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Un guide sur le secteur de la gestion de patrimoine, d'une valeur de 128 billions de dollars
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Après des recherches approfondies et une évaluation du secteur, nous avons le plaisir de présenter un bref aperçu du secteur moderne de la gestion de patrimoine, en soulignant l'essor des family offices et le rôle des logiciels de gestion de patrimoine.
En tant que première société technologique de family office, la plateforme de gestion de patrimoine de Masttro est conçue pour l'avenir et structurée de manière à répondre aux exigences de la génération actuelle et future de propriétaires de patrimoine.
Principaux enseignements
Introduction
Au cours des dernières décennies, le secteur de la gestion de patrimoine s'est transformé en un mastodonte de 128 000 milliards de dollars. Au premier rang de ce secteur se trouvent les family offices, des sociétés créées spécifiquement pour préserver et faire fructifier le patrimoine de l'échelon supérieur des particuliers très fortunés (UHNWI) qui disposent d'un patrimoine net de 50 millions de dollars ou plus.
Un réseau de banques privées, de conseillers en gestion de patrimoine et de diverses sociétés de services professionnels qui offrent un large éventail de services en matière de conseil financier et d'investissement, de gestion de patrimoine, de conseil fiscal et juridique, de planification de la succession et bien d'autres encore, soutient ces UHNWI.
En cette période complexe caractérisée par l'incertitude géopolitique, l'évolution des réglementations et la migration des riches à travers le monde, nous nous trouvons également au milieu du Grand Transfert de Richesse, alors que l'on estime à 83 000 milliards de dollars le montant transféré à la prochaine génération de propriétaires de richesses.
Ce groupe plus jeune de Millennials et de Gen-Z est très impliqué et demande des logiciels de gestion de patrimoine intuitifs avec un accès direct aux données, ce qui entraîne de nouvelles attentes en matière de technologie patrimoniale.
Plus que jamais, l'industrie se concentre sur des solutions qui améliorent la capacité des propriétaires de patrimoine à s'engager facilement dans leur succession, tout en soutenant le vaste réseau industriel qui s'est développé autour d'eux. Le défi consiste à fournir une vue d'ensemble de la succession à toutes les parties concernées.
Le pourquoi
Pour comprendre comment le secteur mondial de la gestion de patrimoine est arrivé là où il est aujourd'hui et le rôle croissant des family offices, il suffit de se pencher sur la raison d'être de ce secteur. Si l'objectif premier est de préserver et d'accumuler des actifs, il s'agit également de gérer des héritages et d'assurer une transition en douceur entre les générations.
Il y a cinquante ans, cela aurait pu se traduire par la transmission des coordonnées d'un compte bancaire familial et de quelques actions, mais aujourd'hui, les choses sont beaucoup plus complexes. Les UHNWI ont désormais des portefeuilles plus diversifiés comprenant de nombreux types d'actifs, des actions et obligations publiques à un nombre croissant d'investissements alternatifs.
Ces portefeuilles sophistiqués ont créé un besoin de logiciels puissants de gestion de portefeuille d'investissement et de solutions logicielles de gestion de patrimoine telles que Masttro, afin de garantir que les investissements des UHNWI et des family offices puissent être gérés de manière active.
Les Who
Le nombre d'UHNWI et en particulier de family offices a explosé au cours de la dernière décennie, ces derniers constituant un segment crucial en raison de la valeur des investissements qu'ils réalisent. Structurés comme des Single Family Offices (SFO), pour gérer le patrimoine d'une seule famille très fortunée, ou comme des Multi-Family Offices (MFO), pour gérer le patrimoine de plusieurs familles par l'intermédiaire d'une seule société, on estime qu'il existe entre 15 000 et 20 000 family offices dans le monde.
Les meilleures banques privées et les meilleures sociétés de gestion de patrimoine gèrent des actifs considérables et travaillent en étroite collaboration avec les family offices. Des banques privées comme UBS, Morgan Stanley, Lazard et Julius Baer, ainsi que des sociétés d'investissement et de gestion d'actifs comme BlackRock, Fidelity, JP Morgan et Wells Fargo jouent un rôle de premier plan dans le secteur. Le nombre de conseillers indépendants et de sociétés de services professionnels s'est également multiplié, apportant leur soutien dans tous les domaines, des investissements et des opérations à la gestion du bien-être et du style de vie.
La collaboration avec les meilleures sociétés de gestion de patrimoine et d'autres parties externes dans un secteur mondial a créé un écosystème complexe pour les family offices, et un défi pour les logiciels de family office qui doivent consolider de multiples sources d'information.
C'est après avoir expérimenté ces problèmes de première main dans un family office multigénérationnel que les fondateurs de Masttro ont décidé de développer eux-mêmes une solution logicielle pour family office.
Comment
Les opérations de gestion de patrimoine ont évolué de manière spectaculaire ces dernières années. Il y a quelques décennies à peine, les personnes fortunées travaillaient généralement avec une seule banque pour gérer l'ensemble de leurs actifs, souvent dans le cadre d'une relation héréditaire qui durait depuis des générations et impliquait une interaction et une gestion directe minimales.
Aujourd'hui, les propriétaires de patrimoine ne se contentent pas de rechercher les meilleures sociétés de gestion de patrimoine et ne sont plus des investisseurs UHNW entièrement passifs, mais ils créent des family offices pour gérer activement leur patrimoine avec la même sophistication stratégique et le même engagement que lorsqu'ils l'ont créé.
Cette nouvelle approche, associée à des portefeuilles beaucoup plus complexes, à des normes de reporting plus strictes et à l'attente d'informations en temps réel, repose en grande partie sur la technologie. Les solutions logicielles pour family offices telles que Masttro permettent aux propriétaires de patrimoine de bénéficier d'une transparence et d'une visibilité à chaque étape du reporting financier, avec un accès en tout lieu via une application mobile sécurisée.
Et comme les technologies émergentes telles que l'intelligence artificielle commencent à influencer le secteur, les logiciels de family office deviennent encore plus utiles à la fois pour les propriétaires de patrimoine et pour le réseau d'institutions, de conseillers et de prestataires spécialisés avec lesquels ils travaillent.
Livre blanc
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Le quoi
Définir la richesse, c'est décrire les différentes façons dont elle est répartie entre les différentes catégories d'actifs. On peut distinguer les actifs traditionnels, tels que les obligations, les actions et les liquidités, qui représentent la majeure partie de la valeur du patrimoine mondial. Il y a ensuite les actifs alternatifs, comme le capital-investissement, l'immobilier, les fonds spéculatifs, le crédit privé et les actifs de luxe comme l'art.
Alors que l'appétit pour la croissance et la couverture des investissements sur les marchés publics diminue, les marchés privés se développent rapidement en termes d'opportunités d'investissement, en grande partie grâce aux logiciels de gestion de portefeuilles d'investissement qui permettent d'accéder à plus d'opportunités d'investissement que jamais.
Tous ces actifs sont contrôlés à titre privé par diverses institutions et entreprises sur les marchés mondiaux et impliquent une grande quantité de données, auxquelles les propriétaires de patrimoine veulent avoir accès en temps réel. Les logiciels de gestion de patrimoine tels que Masttro fournissent cet accès en toute sécurité, avec des fonctionnalités telles que le reporting multi-dépositaire, l'intégration de la conformité et l'autorisation sélective des utilisateurs, ce qui en fait une solution logicielle puissante pour les conseillers financiers.
Le Où
Près de la moitié des 1 % les plus riches du monde se trouvent uniquement aux États-Unis et au Canada, l'Europe occidentale comptant pour près d'un quart de ce centile supérieur. Avec plus de 600 000 UHNWI dans le monde aujourd'hui, les besoins de ces personnes façonnent l'évolution du secteur de la gestion de patrimoine et la nature des logiciels de gestion d'investissement.
Les personnes fortunées du monde entier sont également de plus en plus mobiles chaque année. Les UHNWI ne se limitent plus à un seul lieu, et de nombreux family offices établissent des équipes dans des lieux financiers ou axés sur le style de vie, en tant que deuxième ou troisième lieu de résidence. Les centres financiers traditionnels comme New York, Londres, Zurich et Hong Kong ont été concurrencés par des juridictions nouvellement populaires comme Singapour et les Émirats, ce qui a obligé les meilleures sociétés de gestion de patrimoine à s'établir dans ces endroits.
La mondialisation actuelle des richesses fait qu'il est essentiel que les logiciels de gestion de patrimoine et les solutions logicielles pour les conseillers financiers fonctionnent de manière transparente avec des partenaires internationaux, une approche que Masttro a adoptée lors du développement de sa solution logicielle pour les bureaux familiaux.
Le quand
Avant la fin des années 1970, le patrimoine était principalement constitué d'obligations, d'actions et de biens immobiliers, les investisseurs n'ayant pas beaucoup d'options en dehors de ceux-ci. Au début des années 1980, les marchés boursiers ont commencé à croître et la variété des produits d'investissement s'est développée de manière exponentielle, donnant naissance à de nouveaux titres, fonds et à l'essor actuel des produits alternatifs.
C'est ainsi qu'est né le secteur moderne de la gestion de patrimoine, avec l 'émergence de gestionnaires d'actifs constituant des portefeuilles de clients fortunés, les meilleures sociétés de gestion de patrimoine étant en concurrence directe avec les banques. Cette évolution a également fait naître le besoin d'une nouvelle gamme d'outils pour les conseillers financiers et de solutions logicielles pour la gestion de patrimoine.
La technologie a joué un rôle à tous les niveaux, depuis les premiers jours de la négociation électronique et de la négociation sur Internet à la fin des années 1990, jusqu'aux solutions logicielles de gestion de patrimoine et de conseil financier basées sur le cloud, qui sont peut-être omniprésentes aujourd'hui mais qui étaient inconnues lorsque Masttro a commencé à développer les siennes en 2010.
Masttro a été à l'avant-garde de la révolution WealthTech depuis, en publiant leurs modules GWM et CPA originaux en 2013, un premier flux de données en direct un an plus tard et en commençant à développer des solutions d'intelligence artificielle en 2019.
Avec la prolifération des family offices et le besoin de solutions pour gérer le transfert de patrimoine à la génération suivante, Masttro a continué à améliorer sa plateforme avec les fonctionnalités les plus utiles en se concentrant sur les besoins des propriétaires de patrimoine.
Conclusion
L'essor des family offices et l'influence de la nouvelle génération jouent un rôle majeur dans le fonctionnement du secteur mondial de la gestion de patrimoine, dans les catégories d'actifs qui gagnent en popularité et même dans l'émergence de nouveaux centres financiers.
Les générations futures étant appelées à être plus compétentes sur le plan financier et à disposer d'un accès à l'information sans précédent, nous nous trouvons dans un cycle qui laisse présager une dépendance continue à l'égard de la technologie et des solutions logicielles de gestion de patrimoine.
Les solutions technologiques de gestion de patrimoine qui prospéreront devront également couvrir un plus large éventail de besoins, non seulement en tant que solution logicielle de gestion de patrimoine pour les UHNWI et les family offices, mais aussi en tant que solution logicielle de conseil financier pour le secteur des conseillers et des sociétés de services professionnels qui s'est développé autour d'eux.
En tant que première société technologique de family office, la plateforme de gestion de patrimoine de Masttro est conçue pour l'avenir et structurée de manière à répondre aux exigences de la génération actuelle et future de propriétaires de patrimoine.
Masttro
Masttro a été fondé en 2010 comme une solution pionnière aux défis auxquels les fondateurs ont été confrontés de première main alors qu'ils géraient un family office multigénérationnel complexe.
Dès le départ, leur objectif était de proposer une solution logicielle globale pour les family offices qui s'intègre avec les meilleures sociétés de gestion de patrimoine, tout en plaçant les besoins des propriétaires de patrimoine au premier plan. Aujourd'hui, avec son siège à New York, ses bureaux en Suisse et au Mexique, et ses activités dans 27 pays, Masttro offre ses services à des milliers de clients.
Pour les family offices, les gestionnaires de patrimoine et les conseillers, ainsi que les sociétés de services professionnels, la plateforme offre à la fois un logiciel complet de gestion de patrimoine et une solution logicielle pour les conseillers financiers.
La plateforme peut agréger et ingérer de manière transparente tous les actifs, des investissements liquides aux alternatives complexes, y compris l'immobilier, les participations privées, les actifs passionnels et plus encore, offrant ainsi une image complète de tous les aspects de la richesse.
L'expérience de l'utilisateur est primordiale, de la mise en place facile de la consolidation du portefeuille, aux tableaux de bord intuitifs, à l'automatisation et aux préférences personnalisées de l'utilisateur, en passant par l'intégration transparente dans la pile technologique actuelle.
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