puede transformar su enfoque de gestión financiera, permitiéndole tomar decisiones basadas en datos actualizados y precisos. Al elegir el equilibrio adecuado entre seguridad, funcionalidad y cumplimiento normativo, se asegura un camino más seguro y transparente hacia la consecución de sus objetivos financieros.
Reflexiones finales
Los agregadores de cuentas financieras han evolucionado desde la agregación de datos financieros básicos hasta sofisticadas plataformas de agregación que impulsan todo, desde las experiencias financieras cotidianas hasta la planificación patrimonial multigeneracional. Para los particulares UHNW, Masttro sigue siendo la mejor opción, respaldada por más de 600 integraciones directas con custodios, un nivel de seguridad superior y la capacidad de gestionar estructuras complejas de clases de activos en todo el mundo.
Aún así, el mejor agregador para usted depende de sus prioridades de decisión financiera: presupuestos rutinarios, seguimiento anual de ingresos, asignación avanzada de activos o configuraciones multi-entidad a nivel empresarial. Si utiliza la Guía de compra de agregadores financieros anterior, podrá navegar por el espacio de agregación de cuentas financieras de forma eficaz, localizar un proveedor de agregación de cuentas fiable y asegurar su camino hacia una imagen financiera organizada, informada y preparada para el futuro.
Obtén la ventaja competitiva del mañana
Háblenos de su empresa y le ofreceremos una solución.
Contáctanos
